“在大家還在說區(qū)塊鏈是什么的時候，我們已經開始說它怎么用了”，5月31日，在2019京交會 “中國金融科技論壇”上，平安旗下金融科技獨角獸金融壹賬通高級產品總監(jiān)王夢寒一語道破了區(qū)塊鏈的下一站——應用。同時，王夢寒還介紹了BNaaS（Blockchain-Network-as-a-Service）的概念，她說：“大家都說區(qū)塊鏈做的是一個平臺，而我們第一次提出區(qū)塊鏈是一個網絡，只有在大家共享的把所有的參與方都鏈接到這個網絡當中，利益共享、利益共擔才能真正發(fā)揮區(qū)塊鏈的價值?！?/p>

論壇現(xiàn)場，金融壹賬通團隊發(fā)布了由平安區(qū)塊鏈研究院和IDC聯(lián)合編寫，金融壹賬通提供研究支持的平安區(qū)塊鏈白皮書（2019）《區(qū)塊鏈推動建立開放與共享的新金融體系》，書中詳細闡述了當前區(qū)塊鏈技術的發(fā)展環(huán)境，行業(yè)面臨的應用機會和挑戰(zhàn)思考，并在此基礎上重點介紹了平安區(qū)塊鏈技術解決方案和成功應用案例。

（圖：王夢寒指出區(qū)塊鏈的下一站——應用）

中國區(qū)塊鏈市場高速增長 規(guī)?；瘧萌源鎳谰魬?zhàn)

區(qū)塊鏈技術特性中的去中心化、數據不可篡改和冗余性設計，與金融行業(yè)對信息和數據安全、交易數據溯源等金融業(yè)務的本質需求高度契合，這使得區(qū)塊鏈在金融行業(yè)中的發(fā)展較早，應用也相對成熟。IDC報告顯示，未來三年中國區(qū)塊鏈市場將保持快速增長，2022年的市場支出規(guī)模將達到16.7億美元，2017–2022年的年均復合增長率為83.9%。其中，金融行業(yè)的區(qū)塊鏈支出規(guī)模最大、占比最高，是當之無愧的區(qū)塊鏈支出第一大行業(yè)。雖然各路資本和公司都開始逐鹿區(qū)塊鏈，但真正取得落地應用成功的案例寥寥，而金融科技超級獨角獸金融壹賬通在本次論壇上帶來了不一樣的消息。

（圖：中國區(qū)塊鏈市場支出規(guī)模高速增長）

王夢寒認為，雖然區(qū)塊鏈在金融領域的前景有目共睹，但由于在實踐中，企業(yè)之間難以平衡數據隱私與數據共享的矛盾，認為區(qū)塊鏈的計算能力和交易性能不足，導致眾多企業(yè)不愿或沒有動力上鏈，給區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的規(guī)?；瘧锰岢隽溯^為嚴峻的挑戰(zhàn)。為解決這些問題，金融壹賬通壹賬鏈團隊創(chuàng)新研發(fā)了FiMAX S3C全加密區(qū)塊鏈框架。

金融壹賬通推出FIMAX 區(qū)塊鏈 四大模塊解決行業(yè)挑戰(zhàn)

“在此架構中，鏈上所有數據都由數據上傳方自行加密后上傳，結合尖端的密碼學方案，參與方對自身數據擁有完整控制權。同時，F(xiàn)IMAX 區(qū)塊鏈擁有多項自主研發(fā)的領先區(qū)塊鏈技術，具備低延遲、高TPS、系統(tǒng)完整等幾大優(yōu)勢，不僅可為業(yè)務方提供定制化的區(qū)塊鏈解決方案，也提供可大規(guī)模推廣的BNaaS區(qū)塊鏈網絡生態(tài)”王夢寒向現(xiàn)場嘉賓介紹。

據悉，F(xiàn)iMAX框架有四個核心模塊，分別解決隱私保護、交易性能、跨鏈溝通等方面的挑戰(zhàn)。FiMAX Cathaya是FiMAX中的數據加密與隱私保護模塊，其自主研發(fā)的密碼學解決方案，可有效解決鏈上信息共享與數據隱私、數據所屬權之間的矛盾，使得FiMAX在實現(xiàn)鏈上數據共享的同時，滿足業(yè)務場景對隱私保護的要求，打消企業(yè)在使用區(qū)塊鏈技術時存在的顧慮，為區(qū)塊鏈大規(guī)模應用掃清一大障礙。

FiMAX Core是FiMAX的高性能底層架構模塊，在實現(xiàn)高TPS的同時可達到實時（超低延遲）效果。此外，F(xiàn)iMAX還提供高效的國密解決方案，使遵循國密標準的企業(yè)與區(qū)塊鏈對接無憂；

FiMAX Concord是FiMAX便捷易用的管理模塊。區(qū)塊鏈技術部署難、操作復雜，技術門檻較高使得許多企業(yè)望而卻步。而FiMAX Concord采用一系列優(yōu)化技術，結合在大型項目中的落地經驗，打造了一套完整的管理體系，幫助客戶實現(xiàn)區(qū)塊鏈網絡的快速部署和便捷管理。FiMAX Concord為區(qū)塊鏈使用方帶來的體驗提升，恰如從DOS到Windows的可視化體驗提升。

FiMAX Sparrow是區(qū)塊鏈底層與應用交互的中間層，通過豐富的API以及BNaaS網絡生態(tài)對接方案，為業(yè)務方提供安全、高效、快速的區(qū)塊鏈應用解決方案。FiMAX Sparrow聚焦于區(qū)塊鏈與實際應用場景的結合，致力于推廣行業(yè)標準，引導行業(yè)規(guī)范，以期推動區(qū)塊鏈的規(guī)模化應用。

什么是BNaaS？像蘋果商店一樣的區(qū)塊鏈生態(tài)網絡

為實現(xiàn)FiMAX的輕量化高效對接、滿足業(yè)務方不同的技術建設需求，同時打消客戶對于去中心化體系的顧慮，F(xiàn)iMAX團隊打造了開放的BNaaS生態(tài)網絡體系。與傳統(tǒng)BaaS（Blockchain-as-a-Service）平臺由一個賬戶體系產生鏈并產生節(jié)點不同，BNaaS強調多賬戶體系組網，并且推出BNaaS Market Place 概念，用戶不僅能自主創(chuàng)建并發(fā)布新的區(qū)塊鏈網絡，也可通過MarketPlace加入已有的商業(yè)區(qū)塊鏈網絡。

BNaaS提供完整的FiMAX區(qū)塊鏈組件，包含獨有的3D零知識證明、智能區(qū)塊鏈等技術。用戶可以創(chuàng)建全新的區(qū)塊鏈聯(lián)盟和區(qū)塊鏈網絡，應用完整的管理體系，并可基于FiMAX底層自行開發(fā)上層應用。在區(qū)塊鏈網絡創(chuàng)建完成后，用戶可以在MarketPlace中發(fā)布自建的網絡，吸引其他用戶加入。同時，BNaaS支持用戶基于本地IT環(huán)境迅速創(chuàng)建區(qū)塊鏈網絡或者節(jié)點。

“這就像是一個區(qū)塊鏈版的蘋果應用商店，你可以發(fā)布自己的網絡，也可以參與到別的網絡中，所有的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者和公司都可以加入這個生態(tài)網絡，進一步體現(xiàn)了區(qū)塊鏈弱中心化的宗旨?！蓖鯄艉@樣評價BNaaS。

“如何用區(qū)塊鏈“成為市場關注點 金融壹賬通取得多個場景落地成功

“市場的主要關注點已經從“什么是區(qū)塊鏈”、“為什么用區(qū)塊鏈”逐步變?yōu)椤叭绾斡脜^(qū)塊鏈”，王夢寒認為，作為新興技術，最大的價值還是體現(xiàn)在應用環(huán)節(jié)，而在金融領域的應用更是具有重要的示范意義。到目前為止，金融壹賬通在貿易融資、資產證券化、供應鏈金融、再保險等14個業(yè)務場景中實現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術的成功落地。

1、香港金管局用區(qū)塊鏈構建國際貿易融資平臺

在貿易融資領域，企業(yè)、銀行等各參與方時常因為客戶與業(yè)務數據的機密性，不愿意也不能夠與第三方進行數據共享，形成數據孤島，業(yè)務流程復雜、效率低下，帶來貿易欺詐和重復融資的風險。針對這個痛點，在香港金管局的牽頭下，金融壹賬通于2018年9月上線國際貿易融資平臺（eTradeConnect），已有12家國際性銀行參與。該平臺是一個利用區(qū)塊鏈技術，通過鏈接各個參與方如香港金管局、銀行等自身貿易融資平臺而構建起的網絡，弱中心化網絡所形成的網絡效應，能夠解決單個平臺無法吸引其同等體量玩家加入的問題。

此外，該區(qū)塊鏈智慧貿易網絡不僅僅局限于香港地區(qū)，其與覆蓋14個歐洲國家的we.trade歐洲貿易融資網絡達成合作共識，簽署合作諒解備忘錄，共建亞歐經貿數字走廊，解除亞洲與歐洲之間的貿易融資障礙，也為兩個大型區(qū)塊鏈平臺之間的對接建立了規(guī)范和標準，打造一個結合所有地區(qū)貿易融資的生態(tài)系統(tǒng)。

2、天津口岸建立區(qū)塊鏈驗證試點項目

跨境貿易參與方眾多、跨越不同管轄區(qū)域，導致數據割裂零散、難以驗真。監(jiān)管機構與金融機構無法有效驗證貿易背景，過于依賴申請人所提交的材料，帶來審核風險；企業(yè)則因為與各方溝通成本高、流程協(xié)同低效等原因而面臨著交易成本高的問題。針對這個痛點，金融壹賬通以中國海關總署“科技興關”戰(zhàn)略為指導，建立了天津口岸區(qū)塊鏈驗證試點項目，助力海關以及跨境貿易各參與方實現(xiàn)“兩提兩控”的目標。該網絡已于2019年4月正式發(fā)布，成為國內首例基于區(qū)塊鏈的跨境貿易服務網絡。目前有200多家企業(yè)自愿上鏈，150多種字段能在鏈上交叉驗證，驗證報關單中價格、原產地、歸類等關鍵要素的真實性。

（圖：金融壹賬通以區(qū)塊鏈技術助力跨境貿易降本增效）

天津口岸區(qū)塊鏈驗證試點項目基于區(qū)塊鏈打造鏈接各參與方的網絡，應用FiMAX先進密碼學方案，在隱私保護的前提下實現(xiàn)數據共享，打破跨境貿易中的數據孤島；運用3D ZKP技術，系統(tǒng)可交叉驗證加密后的各源頭數據，并根據驗證后的信息生成通關中的重要單據，降低各方的操作成本和操作風險，構成實現(xiàn)貿易便利化的基礎設施。

數據的聯(lián)通和互相驗證可提升貿易真實性和可信度。監(jiān)管機構可根據鏈上信息對進出口業(yè)務進行風險分層并區(qū)別化處理，由此提高監(jiān)管精度和審核效率。金融機構亦可獲得多來源的可信數據，以更好地進行風險評估，降低金融風險。對各類優(yōu)質企業(yè)而言，可在享受到更好通關服務及金融服務的同時，提升全流程的業(yè)務協(xié)同，實現(xiàn)降費增收。

3、中小銀行互聯(lián)網金融聯(lián)盟建立貿易融資網絡

貿易融資是中小企業(yè)獲得周轉資金的重要方式，國內應收賬款、存貨以及預付賬款規(guī)模合計已近110萬億元，其巨大的金融潛力卻未得到充分挖掘。超40%的中小企融資需求難以滿足，成本是大型企業(yè)的1.5-2倍，融資缺口近12萬億元。中小銀行也面臨風控難、無法尋得優(yōu)質企業(yè)的難題。

為解決貿易融資各參與方的痛點，金融壹賬通借鑒自身在香港金管局和天津口岸項目的成功經驗，聯(lián)合中小銀行互聯(lián)網金融聯(lián)盟（IFAB），共同打造了基于區(qū)塊鏈的IFAB貿易融資網絡，該網絡一期已于2019年3月上線。IFAB貿融網絡鏈接各銀行和中小企業(yè)，旨在通過區(qū)塊鏈技術幫助企業(yè)與銀行更好地開展貿易融資業(yè)務。

（圖：利用區(qū)塊鏈技術的IFAB貿易融資網絡能有效解決中小企業(yè)融資難題）

銀行自有企業(yè)客戶可通過本銀行的銀企端接入IFAB網絡，客戶數據保存于銀行單獨的系統(tǒng)中，不在銀行間共享；而IFAB貿融網絡的新企業(yè)用戶則可通過MarketPlace認證后接入網絡，根據企業(yè)信息及業(yè)務特點由系統(tǒng)匹配合適的銀行。IFAB貿融網絡在保證銀行原有業(yè)務完整的同時，又可為銀行帶來新的業(yè)務增長。

IFAB網絡應用FiMAX區(qū)塊鏈全加密框架，無論是銀行還是企業(yè)，所有數據都由擁有方自行加密后上鏈，消除數據隱私泄露的風險。而FiMAX提供的多套密碼學解決方案，又可實現(xiàn)鏈上數據的靈活分享及加密驗證，使網絡各參與方都緊密而又獨立地聯(lián)系在一起。針對網絡中的每一筆貿易，交易雙方皆可通過可授權加解密技術在鏈上共同驗證相關信息，保證貿易數據真實，不僅為企業(yè)后續(xù)融資提供有效憑證，也幫助銀行識別貿易欺詐，降低風險。系統(tǒng)應用FiMAX的零知識證明技術，使銀行可在數據全加密的情況下對貿易憑證發(fā)起的融資進行超額融資驗證，有效防范超額融資風險。IFAB貿易融資網絡在提高融資效率、降低金融風險的同時，最大限度保證了用戶數據的獨立性和隱私性。

在IFAB貿融網絡的建設藍圖中，其將與資產證券化（ABS）平臺無縫鏈接，使原始資產從生成、打包至證券化的全生命周期都記錄在區(qū)塊鏈上，保證記錄真實可信可追溯，實現(xiàn)信用資產的底層穿透，使銀行在收獲新業(yè)務增長的同時，高效率低成本地回收資金，也讓企業(yè)更快、更方便地融資，提升整體競爭力。

除以上三個典型案例外，金融壹賬通還在其他多個應用場景實現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術的落地。例如，在資產證券化應用場景中，金融壹賬通上線ALFA智能ABS平臺，通過參與方布置節(jié)點、信息同步傳輸、授權加密機制讓ABS交易參與方看透底層資產，解決信息不對稱的問題，提升了ABS產品的交易率。在供應鏈金融場景中，金融壹賬通與福田汽車集團共同打造“福金ALL-Link系統(tǒng)”，借助區(qū)塊鏈技術優(yōu)勢直擊上下游多級供應商、經銷商的融資難題，著力提升汽車全產業(yè)鏈的協(xié)同合作。

“區(qū)塊鏈是數字化轉型新階段的七大創(chuàng)新加速器技術之一，更是實現(xiàn)倍增信任的關鍵依托”王夢寒說，“通過區(qū)塊鏈技術，人與人、企業(yè)與企業(yè)、行業(yè)與行業(yè)之間的信任關系將通過數字化的方式得到重塑，作為國內金融全產業(yè)鏈科技服務平臺，金融壹賬通將繼續(xù)致力于探索區(qū)塊鏈技術的落地應用，為推動生產關系的革新和社會信任成本的降低而努力?！?/p>