橫琴人壽最近在重疾險市場可謂出盡風(fēng)頭。3月剛剛上線了兩款高性價比成人重疾橫琴優(yōu)惠保和無憂人生2020,雙雙賣成了爆款,立馬又借勢推出了一款少兒重疾新品 —— 橫琴嘉貝保。果仁叔看完產(chǎn)品之后,認(rèn)為嘉貝保完全可以替代原本少兒重疾第一選擇媽咪保貝,成為新標(biāo)桿。下面我們來詳細(xì)分析一下嘉貝保這款產(chǎn)品,看看究竟好在哪里。嘉貝保的投保選擇比較靈活,等待期90天有明顯優(yōu)勢,其他少兒重疾產(chǎn)品大多是180天。重疾:112種,賠1次、100%基礎(chǔ)保額; 輕癥:40種,賠3次、依次30%、35%、40%基礎(chǔ)保額,每種限1次,無時間間隔; 中癥:25種,賠2次、依次50%、60%基礎(chǔ)保額,每種限1次,無時間間隔; 被保險人豁免:被保險人確診重疾/輕癥/中癥,豁免后期保費,合同繼續(xù)有效; 身故責(zé)任:身故返還已交保費或保單現(xiàn)金價值的較大者 一句話,基礎(chǔ)保障該有的都有,尊享版前10年、至尊版前20年首次確診重疾,還可以額外賠付60%的基礎(chǔ)保額,疾病種類和賠付力度在同類中均屬top水平。20歲前,確診20種少兒特定疾病,額外賠付150%基本保額,相當(dāng)于買60萬保額,可以獲賠150萬;確診5種少兒罕見疾病,額外賠付200%基本保額,一共可獲賠180萬。少兒重疾產(chǎn)品和成人重疾產(chǎn)品的一個主要區(qū)別,是會附加少兒特定疾病的保障,這部分內(nèi)容我們可以重點關(guān)注,附加特疾中對于少兒高發(fā)特疾的覆蓋率。我們拿市面上幾款熱銷的少兒重疾對比一下16種少兒高發(fā)特疾的保障情況:嘉貝保覆蓋了全部16種少兒高發(fā)特定疾病,且保額非常充足。選擇最高60萬基礎(chǔ)保額的情況下,如果20歲前患白血病,一共可獲得60*160%(前20年額外賠付)+60*150%(少兒特級額外賠付)=186萬。保障額度上妥妥夠了,基本上不會給家庭造成經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。將112種重疾共分成六組,首次確診重疾后,每間隔1年,再次確診其他組別的重疾,可再次賠付100%基本保額,最多賠3次。六大核心重疾被分在四個組。分別是:惡性腫瘤一組;腦中風(fēng)后遺癥一組;急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)一組;重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病一組;最高發(fā)的惡性腫瘤單獨分在一組,其他高發(fā)重疾分在不同組別,也還比較合理。在意重疾多次賠付,希望加強重疾保障力度的小伙伴可以把這項附加責(zé)任也選上。投保人確診重疾、特定疾病、身故,豁免后期保費,合同繼續(xù)有效。可以附加一個兩全險,是這款嘉貝保獨特的功能設(shè)計。當(dāng)然,附加兩全險的話保費會貴很多,大概兩倍左右。所以,叔并不建議勾選,如果對返還保費特別有需求,對不出險特別有信心,且不在意前期多交錢的朋友請隨意。看下來,嘉貝保幾乎是一款沒有明顯缺陷的產(chǎn)品,保障力度也很到位。那么保費貴不貴呢?對比市場上其他熱銷少兒重疾性價比又如何呢?我們挑出當(dāng)前市場上性價比最好的五款少兒重疾產(chǎn)品進行橫向比較:(1)橫琴嘉貝保保障非常全面,保障力度大,保障期限可靈活選擇,少兒特疾和重疾多次都屬于附加責(zé)任,可自由搭配,能夠滿足不同需求的消費者,綜合性價比很高; (2)對比此前的標(biāo)桿產(chǎn)品媽咪保貝,價格幾乎持平,嘉貝保等待期更短、前10/20年重疾多賠60%、在少兒特疾的覆蓋率和賠付額度上更優(yōu)秀、重疾多次賠付也比媽咪保貝的2次要再多1次賠付機會;(3)如果非常在意癌癥的多次賠付,守衛(wèi)者3號少兒版守衛(wèi)者3號少兒版也值得考慮,價格對于女寶有一定優(yōu)勢,不過保障期限只有終身,重疾多次和少兒特疾也屬于自帶責(zé)任;(4)如果預(yù)算實在有限,只想要最基礎(chǔ)的保障,也可以考慮大黃蜂時光機。不過既然是針對兒童的專屬重疾產(chǎn)品,少兒特疾這一附加責(zé)任建議還是選上。就產(chǎn)品本身來說,橫琴嘉貝保幾乎做到各方面都挑不出毛病了,結(jié)合價格來看也是非常值得推薦,更難得的是適合不同需求類型的消費者,近期準(zhǔn)備給孩子配置重疾的朋友,可以出手了。
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