面對(duì)疫情，影響最大的可能是一些小微企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營不能正常進(jìn)行導(dǎo)致收入大幅度下降，而人員工資、房租成本、水電氣等運(yùn)營成本仍然存在、借貸資金成本繼續(xù)支出、資金鏈面臨斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。

雖然，此前監(jiān)管部門明確要求“對(duì)于受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但暫時(shí)受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸?！焙芏嚆y行也都采取了特事特辦、急事急辦、綠色通道等信貸支持措施，為抗擊疫情提供了資金支持和金融服務(wù)保障。

但在面對(duì)疫情的大背景下，貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸款考察、貸后管理都面臨較大的困難，如何通過“不接觸”的方式對(duì)小微企業(yè)提供信貸支持就成為銀行支持小微企業(yè)的最大難題？

華夏時(shí)報(bào)報(bào)道，25家銀行聯(lián)手網(wǎng)商銀行通過發(fā)放“無接觸貸款”的方式為850萬小店提供貸款融資支持并下調(diào)20%的貸款利率。

這25家銀行既有第六大國有銀行的中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，也有上海浦東發(fā)展銀行、中信銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等全國性股份制銀行，還有廣州銀行等地方性銀行，通過與網(wǎng)商銀行合作，重點(diǎn)支持湖北小店和從事電商、外賣的數(shù)字經(jīng)濟(jì)小店，向850萬線上線下的小店提供“無接觸貸款”融資支持。

之所以成功聯(lián)手，主要基于金融科技的創(chuàng)新，2018年網(wǎng)商銀行啟動(dòng)的“310”貸款模式即3分鐘申請(qǐng)、1秒放款、0人工干預(yù)。這種“無接觸貸款”的金融科技手段在正常時(shí)期可能沒有多大的優(yōu)勢，但在這一特殊時(shí)期，銀行信貸人員不能出門、小店店主也不能見面、信貸調(diào)查難以實(shí)地進(jìn)行的特殊情況下，通過金融科技手段和信貸網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制體系，在互不見面的情況下實(shí)現(xiàn)信貸資料的搜集、分析、評(píng)估，使小微店主和小微企業(yè)能夠在不見面的情況下快速獲得資金支持，可以說是金融科技助推銀行信貸的一次見證、也是銀行聯(lián)合支持小微企業(yè)的一次展示。

近幾年來，各銀行紛紛通過金融科技手段的加強(qiáng)，在手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、5G銀行技術(shù)、無人銀行網(wǎng)點(diǎn)等方面做了很多的提升和改進(jìn)，銀行強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和專業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)在為企業(yè)提供融資支持方面越來越專業(yè)、越來越便捷、越來越低成本。

但在目前特殊的情況下，通過科技網(wǎng)絡(luò)和科技風(fēng)險(xiǎn)控制手段，在一定的客戶場景下，將客戶和銀行在一個(gè)共同的平臺(tái)之上實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的‘無接觸化辦理’：銀行實(shí)現(xiàn)快速獲客、客戶可以不去柜臺(tái)，直接在手機(jī)上獲得更充足的資金、享受到更低成本的貸款服務(wù)。

當(dāng)然，這種25家銀行與網(wǎng)商銀行聯(lián)合為小微店主提供融資服務(wù)，并為抗“疫”小店下調(diào)20%的貸款利率，是在特殊情況下支持疫區(qū)小微企業(yè)的切實(shí)舉措，但從長期發(fā)展的角度看，這種聯(lián)合業(yè)務(wù)、聯(lián)合服務(wù)、聯(lián)合信貸的模式，還需要繼續(xù)深化、并用“線上+線下”的方式降低信息不對(duì)稱程度，增強(qiáng)金融服務(wù)針對(duì)性和有效性，在有效提供金融服務(wù)的同時(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制并提高資產(chǎn)質(zhì)量才是長期發(fā)展的根本（麒鑒）