復(fù)利被愛(ài)因斯坦稱(chēng)作世界第八大奇跡，宇宙間最大的能量，被巴菲特譽(yù)為最可怕的力量。

復(fù)利可以讓你的錢(qián)越變?cè)蕉?，多到你無(wú)法相信的程度；

復(fù)利可以讓你越來(lái)越成功，成功到你無(wú)法預(yù)料的程度。

投資理財(cái)不是一蹴而就，而是慢慢掙錢(qián)而又容易的事。

1900年，由諾貝爾捐獻(xiàn)920萬(wàn)美元的諾貝爾基金會(huì)在瑞典成立。隨著每年獎(jiǎng)金發(fā)放與運(yùn)作開(kāi)銷(xiāo)，到1953年，基金會(huì)的資產(chǎn)只剩下300多萬(wàn)美元。

而且因?yàn)橥ㄘ浥蛎洠?00萬(wàn)美元只相當(dāng)于1900年的30萬(wàn)美元。

于是，基金會(huì)將原來(lái)存在銀行的基金，請(qǐng)專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全球范圍內(nèi)進(jìn)行價(jià)值投資，扭轉(zhuǎn)了基金的命運(yùn)。

在2005年之后，諾貝爾基金會(huì)總資產(chǎn)通過(guò)平均20％的年復(fù)利，達(dá)到近7億美元，產(chǎn)生了取之不盡用之不竭、越發(fā)越多的效果——這就是復(fù)利的力量。

《窮爸爸富爸爸》告訴我們：什么是財(cái)務(wù)自由，財(cái)務(wù)自由對(duì)個(gè)人對(duì)家庭有何意義，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？那就是——投資理財(cái)或創(chuàng)業(yè)經(jīng)商。

也正是因?yàn)檫@本書(shū)，本人在高中時(shí)，有了一個(gè)方向——通過(guò)創(chuàng)業(yè)經(jīng)商或者投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

于是，在高中文理分科時(shí)選擇了文科。那時(shí)天真的認(rèn)為理科是搞技術(shù)的，只有文科才可以從商從政。

并且在大學(xué)選擇志愿時(shí)，明確只選擇工商管理，這個(gè)看起來(lái)跟商業(yè)非常相關(guān)的專(zhuān)業(yè)。

然而，創(chuàng)業(yè)是件相對(duì)復(fù)雜的事情，需要的資源很多，包括資金、團(tuán)隊(duì)、人脈、能力、項(xiàng)目、經(jīng)驗(yàn)等等，所以到大學(xué)后并沒(méi)有頭緒，即使曾經(jīng)嘗試做空調(diào)租賃生意，但是最終也是迅速收?qǐng)觥?/p>

很慶幸，2011年因?yàn)橐婚T(mén)選修課接觸投資理財(cái)，也就是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的第二條路，我發(fā)現(xiàn)這是一條，比創(chuàng)業(yè)經(jīng)商，更為簡(jiǎn)單的路。

我開(kāi)始學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)，并投入到實(shí)踐之中。最開(kāi)始參加模擬炒，之后投資基金、P2P等實(shí)盤(pán)。

然而，直到14年，在我大學(xué)畢業(yè)時(shí)，也僅僅只是賺了幾千塊錢(qián)而已。財(cái)務(wù)自由的彼岸，似乎很遠(yuǎn)很遠(yuǎn)。

14年下半年我陷入迷茫之中。我思考：

• 為什么創(chuàng)業(yè)經(jīng)商這么難？

• 為什么如此簡(jiǎn)單的投資理財(cái)，卻也這么難？

• 為什么我追求了整整6年的財(cái)務(wù)自由之路，卻好像望不到邊際？

好在我并沒(méi)有放棄，迷茫的同時(shí)再找尋方向，堅(jiān)持自己的初衷。并確定自己讀研的方向：

• 首先，既然作為研究生，那么在科研方面要有所成長(zhǎng)，并且研究方向，盡可能是經(jīng)濟(jì)金融。

• 其次，在投資理財(cái)方面，之所以沒(méi)有太滿(mǎn)意的成績(jī)，源于自己對(duì)投資理財(cái)認(rèn)識(shí)不夠，領(lǐng)悟不到位。于是開(kāi)始通過(guò)'邊學(xué)邊干”的方法，提升自己。

• “學(xué)”，以考促學(xué)。通過(guò)考試的方式督促自己學(xué)習(xí)。所以，當(dāng)時(shí)把證券相關(guān)的考試羅列了一下，包括，證券從業(yè)資格證、基金從業(yè)資格證、CFA、CIIA等，并把相關(guān)書(shū)籍買(mǎi)來(lái)，一有空就泡在圖書(shū)館學(xué)習(xí)備考。

• “干”，實(shí)盤(pán)操作。通過(guò)學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品非常豐富，除了之前自己所了解的股票、基金、債券、P2P之外，其實(shí)，在中國(guó)還有很多其他的證券及其衍生產(chǎn)品。記得曾經(jīng)班上一位同學(xué)，推薦我3M（馬羅夫）資金盤(pán)，當(dāng)時(shí)不懂它的模式，但是非常好奇為什么3M可以達(dá)到36%的超高月利率，而我的同學(xué)還能賺錢(qián)？于是投入少量的資金嘗試學(xué)習(xí)。不過(guò)很快就崩盤(pán)了。但是我明白了這種模式。后面又嘗試了，現(xiàn)貨原油，貴金屬。給了我很多實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。在這個(gè)不斷摸索實(shí)踐的過(guò)程中，2015年，迎來(lái)了中國(guó)A股的牛市。這一波牛市，讓我獲得了10余倍的財(cái)富增值。

也是在這個(gè)時(shí)候，我開(kāi)始明白荷花定律的真正意義。

在一個(gè)荷花池中，第一天開(kāi)放的荷花只是很少的一部分，第二天開(kāi)放的數(shù)量是第一天的兩倍，之后的每一天，荷花都會(huì)以前一天兩倍的數(shù)量開(kāi)放……

假設(shè)到第30天荷花就開(kāi)滿(mǎn)了整個(gè)池塘，那么請(qǐng)問(wèn)：在第幾天池塘中的荷花開(kāi)了一半？

第15天？錯(cuò)。

是第29天。

這就是著名的荷花定律，也叫30天定律。

荷花定律告訴我們：一個(gè)人的成功和結(jié)果，不是因?yàn)檫\(yùn)氣，也不會(huì)因?yàn)橹腔?，而是你的毅力?/strong>

理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已，而是一個(gè)可持續(xù)循環(huán)的過(guò)程。

而復(fù)利和定投的威力很重要的原因在于堅(jiān)持和時(shí)間的累積。

何為復(fù)利？

復(fù)利(Compound Interest)，是指在計(jì)算利息時(shí)，某一計(jì)息周期的利息是由本金加上先前周期所積累利息總額來(lái)計(jì)算的計(jì)息方式，也即通常所說(shuō)的“利滾利” 。

復(fù)利有何威力？

假設(shè)本金收益率時(shí)間都相同，單利和復(fù)利卻相差巨大。

上圖，充分說(shuō)明了復(fù)利和單利的巨大區(qū)別。

復(fù)利和單利，在初期的時(shí)候，差別還不是很大。同樣是投資10萬(wàn)元，到第10年的時(shí)候，也只是相差5.9萬(wàn)。

可是隨著時(shí)間的拉長(zhǎng)，差別越來(lái)越大，第50年的時(shí)候，單利是60萬(wàn)，而復(fù)利是1174萬(wàn)，簡(jiǎn)直是天壤之別。

這就是復(fù)利的神奇之處：在剛開(kāi)始的時(shí)候復(fù)利效應(yīng)是很微小的、不易察覺(jué)的，但當(dāng)發(fā)展到一定階段就會(huì)產(chǎn)生非常驚人的效果。

影響復(fù)利的因素？

現(xiàn)在大家知道了復(fù)利的威力，那么影響復(fù)利的因素有哪些呢？

我們看下復(fù)利的公式：

從復(fù)利公式可以看到，影響最終收益的因素主要有三個(gè)。當(dāng)然，除此之外，還有一個(gè)就是穩(wěn)定性。

• 第一個(gè)因素，就是本金。本金越多，最終收益越大，但是本金的影響其實(shí)沒(méi)有那么大，而且本金在短期內(nèi)是很難改變的。

• 第二個(gè)因素，影響非常大，就是收益率。年賺3%和一年賺10%,差別是顯而易見(jiàn)的，我們?cè)诒窘鸩欢嗟那闆r下，就要努力提高自已的投資能力，提高自己的收益率啦。

如上圖所示，從10萬(wàn)開(kāi)始，收益率5%、10%、15%，30年后的差異，大家應(yīng)該都能從曲線就可以看到。

• 第三個(gè)因素，其實(shí)影響更大，那就是時(shí)間。年復(fù)利，和每天復(fù)利，后者要高很多，迭代的次數(shù)越多，復(fù)利威力越大，開(kāi)始的時(shí)候越早，復(fù)利越早發(fā)揮作用。

• 第四，收益率的穩(wěn)定性。較大的波動(dòng)和不確定性，本身就是一種風(fēng)險(xiǎn)。復(fù)利最怕的是大額虧損，同時(shí)要盡量拒絕摩擦力的干擾。所以，影響復(fù)利終值還有一個(gè)非常重要的因素就是收益率的穩(wěn)定性。如下圖：在開(kāi)始時(shí)，方案一中的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于方案二，但10年后，收益卻沒(méi)跑過(guò)方案二。

• 可悲的是，很多人總是被方案一開(kāi)始的高收益所吸引，卻沒(méi)想到后面的高風(fēng)險(xiǎn)。同理，這部分人也總是看不起方案二中低收益，更加堅(jiān)持不到最后時(shí)間產(chǎn)生的復(fù)利結(jié)果。這就是投資中體現(xiàn)出來(lái)的赤裸裸人性。可以想象，無(wú)論前面50年積累到多高的程度，第51年虧損100%，一切將前功盡棄。所以，復(fù)利的投資，穩(wěn)健為先，不輸就是贏。

復(fù)利投資方法之 —— 定投

定投是指以固定方式定期投資于基金或其他投資標(biāo)的一種投資方法，包括，定期定額投資和定期不定額投資。

定投最大的一個(gè)魅力在于復(fù)利價(jià)值。

“定投計(jì)劃”收益為復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過(guò)利滾利的效果，隨著時(shí)間的推移，復(fù)利效果越明顯。

定投的復(fù)利效果需要較長(zhǎng)時(shí)間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市場(chǎng)短線波動(dòng)而隨便終止。

只要長(zhǎng)線前景佳，市場(chǎng)短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時(shí)機(jī)，一旦市場(chǎng)反彈，長(zhǎng)期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。

那么定投的賺錢(qián)邏輯是什么呢，為何不僅能夠獲得復(fù)利價(jià)值，而且能夠防范風(fēng)險(xiǎn)提高收益呢？

假如一個(gè)人很倒霉一買(mǎi)就買(mǎi)在最高點(diǎn)A，但是堅(jiān)持定投，固定時(shí)間B 、C投固定金額，當(dāng)回到一元時(shí)（D點(diǎn)），已經(jīng)盈利16.6%！

這就是定投賺錢(qián)的邏輯，你值得擁有！

復(fù)利的啟發(fā)

復(fù)利圖像有個(gè)結(jié)點(diǎn)，突然從平緩增長(zhǎng)到達(dá)爆炸式增長(zhǎng)，如同荷花定律。就像馬云所說(shuō):“今天很殘酷，明天更殘酷，后天很美好，然而大多數(shù)人死在了第二天晚上?！?/strong>

我們等不及，我們往往在爆發(fā)前的那一刻選擇放棄，因?yàn)榫徛某砷L(zhǎng)讓我們看不到未來(lái)，失去堅(jiān)持的意志。

在平淡的生活中尋找意義，在平緩的成長(zhǎng)中學(xué)會(huì)堅(jiān)持，堅(jiān)持到爆發(fā)的那一刻，便迎來(lái)黎明！

要么你有足夠的本金，要么你開(kāi)始要比別人早。如果這兩個(gè)都沒(méi)有，那么你就只能提高自己的投資能力，獲得更高而又平穩(wěn)的收益。

相對(duì)增加本金和趁早開(kāi)始來(lái)說(shuō)，我們已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了太多。那提高自己的收益率，才是我們可以快速趕超別人的方法。

無(wú)論你是打工，做生意還是創(chuàng)業(yè)，其實(shí)你一生的財(cái)富終值跟你的投資理財(cái)能力有關(guān)，跟你的投資收益率有關(guān)。為什么這么說(shuō)呢？

我們來(lái)看看窮人與富人的差別：

作為一般的普通人，如果你的投資收益率只有3%-5%，也就是余額寶和國(guó)債的收益率，那你這輩子大概率會(huì)成為一個(gè)窮人。

如果你的收益率是8%,也就是債券的收益率。那你最多就是一個(gè)中產(chǎn)，中年危機(jī)最大的一樣人就是中產(chǎn)。

如果你的收益率能都達(dá)到10%以上，那么你已進(jìn)入富人階層。

所以，不要把投資當(dāng)做一個(gè)可有可無(wú)的選修課了，它關(guān)系到我們的家庭，未來(lái)一年甚至一生的幸福。

最后，送給大家另外一條復(fù)利公式：

大家可以看到，當(dāng)你的年化收益率是15%，福利時(shí)間70年，就是1.77萬(wàn)倍。

如果我們一開(kāi)始投入1萬(wàn)元本金，類(lèi)似于諾貝爾基金，通過(guò)復(fù)利，并尋找到一種年化收益率為15%的投資產(chǎn)品，70年后就會(huì)變成1.77億，這將改變家族命運(yùn)。這也是改變家族命運(yùn)的公式。

巴菲特一生中99%的財(cái)富，都是他50歲之后獲得的。所以記得做時(shí)間的朋友。

了解復(fù)利的奧秘，尊重復(fù)利的規(guī)律，讓我們?nèi)松谋窘鸷筒粩喾e累，實(shí)現(xiàn)自己人生的最大的財(cái)富價(jià)值!

查閱“狂人理財(cái)”讓我們一起磨煉心態(tài)，鍛造屬于自己的投資理念！