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名詞解釋 1.信用貨幣：是在銀行信貸基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，由銀行提供的信用流通工具。分為可兌現(xiàn)信用貨幣與不可兌現(xiàn)信用貨幣兩種 2.貨幣制度：是國(guó)家以法律形式確定的本國(guó)貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，它使貨幣流通的各個(gè)要素結(jié)合成為一個(gè)有機(jī)的整體。簡(jiǎn)稱為幣制。 3.鑄幣：由國(guó)家的印記證明其質(zhì)量和成色的金屬塊。 4.信用：是一種借貸行為，是以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，體現(xiàn)著一定的生產(chǎn)關(guān)系。 5.商業(yè)信用：是指企業(yè)之間在銷售商品時(shí)，以賒銷和預(yù)付形式提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的一種信用形式。 6.商業(yè)票據(jù)：是以商業(yè)信用形式出售商品的債權(quán)人用以保證自己債權(quán)的書面憑證。 7.銀行信用：是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向企業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織個(gè)個(gè)人提供的信用。 8.國(guó)家信用：是指以國(guó)家為一方所進(jìn)行的信用活動(dòng)。即國(guó)家發(fā)行政府債券以籌集財(cái)政資金。 9. 消費(fèi)信用：是指企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的滿足公眾消費(fèi)方面貨幣需求的信用。 10. 直接融資：是指公司、企業(yè)在金融市場(chǎng)上通過發(fā)行有價(jià)證券融資。 間接融資：是指以銀行為中介所進(jìn)行的信用活動(dòng)。 11.利息：是債務(wù)人支付給債權(quán)人的對(duì)借貸資金的報(bào)酬，是債權(quán)人讓渡貨幣資金使用權(quán)的一種補(bǔ)償。 12. 基準(zhǔn)利率：在多種利率并存的條件下，起決定作用的利率。 名義利率：是指在借貸契約或有價(jià)證券上載明的利率。 實(shí)際利率：是名義利率剔除通貨膨脹因素以后的真實(shí)利率。 固定利率：在借貸期間內(nèi)不做調(diào)整的利率。 市場(chǎng)利率：是由金融市場(chǎng)資金供求狀況直接決定的利率。 行業(yè)利率：是由金融業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)或公會(huì)確定的利率。 官定利率：是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。 13. 金融中介：是指在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，為資金余缺者提供條件，促使雙方實(shí)現(xiàn)資金融通，自身從事金融活動(dòng)并為金融活動(dòng)提供相關(guān)服務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)的總稱。 14. 商業(yè)銀行：是以吸收活期存款、經(jīng)營(yíng)短期工商業(yè)貸款為主的，并以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的信用機(jī)構(gòu)。 15. 負(fù)債業(yè)務(wù)：是指形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是銀行獲得利潤(rùn)的主要途徑。 中間業(yè)務(wù)：是指銀行不運(yùn)用自己的資金，而是代理客戶承辦支付和其它委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 表外業(yè)務(wù):是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表而且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 16. 金融監(jiān)管：是指中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。 金融監(jiān)管體制：是指金融監(jiān)管的制度安排，它包括金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)施加影響的機(jī)制以及監(jiān)管體系的組織結(jié)構(gòu)。 17.分權(quán)多頭：中央和地方都對(duì)金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)擁有監(jiān)管權(quán)，且不同的金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施監(jiān)管，典型的代表為美國(guó)和加拿大。 集權(quán)多頭：監(jiān)管權(quán)限集中于中央政府，在中央一級(jí)由兩家或兩家以上監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)監(jiān)管。 18. 存款保險(xiǎn)制度：是指經(jīng)辦存款的機(jī)構(gòu)根據(jù)存款額的大小，按一定的保險(xiǎn)費(fèi)率交納保險(xiǎn)費(fèi)給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)無力支付存款時(shí)，該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付。 19. 金融市場(chǎng)：是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。包括三層含義：1.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形或無形的場(chǎng)所。2.反映了金融資產(chǎn)的供應(yīng)者和需求者之間所形成的供求關(guān)系。3.包含了金融資產(chǎn)交易過程中所產(chǎn)生的運(yùn)行機(jī)制，主要指價(jià)格的形成機(jī)制。 貨幣市場(chǎng)：融資期限在一年以內(nèi)，以短期金融工具為媒介進(jìn)行融資和借貸的市場(chǎng)。 資本市場(chǎng)：融資期限在一年以上，以金融工具為媒介進(jìn)行融資和借貸的市場(chǎng)。 發(fā)行市場(chǎng)：是新金融工具最初發(fā)行上市的市場(chǎng)。 流通市場(chǎng)：是已上市的舊的金融工具買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。 現(xiàn)貨市場(chǎng)：即現(xiàn)金交易市場(chǎng)，是當(dāng)天成交、當(dāng)天交割，最遲三日內(nèi)交割完畢的金融交易市場(chǎng)。 期貨市場(chǎng)：是以標(biāo)準(zhǔn)化的合約為交易對(duì)象的市場(chǎng)，交易雙方達(dá)成協(xié)議后，不立即交割，而是在一定時(shí)間后進(jìn)行交割的金融交易市場(chǎng)。 20. 同業(yè)拆借市場(chǎng)：是指金融機(jī)構(gòu)之間為彌補(bǔ)短期資金不足，解決臨時(shí)性資金需求，以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的場(chǎng)所。 回購(gòu)市場(chǎng)：是指通過回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通交易的場(chǎng)所。 回購(gòu)協(xié)議：是指在貨幣市場(chǎng)上出售證券、取得資金的同時(shí)，出售證券的一方同意在約定的時(shí)間按契約或約定價(jià)格重新購(gòu)回該項(xiàng)證券?；刭?gòu)協(xié)議的期限從一天到數(shù)月不等。 逆回購(gòu)：是指買入證券的一方同意按約定期限以約定價(jià)格出售所買入的證券。 21.票據(jù)市場(chǎng)：主要指商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)，包括票據(jù)承兌市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、本票市場(chǎng)。 票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)：貼現(xiàn)是商業(yè)票據(jù)的持票人在票據(jù)到期前，未獲得現(xiàn)款向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。 22.中央銀行票據(jù)：簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務(wù)憑證，其目的是調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。 融通票據(jù)：商業(yè)票據(jù)中，大量無交易背景而只是單純以融資為目的發(fā)出的票據(jù)。 真實(shí)票據(jù)：商業(yè)票據(jù)中，有商品交易背景的票據(jù)。 23. 貼現(xiàn)：用票據(jù)進(jìn)行短期融資的主要方式是出售票據(jù)一方融入的資金低于票據(jù)面值，票據(jù)到期時(shí)按面值還款，差額部分就是支付給票據(jù)買方（貸款人）的利息。這種融資方式叫貼現(xiàn)。 24.名義收益率：是金融資產(chǎn)票面收益與票面額的比率。 現(xiàn)時(shí)收益率：是金融資產(chǎn)的年收益額與當(dāng)期市場(chǎng)價(jià)格的比率。 平均收益率：是現(xiàn)時(shí)收益與資本損益共同考慮的收益率。 25.股票市場(chǎng)：是專門對(duì)股票進(jìn)行公開交易的市場(chǎng)，包括股票的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓。 26.大額存單：是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的存款證明。 可轉(zhuǎn)讓大額存單：是銀行或儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種存款憑證，表明一個(gè)特定數(shù)額的貨幣已經(jīng)存在發(fā)行存單的機(jī)構(gòu)中，銀行給存款人按一定期限和約定利率利息，到期前可以流通轉(zhuǎn)讓和證券化。 27.遠(yuǎn)期合約：是合約雙方約定在未來某一時(shí)期按約定的價(jià)格買賣約定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)。 期權(quán)合約：是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時(shí)間或約定的時(shí)期內(nèi)，按照約定的價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)利。 互換合約：指交易雙方約定在合約有效期內(nèi)，以事行確定的名義金額為依據(jù)，按約定的支付率相互交換支付的約定。 28.投資基金：是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資制度。 對(duì)沖基金：是私募基金的一種，是專門為追求高投資收益的投資人設(shè)計(jì)的基金。 契約性基金：又稱為單位信托基金，是指將投資者、管理人、托管人三者作為信托關(guān)系的當(dāng)事人，通過簽訂基金契約的形式發(fā)行受益憑證而設(shè)立的一種基金。 公司型基金：是依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司。 封閉式基金：是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，誕基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。 開放式基金：是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金。 風(fēng)險(xiǎn)投資基金：私募基金的一種，以直接權(quán)益投資的方式，對(duì)尚未上市但有很好成長(zhǎng)前景的公司進(jìn)行投資，由于這些公司一班還處于創(chuàng)業(yè)階段，通常也被叫做創(chuàng)業(yè)投資基金。 29.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)（二板市場(chǎng)）：有別于成熟企業(yè)股票發(fā)行和交易的市場(chǎng)，專門對(duì)小型企業(yè)以及創(chuàng)業(yè)企業(yè)的股票進(jìn)行交易的市場(chǎng)。 離岸金融市場(chǎng)：是指位于某國(guó)，卻獨(dú)立于該國(guó)的貨幣與金融制度，不受該國(guó)金融法規(guī)管制的金融活動(dòng)場(chǎng)所。 30.交割：指買方付款取貨與賣方交貨收款的手續(xù)。 31. 公募：面向市場(chǎng)上大量非特定的社會(huì)公眾投資者公開發(fā)行股票。（優(yōu)點(diǎn)：可以擴(kuò)大股票的發(fā)行量，籌資潛力大，可提高發(fā)行者的知名度和股票的流動(dòng)性。缺點(diǎn)：工作量大，難度大，發(fā)行者必須如實(shí)披露有關(guān)情況，需要承銷商的協(xié)助。） 私募：指向少數(shù)特定的投資者發(fā)行股票。（優(yōu)點(diǎn)：可節(jié)約發(fā)行費(fèi)用。缺點(diǎn)：股票的流動(dòng)性差。） 32. 金融工具：是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生，能夠證明金融交易金額、期限和價(jià)格的書面文件。【特征：1. 償還性：是指?jìng)鶆?wù)人必須歸還本金以前所經(jīng)歷的時(shí)間。2. 流動(dòng)性：是指金融工具迅速變?yōu)樨泿哦恢略馐軗p失的能力。3. 風(fēng)險(xiǎn)性（安全性）：是指購(gòu)買金融工具的本金和預(yù)期收益所具有的風(fēng)險(xiǎn)程度或其安全的保障程度。4. 收益率（盈利性）：是指金融工具所取得的收益和本金的比率?！?/span> 33.弱有效市場(chǎng)：證券的價(jià)格只反映過去的價(jià)格和交易信息。 中度有效市場(chǎng)：證券的價(jià)格反映包括歷史的價(jià)格和交易信息在內(nèi)的所有公開發(fā)布的信息。 強(qiáng)有效市場(chǎng)：證券的價(jià)格可以反映所有公開和不公開的信息。 34. 原始存款：商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款所形成的存款。 派生存款：商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)發(fā)放貸款而創(chuàng)造出來的超過最初存款部分的存款。 35. 基礎(chǔ)貨幣：商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的現(xiàn)金通貨之和。 貨幣乘數(shù)：由基礎(chǔ)貨幣數(shù)量變動(dòng)所引起的貨幣供應(yīng)量增減變動(dòng)的倍數(shù)。 36. 法定存款準(zhǔn)備金率政策：是指中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的存款等債務(wù)規(guī)定存款準(zhǔn)備金比率，強(qiáng)制性的要求商業(yè)銀行按此比率上繳存款準(zhǔn)備金。 再貼現(xiàn)政策：是指中央銀行通過提高或降低再貼現(xiàn)率的辦法，影響商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力，達(dá)到調(diào)控貨幣供應(yīng)量的目的。包括兩個(gè)方面：一是再貼現(xiàn)率的調(diào)整；二是規(guī)定向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)票據(jù)的資格 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。公開市場(chǎng)操作的政策目的有兩個(gè)：1.維持既定的貨幣政策——保衛(wèi)性目標(biāo)。2.實(shí)現(xiàn)貨幣政策的轉(zhuǎn)變——主動(dòng)性目標(biāo)。 貼現(xiàn)政策：是指貨幣當(dāng)局通過變動(dòng)自己對(duì)商業(yè)銀行所持票再貼現(xiàn)的再貼現(xiàn)率來影響貸款的數(shù)量和基礎(chǔ)貨幣量的政策，現(xiàn)在已擴(kuò)及對(duì)商業(yè)銀行各種信用支持的利率。 37. 貨幣均衡：是指在一定時(shí)期內(nèi)貨幣供給量與國(guó)民經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展所必需的貨幣需求量基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。Md=Ms若Md不等于Ms，則是貨幣失衡，即貨幣供求非均衡。 38. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄效應(yīng)：是指政府通過向中央銀行借款的方式來籌集其生產(chǎn)性的財(cái)政投資資金，從而提高社會(huì)能夠轉(zhuǎn)化為投資的儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)蓄率水平的效應(yīng)。（主要來源有三個(gè)：一是家庭部門的儲(chǔ)蓄，由收入減去消費(fèi)支出構(gòu)成；二是企業(yè)部門的儲(chǔ)蓄，由用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的利潤(rùn)和折舊基金構(gòu)成；三是政府部門的儲(chǔ)蓄。） 39. 貨幣政策：是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供給量和利率，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。（包括：貨幣政策目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所運(yùn)用的政策工具、預(yù)期達(dá)到的政策效果。） 40.證券投資：是指商業(yè)銀行以其資金持有各種有價(jià)證券的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 信托：是指接受他人委托，代為管理、經(jīng)營(yíng)和處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的行為。銀行信托是銀行作為信托人，按客戶—委托人—的委托，代為管理、經(jīng)營(yíng)、處理有關(guān)錢財(cái)方面的事項(xiàng)。 41.金融衍生工具：是指其價(jià)格依賴原生性的金融工具的金融產(chǎn)品，具有高風(fēng)險(xiǎn)性、高收益性、高杠桿性等特點(diǎn)。 42.小額貸款公司：由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資成立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。 投資銀行：是專門針對(duì)工商企業(yè)辦理各項(xiàng)有關(guān)投資業(yè)務(wù)的銀行。資金來源主要是發(fā)行股票和債券來籌集。 儲(chǔ)蓄銀行：是以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源的銀行。 簡(jiǎn)答 1.貨幣的職能及職能間的關(guān)系。 （1）價(jià)值尺度職能：貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度職能。 （2）流通手段職能：貨幣作為商品交換的媒介，實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行流通手段職能。 （3）貯藏手段職能：當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富的化身而保存起來時(shí)，執(zhí)行貯藏手段職能。（4）支付手段職能：貨幣作為價(jià)值運(yùn)動(dòng)的獨(dú)立形態(tài)，進(jìn)行價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段職能。 加大了發(fā)生危機(jī)的可能性 （5）世界貨幣職能：當(dāng)貨幣走出一國(guó)的國(guó)界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮作用時(shí)，執(zhí)行世界貨幣職能。 關(guān)系：①價(jià)值尺度和流通手段互為前提和基礎(chǔ)，交易媒介和價(jià)值尺度是貨幣得以體現(xiàn)其本質(zhì)的基本職能，其他職能在這兩個(gè)職能上產(chǎn)生。②貯藏手段的產(chǎn)生是以價(jià)值尺度和流通手段的存在為前提的。③價(jià)值尺度、流通手段與貯藏手段是貨幣持有的功能，支付手段的產(chǎn)生是以前三個(gè)職能的存在為前提的。④世界貨幣之所以在世界市場(chǎng)上發(fā)揮作用，是因?yàn)樨泿拍茉趪?guó)內(nèi)市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物的作用。 2.商業(yè)信用的特點(diǎn)、作用、局限性、與銀行信用的關(guān)系。 特點(diǎn)：①商業(yè)信用的主體是工商企業(yè)②商業(yè)信用的客體是商品資本③商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的變動(dòng)是一致的。 作用：加速資金周轉(zhuǎn)；自發(fā)調(diào)節(jié)供求關(guān)系；節(jié)約貨幣資金。 局限性：①規(guī)模上的局限性。規(guī)模以產(chǎn)業(yè)資本的規(guī)模為度，產(chǎn)業(yè)規(guī)模越大，商業(yè)信用規(guī)模也越大，最大作用是產(chǎn)業(yè)資本的充分利用②方向上的局限性。只能由上游產(chǎn)品企業(yè)向下游產(chǎn)品企業(yè)提供信用，工業(yè)向商業(yè)提供信用。③信用鏈條不穩(wěn)定。中斷可能引發(fā)債務(wù)危機(jī)。 關(guān)系：①商業(yè)信用始終是一切信用制度的基礎(chǔ)。②只有商業(yè)信用發(fā)展到一定階段后才出現(xiàn)了銀行信用。銀行信用正是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生與發(fā)展的。③銀行信用的產(chǎn)生又反過來促使商業(yè)信用進(jìn)一步發(fā)展與完善。④商業(yè)信用與銀行信用各具特點(diǎn)，各有其獨(dú)特的作用。二者之間是相互促進(jìn)的關(guān)系，并不存在相互替代的問題。 3.銀行信用的特點(diǎn) ①具有廣泛的接受性②具有創(chuàng)造信用的功能③有較強(qiáng)的計(jì)劃性 4.國(guó)家信用的作用、與銀行信用的關(guān)系
8.決定和影響利率的主要因素有哪些 ①資金的供求狀況；②利潤(rùn)率的平均水平；③經(jīng)濟(jì)周期；④通貨膨脹周期； ⑤貨幣政策；⑥財(cái)政政策；⑦國(guó)際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境；⑧其他因素。 9.商業(yè)銀行的定義、性質(zhì)、作用、業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)間關(guān)系、經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)原則間關(guān)系 定義：商業(yè)銀行是以吸收活期存款、經(jīng)營(yíng)短期工商業(yè)貸款為主的，并以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的信用機(jī)構(gòu)。 近年來，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的變化：1.銀行業(yè)務(wù)全能化2.銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)證券化3.銀行資本集中化4.金融工具不斷創(chuàng)新5.銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)科技化。 性質(zhì)：以追求最大利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)經(jīng)營(yíng)對(duì)象，為客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。 作用：1、充當(dāng)信用中介和支付中介2、變社會(huì)各階層的積蓄和收入為資本3、創(chuàng)造信用流通工具 業(yè)務(wù)：（1）負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。它包括銀行資本（核心資本、附屬資本），各項(xiàng)存款（活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款和存款賬戶的創(chuàng)新）和其他負(fù)債業(yè)務(wù)（短期借款、長(zhǎng)期借款）。（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是銀行獲得利潤(rùn)的主要途徑。它包括放款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)。（3）中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是指銀行不運(yùn)用自己的資金，而是代理客戶承辦支付和其它委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。（性質(zhì)：商業(yè)銀行不直接以債權(quán)人或債務(wù)人的身份參與；以收取手續(xù)費(fèi)的形式獲得收益；具有經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和綜合效益。 特點(diǎn)：1、成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高。2、以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)。3、具有交叉性。4、可充分利用商業(yè)銀行的資源）。 表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表而且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。 業(yè)務(wù)間關(guān)系：（1）通常將負(fù)債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為信用業(yè)務(wù)（2）負(fù)債業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)（3）銀行可以通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)來增加負(fù)債業(yè)務(wù)（4）中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)建立在信用業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上（5）中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展可以促進(jìn)信用業(yè)務(wù)的發(fā)展 經(jīng)營(yíng)原則及關(guān)系：安全性、流動(dòng)性、盈利性。（1）盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求，占有核心地位；流動(dòng)性是清償力問題，即銀行能隨時(shí)滿足客戶提款等方面的要求的能力；安全性是指銀行管理經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全的要求。（2）三者之間不完全統(tǒng)一，既有一致，又有矛盾，安全和流動(dòng)是統(tǒng)一的，而與盈利是矛盾的。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)資產(chǎn)與負(fù)債對(duì)稱原則，盡量協(xié)調(diào)它們之間的關(guān)系。（3）在保證資金安全和資產(chǎn)流動(dòng)的前提下，追求最大限度的利潤(rùn).流動(dòng)性是實(shí)現(xiàn)安全性的必要手段.安全性是實(shí)現(xiàn)盈利性的基礎(chǔ).追求盈利是安全性與流動(dòng)性的最終目標(biāo)。 10.中央銀行的職能 （1）發(fā)行的銀行:壟斷國(guó)家的貨幣發(fā)行（2）銀行的銀行：集中存款準(zhǔn)備金,充當(dāng)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”,組織、參與和管理全國(guó)的清算（3）國(guó)家的銀行：代理國(guó)庫,代理政府債券的發(fā)行,為政府融通資金，提供特定的信貸支持,為國(guó)家持有和經(jīng)營(yíng)管理外匯、黃金儲(chǔ)備及其他資產(chǎn)形式的國(guó)際儲(chǔ)備,代表國(guó)家政府參加國(guó)際金融組織和各項(xiàng)國(guó)際金融活動(dòng),為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報(bào)和政策建議，向社會(huì)公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息。 11.中央銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的特點(diǎn) 1.央行不以盈利為目的 2.央行不經(jīng)營(yíng)普遍銀行業(yè)務(wù) 3.央行資產(chǎn)應(yīng)具有較大流動(dòng)性4.央行應(yīng)定期地公布自己的業(yè)務(wù)情況 5.央行對(duì)存款一般不付利息 6.央行的業(yè)務(wù)活動(dòng)營(yíng)具有超然性 12.通貨膨脹類型、治理對(duì)策、經(jīng)濟(jì)效應(yīng) 類型：1.需求拉上型：由于總需求的過度增長(zhǎng)，導(dǎo)致物價(jià)的全面上漲所形成的通貨膨脹。2.供給型通貨膨脹：（1）成本推動(dòng)型：由于工資的增長(zhǎng)速度超過勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)速度，使成本提高，導(dǎo)致價(jià)格上升所形成的通貨膨脹。（2）利潤(rùn)推動(dòng)型：由于競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的不充分，壟斷企業(yè)為追逐高額壟斷利潤(rùn)而提高價(jià)格所形成的通貨膨脹。3.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：在總需求不變的情況下，由于需求的組成部分發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化，造成物價(jià)全面上漲所形成的通貨膨脹。4.預(yù)期型通貨膨脹：由于公眾反復(fù)的心理預(yù)期引起物價(jià)全面上升所形成的通貨膨脹。 治理對(duì)策：1、提高利率，緊縮信貸，壓縮社會(huì)總需求，實(shí)行緊縮性貨幣政策。2、削減財(cái)政支出，增加稅收，實(shí)行緊縮性財(cái)政政策。3、管制工資和物價(jià)政策,主要針對(duì)成本推動(dòng)型通貨膨脹 經(jīng)濟(jì)效應(yīng)：（1）通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)—產(chǎn)出效應(yīng)。①促進(jìn)倫、促退論、中性論②當(dāng)經(jīng)濟(jì)體系中存在閑置資源時(shí)，通貨膨脹可能會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)的短期增長(zhǎng)。③無閑置資源時(shí)，通貨膨脹不會(huì)帶來任何實(shí)際的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（2）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄效應(yīng)：儲(chǔ)蓄是指用于投資的貨幣積累。主要來源有三個(gè)：①家庭部門的儲(chǔ)蓄，由收入減去消費(fèi)支出構(gòu)成②企業(yè)部門的儲(chǔ)蓄，由用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的利潤(rùn)和折舊基金構(gòu)成③政府部門的儲(chǔ)蓄。（3）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)：實(shí)物資產(chǎn)與金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整（4）收入分配效應(yīng)：從利潤(rùn)中獲得收入的人會(huì)得到好處。 13.通貨緊縮的定義、危害 定義：三種觀點(diǎn)：1、通貨緊縮是物價(jià)的持續(xù)普遍下降。2、通貨緊縮是物價(jià)持續(xù)下跌，貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降，與此相伴隨的是經(jīng)濟(jì)衰退。3、通貨緊縮是經(jīng)濟(jì)衰退的貨幣表現(xiàn)，它具有三個(gè)特征：物價(jià)持續(xù)下跌，貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降；有效需求不足，失業(yè)率高；經(jīng)濟(jì)全面衰退。 判斷標(biāo)準(zhǔn):通貨膨脹率是否由正轉(zhuǎn)為負(fù),通貨膨脹率的下降是否持續(xù)了一段時(shí)間，至少是半年以上。 危害：1、導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)衰退2、會(huì)加重債務(wù)人的負(fù)擔(dān)3、商品有效需求不足，消費(fèi)總量下降4、會(huì)使銀行形成更多的不良資產(chǎn)5、失業(yè)率上升。 14.股票與債券的關(guān)系、區(qū)別 聯(lián)系：二者均為籌資工具，籌集的資金都具有長(zhǎng)期性 區(qū)別：①股票是一種有價(jià)證券，它是由股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并獲利股息和紅利的憑證.股票一經(jīng)發(fā)行，持有者即成為發(fā)行股票公司的股東，有權(quán)參與公司的決策、分享公司的利益，同時(shí)也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。股票一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，持有者不能以任何理由要求退還股本金，只能通過證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和出售。 15.直接融資，間接融資各自的特征、優(yōu)缺點(diǎn)及兩者的聯(lián)系、區(qū)別 直接融資：指資金的供給者與資金的需求者運(yùn)用一定信用工具直接形成債務(wù)債權(quán)關(guān)系的行為 特征：直接性、分散性、信譽(yù)差異較大、具有較強(qiáng)的自主性 優(yōu)點(diǎn)1、資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金快速合理配置和使用效益的提高。2、籌資的成本較低而投資收益較大。 缺點(diǎn)1、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多。2、直接融資使用的金融工具其流通性較間接融資的要弱，兌現(xiàn)能力較低。3、直接融資的風(fēng)險(xiǎn)較大。 間接融資：指資金的供給者和資金的需求者通過中介機(jī)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)融資的行為 特征：間接性、相對(duì)集中性、信譽(yù)差異較小、具有可逆性、融資主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中（資金供給者和需求者之間不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系） 優(yōu)點(diǎn)：①銀行等金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。②在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。而在間接融資中，由于金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的，融資風(fēng)險(xiǎn)便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高。③降低融資成本。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長(zhǎng)，而不需要每個(gè)資金盈余者自己去搜集資金赤字者的有關(guān)信息，因而降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本。 缺點(diǎn)：主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機(jī)構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力和約束。 聯(lián)系：兩者都是融資的方式，在任何國(guó)家都是并存和互補(bǔ)的。 區(qū)別：（1）對(duì)于資金供給者來說，直接融資風(fēng)險(xiǎn)大、收益高，而且要求具有一定的專業(yè)知識(shí)；間接融資風(fēng)險(xiǎn)小、收益低、要求低。（2）對(duì)于資金需求者來說，直接融資的門檻高、保密性差；間接融資的門檻低，保密性好。 16.發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系 兩者有著密切的關(guān)系，相互依存。（1）發(fā)行市場(chǎng)是流通市場(chǎng)的前提，如果沒有發(fā)行市場(chǎng)，就沒有證券流通市場(chǎng)就失去了交易對(duì)象，自然也就談不上證券買賣，（2）流通市場(chǎng)又是發(fā)行市場(chǎng)存在的條件，沒有流通市場(chǎng)新發(fā)行的證券就沒有了變現(xiàn)的場(chǎng)所，就失去了流動(dòng)性，沒有了流動(dòng)性，證券就難以推銷，發(fā)行市場(chǎng)會(huì)萎縮，以至于無法存在. 17.影響貨幣政策效應(yīng)的因素 1.政策時(shí)滯 2.貨幣流通速度 3.圍觀主體的預(yù)期 4.其它經(jīng)濟(jì)政治因素 5.中央銀行政策與透明度 18.財(cái)政政策、貨幣政策為什么要協(xié)調(diào)配合 財(cái)政政策與貨幣政策出自于同一個(gè)決策者，卻由不同機(jī)構(gòu)具體實(shí)施，為達(dá)到同一個(gè)目標(biāo)，卻又經(jīng)過不同的作用過程，作用于同一個(gè)經(jīng)濟(jì)范圍卻又使用不同的政策工具，二者的共性決定了它們之間必須密切合作。而二者的區(qū)別又導(dǎo)致了它們?cè)趯?shí)施過程中發(fā)生偏差的可能性。 19.金融市場(chǎng)的類型 1、按金融交易的期限劃分：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng) 2、按金融交易的程序不同，分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。 3、按交割時(shí)間的不同，分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng) 4、按金融交易的存在場(chǎng)所劃分，分為有形市場(chǎng)與無形市場(chǎng)。 5、按金融交易的標(biāo)的物不同，分為：貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。6、按存在地域或活動(dòng)范圍來劃分：國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)。 20.貨幣供給的影響因素 （1）貨幣需求決定貨幣供給①貨幣需求決定于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的諸多經(jīng)濟(jì)變量②一定時(shí)期的貨幣需求要通過貨幣供給得到滿足③貨幣供給本身是非常復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程 （2）財(cái)政收支活動(dòng)對(duì)貨幣供給會(huì)產(chǎn)生重要的影響①財(cái)政收入：貨幣由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)入中央銀行，減少基礎(chǔ)貨幣②財(cái)政支出；貨幣由中央銀行轉(zhuǎn)入商業(yè)銀行，增加基礎(chǔ)貨幣。 21.劣幣驅(qū)逐良幣律內(nèi)容 在金銀復(fù)本位制下，名義價(jià)值相同而實(shí)際價(jià)值不同的鑄幣同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的鑄幣（良幣）必然逐漸被收藏、熔化或輸出國(guó)外而退出流通。實(shí)際價(jià)值較低的鑄幣（劣幣）則充斥市場(chǎng)，成為主要的流通手段。這種必然發(fā)生的現(xiàn)象叫“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”。 論述 1.我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革 （一）利率市場(chǎng)化的內(nèi)涵： 1、利率水平的高低由金融市場(chǎng)供求關(guān)系所決定2、利率的變化能調(diào)節(jié)資金供求，引導(dǎo)資金流向3、中央銀行成為市場(chǎng)利率調(diào)節(jié)的主體。 （二）推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的必要性 1. 有利于發(fā)揮市場(chǎng)在配置資源中的作用。2. 有利于體現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)中的自主定價(jià)權(quán)。3. 利率市場(chǎng)化可以反映客戶的選擇權(quán)。4. 利率市場(chǎng)化可以反映差異性、多樣性金融產(chǎn)品和服務(wù)的供求關(guān)系以及金融企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷和定價(jià)。5. 利率市場(chǎng)化反映了宏觀調(diào)控的需要。 （三）我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程 總體思路是：先放開貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率的市場(chǎng)化。 存、貸款利率市場(chǎng)化按照“先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額”的順序進(jìn)行。 （四）利率市場(chǎng)化改革的影響： 1. 有利于提高金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)能力，降低企業(yè)融資成本。2. 促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，提升服務(wù)水平。3. 有利于發(fā)展直接融資市場(chǎng)，促進(jìn)社會(huì)融資的多元化。 4. 有利于促進(jìn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與轉(zhuǎn)型升級(jí)。 （五）進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的條件 有一個(gè)充分公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。 銀行的客戶要接受和認(rèn)可利率市場(chǎng)化。 商業(yè)銀行要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的責(zé)任。 推動(dòng)整個(gè)金融產(chǎn)品與服務(wù)價(jià)格體系的市場(chǎng)化。 進(jìn)一步完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。 2.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制 理論分析：是指中央銀行確定貨幣政策后，從選用一定的政策工具現(xiàn)實(shí)進(jìn)行操作開始到實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)之間所經(jīng)過的各中間環(huán)節(jié)相互之間的有機(jī)聯(lián)系及因果關(guān)系的總和。 主要環(huán)節(jié)：1. 從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。2. 從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)到企業(yè)、居民等非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為主體。3. 從非金融部門經(jīng)濟(jì)行為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量，包括總支出和總產(chǎn)出量、物價(jià)、就業(yè)等。 我國(guó)貨幣政策中介目標(biāo)的選擇：流通中現(xiàn)金、新增貸款、利率、貨幣供應(yīng)量、社會(huì)融資規(guī)模 。 我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的特點(diǎn)：1.信貸渠道仍是當(dāng)前我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)的主渠道，但其作用正在逐步減弱。 2.利率渠道的作用逐步增強(qiáng)，并將成為今后貨幣政策傳導(dǎo)的主渠道。3.資產(chǎn)價(jià)格渠道的作用未能體現(xiàn)出來。4.匯率渠道的作用將會(huì)逐步呈現(xiàn)。 增強(qiáng)我國(guó)貨幣政策有效性的措施： 1.進(jìn)一步保持和鞏固中央銀行的獨(dú)立性和權(quán)威性。2.大力發(fā)展金融市場(chǎng)，增強(qiáng)貨幣政策的彈性。大力發(fā)展貨幣市場(chǎng)，擴(kuò)大市場(chǎng)參與主體，增加市場(chǎng)交易品種與交易方式。規(guī)范發(fā)展資本市場(chǎng)，提高企業(yè)直接融資比重。3.進(jìn)一步推進(jìn)商業(yè)銀行與企業(yè)行為的充分市場(chǎng)化。4.正確選擇并合理匹配使用各種貨幣政策工具，實(shí)現(xiàn)貨幣政策與財(cái)政政策、收入政策、投資政策的有效配合。5.在保持貨幣政策政策連續(xù)性和穩(wěn)定性的同時(shí)，增強(qiáng)其前瞻性，適時(shí)適度進(jìn)行微調(diào)和預(yù)調(diào)。 小冊(cè)子簡(jiǎn)答56、57、58、59、77、78 論述25、28、33 題冊(cè)26頁93、94 |
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