平安銀行前身為深發(fā)展銀行，是國(guó)內(nèi)最早成立的股份制商業(yè)銀行之一，2012年深圳發(fā)展銀行吸收合并原平安銀行，并更名為“平安銀行股份有限公司”。至此，全新的平安銀行正式成立，開啟了以零售業(yè)務(wù)為核心和落腳點(diǎn)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之路。2013年初，“平安銀行”正式對(duì)外公布“三步走”的計(jì)劃：即5年內(nèi)以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，同時(shí)為零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；爭(zhēng)取在5至8年后達(dá)到對(duì)公業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)并重的局面；8年后將零售業(yè)務(wù)打造成主導(dǎo)業(yè)務(wù)和主要的利潤(rùn)來源。這標(biāo)志著平安銀行初步提出了零售轉(zhuǎn)型的愿景和步驟。2016年末，平安銀行拉開了向零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的大幕，提出4大原則與6P藍(lán)圖，致力于打造“中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”。同時(shí)，平安銀行將零售轉(zhuǎn)型之路劃分為三個(gè)階段：第一階段是2016年末-2018年四季度，主要致力于保證科技投入，做好基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)诙唐趦?nèi)快速提升，基礎(chǔ)用戶體驗(yàn)大幅改善。第二階段是2018年四季度-2019年，實(shí)現(xiàn)科技應(yīng)用由點(diǎn)及面，業(yè)績(jī)突破式增長(zhǎng)，高端客戶滿意度及忠誠(chéng)度保持高位。第三階段是2020年以后，目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)科技引領(lǐng)商業(yè)模式全面革新，業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)全面爆發(fā)，客戶口碑及品牌影響力領(lǐng)先市場(chǎng)。業(yè)績(jī)表現(xiàn)來看，在第一階段的零售轉(zhuǎn)型過程中，平安銀行在短短的兩年時(shí)間內(nèi)建立了明顯具有“零售銀行”特征的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，具備了零售銀行的“形”。目前平安銀行零售轉(zhuǎn)型已然步入提質(zhì)增效的第二階段，不僅要在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、利潤(rùn)結(jié)構(gòu)上以零售為主，更要在資產(chǎn)負(fù)債全方位上做到零售為本，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)模式高盈利、可持續(xù)，構(gòu)筑零售銀行之“魂”。1.零售轉(zhuǎn)型第一步：擁有零售銀行的“形”2016年底，謝永林從平安證券調(diào)任平安銀行出任董事長(zhǎng)，上任后提出“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”的三大策略方針，揭開了平安銀行第一階段轉(zhuǎn)型序幕：全力支持零售，從LUM（Liability Under Management）入手，利用零售“三個(gè)尖兵”（信用卡、新一貸、汽車融資），以“SAT”（社交媒體+客戶端應(yīng)用程序+遠(yuǎn)程服務(wù)團(tuán)隊(duì)）為核心，將平安銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整成以零售業(yè)務(wù)為主。短短的兩年時(shí)間，平安銀行零售貸款規(guī)模占比從2016年的37%上升至2018年的58%，接近了零售對(duì)公6:4的目標(biāo)；零售業(yè)務(wù)收入占比從31%上升至53%，零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)占比從41%上升至69%。平安銀行從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上具備了零售銀行的“形”，并且其各項(xiàng)零售指標(biāo)在股份行中的排名明顯上升，部分已經(jīng)進(jìn)入第一梯隊(duì)。截至2018年末，平安銀行零售營(yíng)收、信用卡流通戶數(shù)、APP活躍用戶均排名股份制銀行第2，分別較2016年上升2、1、1位，零售客戶數(shù)、私銀客戶數(shù)、零售貸款余額分別排名股份行第3、4、5位，較2016年分別上升1、1、2位。2.零售轉(zhuǎn)型第二步：擁有零售銀行的“魂”為了構(gòu)筑零售銀行的“魂”，從資產(chǎn)負(fù)債全方位上做到以零售為本，平安銀行開始尋求從LUM切入AUM（Asset Under Management），舉全行之力，融科技智慧，構(gòu)建AI內(nèi)驅(qū)的零售業(yè)務(wù)“3+2”經(jīng)營(yíng)管理體系：發(fā)力基礎(chǔ)零售、消費(fèi)金融與私行財(cái)富“三大板塊”，提升成本控制與風(fēng)險(xiǎn)控制“兩大能力”，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破、模式突破、渠道突破與組織突破。其中，做大AUM的具體手段，一是以全面AI化為出發(fā)點(diǎn)，升級(jí)基礎(chǔ)零售，做實(shí)主賬戶，深挖場(chǎng)景，加強(qiáng)嵌入，全面提升獲客經(jīng)營(yíng)能力；二是升級(jí)私人銀行與財(cái)富管理，以綜合金融及科技創(chuàng)新為利器，打造開放產(chǎn)品平臺(tái)，賦能強(qiáng)化產(chǎn)品營(yíng)銷及資產(chǎn)配置能力，提升精細(xì)化管理水平。2018年10月，平安銀行開始將集團(tuán)的信托業(yè)務(wù)進(jìn)行整合。平安信托2017年末有7.5萬個(gè)高凈值客戶，相當(dāng)于平安銀行同期私銀客戶數(shù)的3倍。通過整合，平安銀行在短期內(nèi)快速擴(kuò)大了私人銀行客戶數(shù)量和團(tuán)隊(duì)規(guī)模。轉(zhuǎn)型步入2.0階段以后，平安銀行高端客群增長(zhǎng)提速。2019年6月末私銀客戶數(shù)同比增長(zhǎng)48.8%，超過財(cái)富客戶數(shù)（同比增長(zhǎng)43.9%）、零售客戶數(shù)（同比增長(zhǎng)17.1%）。高端客戶拓展帶動(dòng)AUM增速再攀新高，6月末零售AUM達(dá)17550億元，同比增長(zhǎng)44.2%。私銀客戶的增長(zhǎng)部分來源于集團(tuán)客戶的遷徙（主要是平安信托），目前客戶遷徙帶來的增長(zhǎng)空間仍然較大。2019年6月末平安集團(tuán)個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1000萬元以上的高凈值客戶合計(jì)22萬人，而平安銀行私銀客戶僅為3.84萬人。目前集團(tuán)財(cái)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等核心客戶資源逐漸向銀行傾斜，高端客戶的持續(xù)快速增長(zhǎng)可期。
