借款主體違約案例數(shù)量的急劇上升，加劇行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致行業(yè)動(dòng)蕩，甚至可能衍生出一系列社會(huì)問題；部分借款人甚至散布“借網(wǎng)貸的錢可以不還”等社會(huì)言論，誠信意識(shí)蕩然無存，極大地敗壞了社會(huì)風(fēng)氣。

惡意逃廢債行為主要是社會(huì)信用體系不健全、無有效懲戒措施、訴訟立案執(zhí)行難等因素引發(fā)。因此，我建議：一是逃廢債信息接入征信系統(tǒng)，社會(huì)信用信息高度透明；二是盡快制定懲戒措施，如逃廢債納入刑法、建立逃廢債公示平臺(tái)、銀行卡凍結(jié)、各部委聯(lián)動(dòng)專項(xiàng)行動(dòng)等；三是簡化司法流程，加大司法介入；四是尊重新聞傳播規(guī)律，加強(qiáng)社會(huì)宣傳，打擊不實(shí)報(bào)道，凈化社會(huì)風(fēng)氣；五是建立資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)，做好退出平臺(tái)等善后工作，以穩(wěn)定網(wǎng)貸出借人信心，增強(qiáng)行業(yè)公信力。

完善征信系統(tǒng)是行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，建立強(qiáng)有力的懲戒機(jī)制是行業(yè)穩(wěn)定的驅(qū)動(dòng)器，輿論是行業(yè)維持正常經(jīng)營秩序的助推器，多角度共同發(fā)力，才能保障行業(yè)的健康、有序發(fā)展。

2018 年以來，網(wǎng)貸行業(yè)部分借款人惡意逃廢債、逾期不還款等現(xiàn)象已經(jīng)成為行業(yè)毒瘤，加劇了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。18年8月，監(jiān)管部門高度重視惡意逃廢債問題，加強(qiáng)對網(wǎng)貸行業(yè)征信體系的完善，并加大了對惡意逃廢債借款人的打擊力度。2019年2月2日，第一批逃廢債借款人名單公示，網(wǎng)信普惠作為首批機(jī)構(gòu)加入。名單公示后，引發(fā)了廣大平臺(tái)出借人的積極關(guān)注，網(wǎng)信普惠第一時(shí)間安排專人解答出借人相關(guān)疑問，同時(shí)強(qiáng)化對出借人的風(fēng)險(xiǎn)教育，增加平臺(tái)信息透明度，對平臺(tái)的穩(wěn)健經(jīng)營起到了積極作用。

逃廢債信息的公開化，一定程度上打破了信息孤島；平臺(tái)利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)借款人能力，杜絕了多頭借貸及騙貸行為的發(fā)生。逃廢債信息的公示，不僅可以降低借款人的逾期概率，同時(shí)增強(qiáng)了逾期借款人的催收回款率，帶動(dòng)了資產(chǎn)質(zhì)量的回升，極大地降低了平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，體現(xiàn)了相關(guān)監(jiān)管部門堅(jiān)決打擊逃廢債借款人的決心，極大地穩(wěn)定了出借人信心，平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

逃廢債名單的發(fā)布，引起了行業(yè)內(nèi)外的廣泛關(guān)注；而各方積極打擊逃廢債，形成規(guī)模效應(yīng)，將極大震懾惡意逃廢債行為，有助于穩(wěn)定出借人信心。整個(gè)行業(yè)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，小額分散業(yè)務(wù)逐漸回歸合規(guī)路徑；名單的公布，使得整體共債減少，存管銀行的借款人真實(shí)性增加。

以行業(yè)的角度，統(tǒng)籌安排打擊逃廢債是一件好事。積木盒子采取各種便捷手法與仲裁、法院等機(jī)構(gòu)和單位合作，投入了大量成本進(jìn)行催收。部分借款主體惡意逃廢債，毫無還款意愿，罔顧誠信，肆意囂張，已經(jīng)嚴(yán)重危及積木盒子的正常業(yè)務(wù)經(jīng)營。

目前，最重要的事情是如何營造合法有效的經(jīng)營環(huán)境，保護(hù)平臺(tái)和出借人的合法權(quán)益。從國際來看，可以效仿美國建立行業(yè)黑名單的經(jīng)驗(yàn)。美國和香港的大平臺(tái)都是黑名單的主要提供者，即使其所提供的信息僅僅占了整體的百分之二十，大平臺(tái)也保住了收益。從國內(nèi)來看，惡意不還款仍然占據(jù)較大比例，希望媒體能夠協(xié)助加強(qiáng)宣傳力度，引導(dǎo)借款人主動(dòng)還款，扭轉(zhuǎn)不良社會(huì)風(fēng)氣。

此前，行業(yè)認(rèn)為，借款人不還款的主要原因，大多是還款能力不足。但是，隨著網(wǎng)貸平臺(tái)相繼暴雷，國家加大打擊暴力催收力度，借款人依然公開表示不還款，并且出現(xiàn)借款人規(guī)避還款的反催收聯(lián)盟APP，可以說是當(dāng)前中國信用體系的較大滑坡。我認(rèn)為，作為借款人，必須有契約精神；同時(shí)，社會(huì)信用體系有待重塑。

出借人的資金安全如何保障？在這里，我覺得協(xié)會(huì)做到了，如牽頭成立資管聯(lián)盟和消費(fèi)者保護(hù)中心，從多種角度保護(hù)出借人的利益。接下來，希望大家群策群力，多多支持和參與協(xié)會(huì)的工作。尤其重要的是，各機(jī)構(gòu)應(yīng)該暫時(shí)放棄眼前利益，從行業(yè)長遠(yuǎn)利益出發(fā)，積極加入報(bào)送逃廢債名單隊(duì)伍。

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