剛出校門的大學(xué)生，是職場新鮮人，收入不高，消費(fèi)不低?，F(xiàn)如今，不僅僅是月光，還是年光，超前消費(fèi)，不再是新鮮事，網(wǎng)貸信用卡，讓花明年的錢都變的輕松起來。然而，只會(huì)花錢，不會(huì)理財(cái)投資的人，這一輩子只能做錢的奴隸。如果一個(gè)人的一生在任何時(shí)候賺的錢都能等于花的錢，那么就不用去平衡收入和支出之間的差異，可是事實(shí)上，人的一生當(dāng)中賺錢的能力是曲線變化的，前18年，基本靠父母撫養(yǎng)沒有收入，65歲退休前，需要賺養(yǎng)自己和家人的錢。65歲退休以后收入直線下降。如果能在年輕的時(shí)候合理規(guī)劃錢財(cái)，提早為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，那么在年老的時(shí)候，就可以過比較富裕的晚年生活。

20多歲投資自己----培養(yǎng)賺錢的能力，你是自己最大的財(cái)富

剛?cè)肷鐣?huì)的年輕人，工資不高，純靠儲(chǔ)蓄很難翻盤，這個(gè)時(shí)間脫貧比脫單重要，認(rèn)真工作的同時(shí)也要合理規(guī)劃收入，不可過度超前消費(fèi)，每個(gè)月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄10%~~20%作為應(yīng)急備用金，以防不時(shí)之需。現(xiàn)如今經(jīng)濟(jì)不景氣，隨時(shí)有可能被裁員，有了小金庫，即使突然失業(yè)也不至于不知所措。

然而在社會(huì)立足，最終是需要有一技之長的，憑借著這一技之長，小到養(yǎng)家糊口，大到發(fā)家致富，都是技能特長。這份技能有可能是思維，有可能是技術(shù)，有可能是演講能力，有可能是交際能力，無論是怎樣的技能，讓自己與眾不同，無可替代，是根本。

有技能就求精，沒有技能就去學(xué)技能。年輕是充電，人生大廈打基礎(chǔ)的時(shí)刻。

投資建議：生活費(fèi)占收入的30%~40%，儲(chǔ)蓄10%~20%,活動(dòng)資金30%~40%

1. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄(應(yīng)急資金)
2. 充電基金（職業(yè)規(guī)劃,提高專業(yè)水平，增強(qiáng)競爭力）
3. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)保障，避免在沒有足夠儲(chǔ)蓄的情況下，遭遇健康或意外狀況陷入困境）

30多歲守住財(cái)富---中流砥柱，守住上有老下有小的幸福

30多歲收入已經(jīng)增加，同時(shí)消費(fèi)也在增加，當(dāng)年的單身貴族，現(xiàn)在是一家之主，年少時(shí)還可以賭一把，作為丈夫，作為父親，再也不能任性，即使是決定九死一生的去創(chuàng)業(yè)，也要規(guī)劃家里的大后方。

養(yǎng)兒育女是一件大事，把一個(gè)孩子撫養(yǎng)成人，是一件費(fèi)精力又費(fèi)錢的事情。時(shí)代不一樣，幾十年前的吃飽就好，到現(xiàn)在的補(bǔ)習(xí)班，興趣班，出國留學(xué)，隨著年齡的增長，要花的錢越來越多，有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，一個(gè)孩子的養(yǎng)育支出，大概要占到一個(gè)家庭的一生收入的20%。同時(shí)，父母的養(yǎng)老也要考慮到。

家里的應(yīng)急備用資金，關(guān)于子女的教育金，父母的養(yǎng)老金，最好做到?？顚Ｓ茫豢膳灿?。

投資建議：

1. 子女教育：?？顚Ｓ茫怀錾鸵_始規(guī)劃
2. 資產(chǎn)增值：房產(chǎn)（投資房產(chǎn)要適合自身情況，合理規(guī)劃房貸），股票，債券
3. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：健康保險(xiǎn)，意外保險(xiǎn)（保額的確定要覆蓋家里的房貸和3到5年的支出）
4. 應(yīng)急資金
5. 特殊目標(biāo)規(guī)劃（根據(jù)不同家庭而定）

40多歲調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)-----不惑之年，只求穩(wěn)健

40多歲精力不如30多歲，40多歲投資開始以穩(wěn)健為主，穩(wěn)而不亂。退休計(jì)劃再不規(guī)劃，恐怕真的是要活到老，干到老了。許多人認(rèn)為投資理財(cái)是暴富手段，其實(shí)不是，理財(cái)是一種生活方式，合理規(guī)劃為了著眼于長期增值，抵御生活風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)和改善未來的生活質(zhì)量，達(dá)成長期的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

投資建議：

力求穩(wěn)健，增加養(yǎng)老金的儲(chǔ)備

養(yǎng)老年金；守護(hù)好養(yǎng)老金，安全不可挪用是第一條。

適當(dāng)考慮房產(chǎn)投資分散投資，分散風(fēng)險(xiǎn)注重保障，

50多歲改變投資方向

工作還是漸漸轉(zhuǎn)入幕后，開始步入“準(zhǔn)退休族”的角色，在單位開始退居二線，高收入階層重在資產(chǎn)增值，中低收入人群切忌不可高風(fēng)險(xiǎn)投資。

活了一輩子，中國人的觀念是一輩子為了子女，這個(gè)時(shí)候可以適當(dāng)?shù)摹白运揭稽c(diǎn)”，好好過好自己的生活，身體健康，投資要更安全一點(diǎn)。

投資建議：遠(yuǎn)離保健品，遠(yuǎn)離高收益，不要相信天上掉餡餅的事情，沒有天上掉下來的有緣人，陌生人的熱情，必然事出有因

60多歲養(yǎng)老投資兩不誤-----告別伸手要錢的日子

人的一生需要多少養(yǎng)老金？

這是一個(gè)不確定答案，一般來說，養(yǎng)老的費(fèi)用主要由兩部分組成：1.日常開支2.醫(yī)療費(fèi)支出

怎樣養(yǎng)老，這是一個(gè)在年輕的時(shí)候就要想好的問題，與其他階段性理財(cái)規(guī)劃不同，養(yǎng)老規(guī)劃越早越好。

60歲退休，55歲再來準(zhǔn)備，很多時(shí)候心有余而力不足，在考慮養(yǎng)老規(guī)劃的時(shí)候，不妨問自己幾個(gè)問題：

1. 估計(jì)自己能活到多少歲？人人都希望自己長壽，現(xiàn)如今醫(yī)學(xué)技術(shù)的發(fā)達(dá)，活到100歲，也不是完全不可能。
2. 想要過多少年的退休生活？很多人希望早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，越早退休，需要的養(yǎng)老金越多。假設(shè)是想要50歲退休，那么就需要準(zhǔn)備100-50=50年的生活開支
3. 退休的時(shí)候想要過什么樣的生活？是清茶淡飯，還是環(huán)游世界，完全看年輕時(shí)候的你是如何準(zhǔn)備的 。

70多歲身體健康安逸晚年---健康快樂的活著就是最大的勝利

健康的人生，健康的財(cái)務(wù)人生，老了不為錢發(fā)愁，何嘗不是一種幸福。

人還活著，錢沒了，這種悲慘的人生，只要提前規(guī)劃是絕對可以避免的。