員工違規(guī)放貸 致1.3億收不回

三名銀行職員分別被判處有期徒刑四到六年

三名銀行職員為完成放貸任務(wù)，未對借款人身份信息、借款用途、償還能力、還款方式等情況嚴(yán)格審查，造成上億元資金無法收回。近日，廣州市中級人民法院對廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司微小金融事業(yè)部奧園廣場微小貸中心一名業(yè)務(wù)主管李某明、兩名客戶經(jīng)理黃某奇、黎某信違法發(fā)放貸款一案作出終審裁定，三人分別被判處有期徒刑四到六年。

貸出1.897億元 1.3214億元本金未收回

原審判決認(rèn)定，2014年3月至2015年5月期間，被告人李某明擔(dān)任廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司微小金融事業(yè)部奧園廣場微小貸中心(以下簡稱奧園微小貸中心)業(yè)務(wù)主管，負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)管理及貸款的審查、審批等。其間，被告人黃某奇、黎某信及梁某(已判決)為其下屬業(yè)務(wù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)辦理及貸前調(diào)查。

上述人員為完成銀行放貸任務(wù)，共同違反《商業(yè)銀行法》《貸款通則》及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，未對其所經(jīng)辦或?qū)徟J款的借款人身份信息、借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，使多名借款人獲得貸款，但逾期無法還款。

2014年6月至2015年3月期間，由梁某經(jīng)辦、被告人李某明審批的陳某(已判決)系列貸款中的84名借款人成功獲得每人100萬元的貸款，共計人民幣8400萬元，2015年5月后均出現(xiàn)逾期未還。截至2016年10月20日，共收回貸款本金16036483.25元，收回利息5544950.69元，貸款本金與收回款差異為62418566.06元。

2014年3月至2015年4月期間，由被告人黃某奇、黎某信等經(jīng)辦、被告人李某明審批的李某(已判決)系列貸款中的72名借款人成功獲得每人100萬元的貸款，共計7200萬元。2015年4月后，上述貸款實(shí)際借款人李某資金鏈出現(xiàn)問題，貸款出現(xiàn)逾期未還，三被告人幫助其通過借新還舊、貸款重組等方式，延長貸款期限。其中，被告人黃某奇為48名貸款人發(fā)放貸款4800萬元，被告人黎某信為22名貸款人發(fā)放貸款2200萬元。截至2017年4月，黃某奇承辦部分貸款本金和收回款差異為30592562.19元；黎某信承辦部分貸款本金和收回款差異為17356074.01元。

2014年10月至2015年5月，由被告人黎某信經(jīng)辦、被告人李某明審批的彭某、黃某、鄒某等34名借款人成功獲得34筆貸款，共計3370萬元，該34筆貸款陸續(xù)出現(xiàn)逾期未還。截至2017年8月1日，共收回貸款本金6094112元，收回利息582259元，貸款本金與收回款差異為21783329元。

主犯獲刑六年 二審維持原判

原審法院認(rèn)為，被告人李某明、黃某奇、黎某信無視國家法律，身為銀行工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，并造成特別重大的損失，其行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

被告人李某明在共同犯罪中起主要作用，是主犯；被告人黃某奇、黎某信起次要作用，是從犯，予以減輕處罰。被告人黃某奇犯罪以后自動投案，如實(shí)供述自己的主要罪行，是自首，予以從輕處罰。被告人黎某信當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，酌予從輕處罰。判決被告人李某明犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣十五萬元。被告人黎某信犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑四年六個月，并處罰金人民幣十萬元。被告人黃某奇犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣十萬元。

宣判后，三被告人提起上訴。

廣州中院經(jīng)審理查明，三上訴人違法發(fā)放貸款的犯罪行為造成被害單位案發(fā)時上億元的經(jīng)濟(jì)損失，一審判決對三上訴人的量刑并無不當(dāng)。廣州中院終審裁定，駁回上訴，維持原判。