車險(xiǎn)是每年都要續(xù)保的，這一點(diǎn)幾乎每位車主都知道。

但是對(duì)于新車主來(lái)說(shuō)，可能頭一年是在4S店購(gòu)買的車險(xiǎn)，買的保險(xiǎn)公司以及險(xiǎn)種，都不是特別懂。

等到了第二年該自己挑選了，車主們就開(kāi)始犯愁了：

車險(xiǎn)怎么選劃算??？保險(xiǎn)公司挑哪家好？

本篇文章教你怎么續(xù)保車險(xiǎn)最劃算~

一、車險(xiǎn)什么時(shí)候可以續(xù)保？

目前國(guó)內(nèi)大部分地區(qū)可提前90天續(xù)保，廣東地區(qū)可提前30天續(xù)保。

雖然具體到哪天并不是強(qiáng)制的，但是務(wù)必記得及時(shí)續(xù)保，畢竟脫保了可是件麻煩事兒~

二、哪家保險(xiǎn)公司或渠道買車險(xiǎn)好？

現(xiàn)在科技這么發(fā)達(dá)，我們選擇車險(xiǎn)的渠道也多了很多。

除了傳統(tǒng)線下的幾種投保方式，還有線上的購(gòu)買渠道。

線下購(gòu)買方式主要有：

1.保險(xiǎn)公司的線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)

2.洗車店、養(yǎng)車店、4S店等汽車相關(guān)市場(chǎng)

3.線下代理人

4.保險(xiǎn)公司的電話車險(xiǎn)

線上購(gòu)買方式主要有：

1.保險(xiǎn)公司自營(yíng)網(wǎng)站、公眾號(hào)、APP

2.車車車險(xiǎn)、小米金融、支付寶等第三方平臺(tái)

購(gòu)買車險(xiǎn)的時(shí)候，每家保險(xiǎn)公司的自主核保系數(shù)，以及渠道能給出的優(yōu)惠系數(shù)多少會(huì)有區(qū)別，因此在購(gòu)買前，建議多聯(lián)系幾家保險(xiǎn)公司，多找?guī)讉€(gè)渠道報(bào)價(jià)，貨比三家，選出最適合你的購(gòu)買方式~

三、險(xiǎn)種應(yīng)該如何選擇？

通常來(lái)說(shuō)，我們建議的購(gòu)買險(xiǎn)種有4種：

交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)。

在這4種險(xiǎn)種基礎(chǔ)上，如果有一些特殊情況，可以適當(dāng)添加一些其他險(xiǎn)種。

1.交強(qiáng)險(xiǎn)：強(qiáng)制買，賠別人。

絕大部分車主使用的車子，是6座以下的私家車。

6座以下的私家車的交強(qiáng)險(xiǎn)，第一年價(jià)格為950元。

交強(qiáng)險(xiǎn)的額度如下：

交強(qiáng)險(xiǎn)就相當(dāng)于汽車用的社保，強(qiáng)制必須買，價(jià)格便宜，但是保額相對(duì)不那么高。

并且交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠對(duì)方，不能賠自己。

一旦發(fā)生單車事故，自己車摔得慘兮兮的，那就得自掏腰包了~

因此買了交強(qiáng)險(xiǎn)之后，商業(yè)險(xiǎn)也要買起來(lái)~

2.車損險(xiǎn)：賠自己車。

車損險(xiǎn)，看名字就知道了，負(fù)責(zé)的是自己車在事故中的損失。

車損險(xiǎn)的作用范圍還是挺廣的，車撞樹(shù)了，被樹(shù)砸爛了，被洪水沖了，被雪埋了，被泥石流沖壞了，都可以用。

但也需要注意的是，車損險(xiǎn)也是有不賠或必須少賠的情況。

比如地震、戰(zhàn)爭(zhēng)這樣的災(zāi)難。

以及車子如果被人撞了，但是肇事者卻跑了，找不到人，這種情況是有30%的絕對(duì)免賠率的，需要由'找不到第三方特約保險(xiǎn)'來(lái)進(jìn)行規(guī)避~

3.三者險(xiǎn)：賠他人，額度越高越好。

三者險(xiǎn)的全稱為'機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)'。

不小心撞了別人的車，到撞了路邊老大爺，都是由這個(gè)險(xiǎn)種負(fù)責(zé)的。

三者險(xiǎn)我們通常建議，最最最最最最起碼要50萬(wàn)起，一線城市建議100萬(wàn)起。

如果有條件，能買多高買多高。

畢竟每個(gè)額度真差不了多少錢，但真撞了豪車，或者碰了街邊老大爺了，寶馬的小金人動(dòng)輒10萬(wàn)+，真要只買了交強(qiáng)險(xiǎn)，賠那兩千元，根本不夠，剩下的只能自己掏。

4.不計(jì)免賠險(xiǎn)：填坑的

說(shuō)到這個(gè)險(xiǎn)種，就不得不提一個(gè)概念，就是免賠率。

交通事故中，包括三者險(xiǎn)在內(nèi)的商業(yè)險(xiǎn)會(huì)依照事故劃分，有一定的免賠率，次責(zé)為最低，5%，全責(zé)為最高，20%。

不計(jì)免賠率負(fù)責(zé)的，就是把這個(gè)免賠率的坑填上。

5.其他險(xiǎn)種根據(jù)實(shí)際需要購(gòu)買

其他險(xiǎn)種，就得看用車的實(shí)際情況來(lái)買了。

· 涉水險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種通常建議的是南方沿海多雨地區(qū)的車主購(gòu)買，用來(lái)保護(hù)發(fā)動(dòng)機(jī)，而北方內(nèi)陸由于較難碰上暴雨把車淹了的情況，所以不會(huì)太建議買涉水險(xiǎn)。

· 自燃險(xiǎn)，對(duì)于新車這個(gè)險(xiǎn)種我們是不太建議買的，只要車子還在質(zhì)保期，車子因?yàn)橘|(zhì)量問(wèn)題自燃了，別猶豫，直接找廠家麻煩。要是車子用了個(gè)三五年，五六年的，車子過(guò)了保質(zhì)期，又有了一定老化，可以買上自燃險(xiǎn)，同時(shí)記得要配合日常保養(yǎng)。安全，比什么都重要~

· 座位險(xiǎn)（即車上人員責(zé)任險(xiǎn)），建議需要經(jīng)常載好友同事的私家車，以及運(yùn)營(yíng)車輛購(gòu)買。如果只是自己、老婆孩子父母使用，我們通常建議給家人購(gòu)買人身意外險(xiǎn)，人身意外險(xiǎn)的理賠范圍更廣，相對(duì)更劃算一些。

· 找不到第三方特約險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種我們?cè)谥v車損險(xiǎn)的時(shí)候提到過(guò)。車子如果被人撞了，但是肇事者卻跑了，找不到人，這種情況是有30%的絕對(duì)免賠率的，需要由這個(gè)險(xiǎn)種來(lái)避免。

· 劃痕險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。車漆被劃了，但并沒(méi)有明顯的碰撞痕跡，是由這個(gè)險(xiǎn)種負(fù)責(zé)的。但是需要注意的是，劃痕險(xiǎn)出險(xiǎn)也是算車險(xiǎn)理賠次數(shù)的，即使你出險(xiǎn)一次，可能才用了兩三百塊，但是對(duì)你明年的保費(fèi)都會(huì)有影響，因此購(gòu)買和使用都要三思~

小刮小蹭不建議用車險(xiǎn)

我們都知道，自從車險(xiǎn)費(fèi)改之后，我們明年的車險(xiǎn)保費(fèi)，是跟你的車險(xiǎn)出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤的。

因此一旦發(fā)生小刮小蹭，可能修車費(fèi)用也就兩三百元，但明年漲的保費(fèi)，可能就得上千元了，非常不劃算。

但真碰到了撞傷人，或者懟了豪車的情況，大大方方走車險(xiǎn)，不用擔(dān)心你的保費(fèi)了~

不過(guò)需要注意的是，需要注意的是，商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的浮動(dòng)系數(shù)是分開(kāi)來(lái)算的。

1.交強(qiáng)險(xiǎn)

6座以下家用車，每年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為950元/年。出險(xiǎn)次數(shù)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的影響浮動(dòng)范圍：

1）上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故 -10%

2）上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故 -20%

3）上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故 -30%

4）上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故 0%

5）上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故 10%

6）上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故 30%

2.商業(yè)險(xiǎn)

出險(xiǎn)次數(shù)主要影響無(wú)賠優(yōu)待系數(shù)。

出險(xiǎn)次數(shù)影響的保費(fèi)如下：

在不考慮其他折扣系數(shù)的情況下，如果今年出險(xiǎn)一次，那么無(wú)賠優(yōu)待系數(shù)會(huì)恢復(fù)為1，也就是無(wú)折扣的狀態(tài)。

但如果之前沒(méi)有理賠過(guò)的話，無(wú)賠優(yōu)待系數(shù)至少會(huì)變?yōu)?.85，簡(jiǎn)單粗暴來(lái)說(shuō)，就是打85折。

假設(shè)你的車是去年新買的車，第一年保費(fèi)是5000元。

如果今年沒(méi)出險(xiǎn)，那么在打85折之后，你的明年的保費(fèi)是4250元。

但是如果出過(guò)這一次險(xiǎn)，那么你的保費(fèi)就會(huì)恢復(fù)為5000元，比折扣價(jià)格貴了750元。

而如果修車費(fèi)明顯沒(méi)這個(gè)價(jià)格高，那么就不建議走車險(xiǎn)修車。

但要是明顯超過(guò)這個(gè)價(jià)格了的話，那么就別客氣，去走車損險(xiǎn)修車吧~