 每月性價比最高保險清單： 保險產(chǎn)品種類繁多，不同品牌、不同責(zé)任，不同價格，每個保險都說好，我們眼花繚亂。 網(wǎng)上保險測評很多，產(chǎn)品更新很快，到底目前哪個產(chǎn)品最好？ 為了幫助大家解決這些難題，公子保險研究團(tuán)隊每月測評全網(wǎng)產(chǎn)品，通過嚴(yán)謹(jǐn)測評模型，篩選出當(dāng)月性價比最高的保險，供大家參考。 同時公子團(tuán)隊還會詳盡說明產(chǎn)品如何篩選攻略，授人與漁，讓大家徹底學(xué)會如何選出性價比最高的保險。 一 人到中年，買保險難免會遇到困難， 常有朋友咨詢，自己/父母年紀(jì)較大，身體上有些什么毛病，還能買哪款保險， 每當(dāng)這時，公子都不勝唏噓，重疾險和百萬醫(yī)療險對中老年人并不友好， 一方面是年齡，一般的重疾險最高投保年齡是到55-60， 年齡比較大也很容易保費倒掛，交的保費比保額都多。 什么交6萬賠5萬，在中老年保險里還挺常見的。 一方面是健康狀況，上了年紀(jì)多少會有三高和糖尿病等慢性癥， 很難通過重疾險和百萬醫(yī)療險的健康告知。 一個指標(biāo)異常，中老年人就可能買不到合適的產(chǎn)品。 聽起來很糟心，但是不要慌，雖然買不了這些保障全面的保險， 但我們也可以退而求其次，只保癌癥。 癌癥的賠付占比在重疾中占比高達(dá)6-7成， 只保障癌癥，對于中老年人而言其實是一個非常不錯的選擇。 市面上針對癌癥產(chǎn)品的保險有兩類： 一類叫防癌險，另一類叫防癌醫(yī)療險， 公子先簡單介紹一下。 防癌險可以視為瘦身版的重疾險， 保障范圍稍小一些，只保癌癥， 也是給付型， 一旦確診癌癥，就直接把保額一次性給患者，50萬保額直接給50萬。 而且，防癌險健康告知相對寬松，高血壓、糖尿病都能買。 防癌醫(yī)療險，可以視為瘦身版百萬醫(yī)療險，只報銷癌癥（通常也包括原位癌）的相關(guān)治療費用，花多少報銷多少， 比如老王不幸得癌，治療花了30萬，那就會報銷30萬的花費。 健康告知也很寬松，高血壓、糖尿病也可以買。 他們之間的關(guān)系如何？ 用一個表來描述四種保險的不同，具體是這個樣子：
在介紹清楚這些以后，我們接下來測評針對癌癥的這兩類產(chǎn)品： 防癌險和防癌醫(yī)療險。 二 防癌險挑選原則及推薦 前面說了，防癌險保的是癌癥， 一旦確診癌癥，直接給保額。 不管你這錢是治療，還是用來康復(fù)，甚至還房貸都可以。 關(guān)于癌癥的定義，防癌險非常明確，
防癌險還有一個常見的保障：原位癌。
原位癌相當(dāng)于是較為早期的惡性腫瘤。 相對于惡性腫瘤，原位癌容易根治而且治療費用不高， 所以在防癌險中，通常僅給付20%左右的保額。 關(guān)于防癌險的挑選標(biāo)準(zhǔn)，其實只有一條：以最低的保費，買最高的保額。 原因很簡單， 買防癌險的一般都是中年人以上，這時候買重疾險都會很貴，如果選擇了責(zé)任更少的防癌險還是很貴， 那就明顯不值了。 防癌險責(zé)任簡單，也沒有花花繞繞的，就盡量挑能買的，挑便宜的即可， 市場上防癌險產(chǎn)品相對較少，公子搜集了市面上12款防癌險，包含不同的保障期限和投保年齡。 在這12款中優(yōu)中選優(yōu)，推薦三款： 康愛保 還附帶原位癌豁免。 如果被保險人不幸得了原位癌，以后的保費就不用交了，保單依舊有效！ 而且它的保費很便宜，我們以三十歲男，50萬保額，保終身，繳費30年為例。 康愛保是3440元，而目前最便宜的重疾險健康保2.0是5199。 康愛保保費是健康保2.0的66%， 而癌癥的發(fā)生率恰好也是重疾發(fā)生率的70%左右。 這個定價就很合理，也側(cè)面反映出康愛保是目前性價比最高的防癌險。 最高到60歲都能投保， 45歲以下最高保額50萬，46-55歲最高投保30萬，56-60歲最高10萬。 60歲以下，如果買不了重疾險，可以考慮康愛保，性價比極高。 弘康愛無憂 這款產(chǎn)品最大特點在于，健康告知非常寬松，甚至連甲狀腺癌都有機會買。 像高血壓、糖尿病、心血管疾病等，更是可以直接買。 而且弘康人壽的核保條件會寬松一點，即便是郵件核保，小病小災(zāi)也有通過的概率。 但是保費會貴一點， 三十歲男，50萬保額，保70歲，繳費20年，身故返還保費， 男性每年是4550，女性每年是5150元。 遠(yuǎn)不如康愛保便宜。 如果健康條件已經(jīng)不太好了，可以看看這款能不能買。 德華安顧孝親保 如果60歲以上的老人，買不了前面推薦的康愛保。 那么在有限的選擇里，會建議這款孝親保， 孝親寶是一款經(jīng)典的防癌險，是定期防癌險中的最基本款。 保障簡單粗暴，僅保惡性腫瘤，賠付1次，所以價格壓得相當(dāng)?shù)汀?/span> 而且健康告知寬松，高血壓、糖尿病以及心臟病都能投保。 65歲老人，保20年，20年繳費，每年要3638。 投保年齡上，75歲以前的老人都能買，保障期限可選10年或20年， 高齡或者預(yù)算不夠買終身防癌險的朋友，可以買這款。 三 防癌醫(yī)療險挑選原則及推薦 防癌醫(yī)療險，是專保癌癥的醫(yī)療險，可以認(rèn)為是修身版的百萬醫(yī)療險， 前面說過，它是報銷制，花多少報銷多少。 具體來說，在挑選防癌醫(yī)療險的過程中，要留意三個變量： 1、續(xù)保條件 防癌醫(yī)療險作為醫(yī)療險的一種，續(xù)保條件是非常重要的考量因素， 這對中老年人就更加關(guān)鍵，中老年人體質(zhì)弱，身體變化大， 防癌醫(yī)療險畢竟是短期險，對中老年人來說，很可能今年能買，明年就不能買。 因此，良好的續(xù)保條件對防癌醫(yī)療險非常重要。 如果防癌醫(yī)療險能做到保證續(xù)保，這會是非常重要的加分項目。 2、保費 防癌醫(yī)療險的償付標(biāo)準(zhǔn)也非常明確：治療癌癥的相關(guān)支出， 如果保障原位癌，還包括原位癌的相關(guān)治療費用。 保障責(zé)任比較簡單，如果沒有特別看重的責(zé)任， 選擇相對便宜的即可。 3、保障責(zé)任 癌癥的治療費用可以簡單地劃分為四部分： 住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診。 這四項是必須要有的。 保障責(zé)任越多，自然越貴。 大家盡量挑對癌癥更實用的責(zé)任 像質(zhì)子重離子手術(shù)、出國治療這種明顯能提高治愈率的項目，如果保費增加得合理，有就比沒有強。 公子搜集了10款熱銷的防癌醫(yī)療險： 根據(jù)前面3個挑選變量，推薦下面三款產(chǎn)品：
1.神農(nóng)癌癥醫(yī)療險 這款神農(nóng)癌癥醫(yī)療險，非常的優(yōu)秀， 0免賠，最高報銷300萬， 最高投保年齡為70歲，最高可續(xù)保至100歲， 神農(nóng)癌癥醫(yī)療險最大的特色在于：不僅續(xù)保條件一流，而且保費也不貴。 續(xù)保條件一流， 6年保證續(xù)保，在保證續(xù)保期間，即便得了癌癥、有了理賠記錄，依舊可以續(xù)保， 那么6年之后，續(xù)保條件如何呢？ “不會因為被保險人的健康狀況變化或歷史理賠情況而拒絕單獨續(xù)?；騿为氄{(diào)整該被保險人的連續(xù)投保費率?！?/span> 翻譯成人話就是： 只要該款產(chǎn)品不停售不下架，在投保時符合健康告知的朋友，可以續(xù)保至100歲。 40歲，神農(nóng)324，好醫(yī)保369，神農(nóng)便宜12%； 保障責(zé)任上，神農(nóng)癌癥醫(yī)療險也屬于一流水平， 住院醫(yī)療費用、特殊門診（化療、放療、靶向治療）、門診手術(shù)。 一流防癌醫(yī)療險有的它都有，除此之外， 神農(nóng)這款還保障原位癌，罹患癌癥還能拿到1萬的津貼，而且質(zhì)子重離子可以報銷100%的費用， 優(yōu)秀。 投保條件方面， 三高、糖尿病、心血管疾病均未提及， 符合健康告知，可放心購買。 非常推薦的產(chǎn)品。 2.好醫(yī)?！し腊┽t(yī)療 支付寶上這款，好醫(yī)保防癌醫(yī)療險也很不錯， 0免賠，最高報銷200萬， 最高投保年齡為70歲，最高可續(xù)保至100歲， 投保條件非常寬松： 無職業(yè)限制，除了糖尿病、三高患者可以投保外，結(jié)節(jié)或囊腫也有機會投保。 高危職業(yè)、身體條件欠佳優(yōu)選。 而且它有目前最優(yōu)的續(xù)保條件——6年保證續(xù)保。 除此之外，責(zé)任也不錯， 進(jìn)口藥、靶向藥、質(zhì)子重離子手術(shù)全都能報銷， 還有就醫(yī)綠色通道服務(wù)、醫(yī)療墊付服務(wù)， 非常優(yōu)秀的防癌醫(yī)療險了。 40歲保費，369元 50歲保費，739元 60歲保費，1266元 相對比較合理。 3.安享一生（舊版） 安享一生的優(yōu)勢就是便宜，非常便宜。 保障很基礎(chǔ)，不含任何增值服務(wù)，得了癌癥后也不能再續(xù)保， 但是保費真的非常低廉，基本只有同類產(chǎn)品的一半左右， 而且有沒有社保保費都一樣。 保障方面， 最高200萬保額，0免賠，不限社保用藥，100%報銷， 報銷范圍限于住院費用和門急診費用，相對于好醫(yī)?！し腊┽t(yī)療，在保障上簡單純粹， 不過好醫(yī)?！し腊┽t(yī)療65歲的一年保費高達(dá)1889， 對退休以后的絕大多數(shù)人來說，還是蠻心痛的， 安享一生一年只要617，這就就很友好了， 預(yù)算有限時，這款是個不錯的選擇。 4.安心安享一生國內(nèi)版/赴美版 安心安享一生不甘心只做低端市場，它還有個稍貴一點的升級版。 性價比也很感人，最高保到99歲。 續(xù)保條件友好： 只要首次投保如實告知，后續(xù)患原位癌或惡性腫瘤，都不會影響續(xù)保。 手頭沒錢，還可以墊付醫(yī)藥費。 高端質(zhì)子重離子治療，可以100%報銷。 找不到靶向藥，提供免費的癌癥基因檢測， 買不到靶向藥，提供外購藥報銷服務(wù)。 想轉(zhuǎn)診到大醫(yī)院就醫(yī)，還能報5000元的異地轉(zhuǎn)診交通費， 異地就醫(yī)無法進(jìn)行社保結(jié)算，依舊可以100%賠付。 保費也不高，40歲229，50歲569，60歲1118。 它還有個更高端的赴美版。 去美國指定醫(yī)院可以報銷70%的費用，預(yù)算充足的話也可以考慮。 肆 配置建議 簡單說， 60歲以下中老年人，防癌險優(yōu)選康愛保，防癌醫(yī)療險選擇神農(nóng)癌癥醫(yī)療險/安享一生； 60歲以上老人，防癌險優(yōu)選孝親寶，防癌醫(yī)療險選擇神農(nóng)癌癥醫(yī)療險或者安享一生國內(nèi)版，預(yù)算不足可以考慮安享一生（舊版）。 更全面的老人保險配置可以參考我這篇： 人到中年，身體變差。 就不是你挑保險公司了，而是保險公司挑人了。 可選余地并不多。 如果你還年輕，提醒你做兩件事情。 I）想買保險要趁早，不要等老了才想起保險。 II）保重身體。 |
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