下面的文章是自己學(xué)習(xí)銀行股的記錄，純屬于邊學(xué)邊記，肯定有不少錯(cuò)誤和不準(zhǔn)確的地方，還請(qǐng)多包容，并多提意見

一、銀行業(yè)總體情況

隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，銀行業(yè)也不斷發(fā)展壯大2003-2018年，我國GDP（當(dāng)年價(jià)）從13.7萬億元增加到90.0萬億元，年均增長(zhǎng)13.4%（按當(dāng)年價(jià)計(jì)算，按可比價(jià)計(jì)算為9.2%）我國M2從22.1萬億元增加到182.7萬億元，年均增長(zhǎng)15.1%同期，銀行業(yè)總資產(chǎn)從27.7萬億元增加到266.7萬億元，年均增長(zhǎng)16.3%，分別較GDP和M2快3.0和1.2個(gè)百分點(diǎn)（參見下圖）由此可見，銀行業(yè)不僅和宏觀經(jīng)濟(jì)保持同步增長(zhǎng)，而且增速還要更快

圖1 銀行業(yè)總資產(chǎn)增長(zhǎng)情況

截止到2018年12月，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有4588家上述機(jī)構(gòu)可以大體分為以下7大類：

1、國有商業(yè)銀行，共6家分別是工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行此外，傳統(tǒng)上還有四大行的提法，即工行、建行、農(nóng)行和中行

2、股份制商業(yè)銀行，共12家分別為招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行（未上市）、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行（H股，未在A股上市）、恒豐銀行（未上市）、渤海銀行（未上市）

3、城市商業(yè)銀行，共134家包括北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行等

4、政策性銀行和開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，共3家分別為國開行、進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

5、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，共3913家包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等

6、外資銀行，共41家

7、信托、金融租賃、企業(yè)財(cái)務(wù)公司、汽車金融、消費(fèi)金融等其他非銀行金融機(jī)構(gòu)等，近457家

此外，還有民營(yíng)銀行17家、住房?jī)?chǔ)蓄銀行1家、金融資產(chǎn)公司4家以上各類機(jī)構(gòu)的數(shù)量為個(gè)人統(tǒng)計(jì)，不一定準(zhǔn)確

從數(shù)量來看：我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中數(shù)量最龐大的是農(nóng)村商業(yè)銀行和各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，占總量的85%其次為非銀行金融機(jī)構(gòu)，占比10%第三是城市商業(yè)銀行，占3%第四是國有商業(yè)銀行和股份制銀行，占0.4%此外，還有66家外資銀行、政策性銀行等機(jī)構(gòu)，占比1.4%

從規(guī)模來看：根據(jù)2017年的數(shù)據(jù)，國有商業(yè)銀行（六大行）和股份制商業(yè)銀行雖然數(shù)量少，但總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)147萬億元，占比高達(dá)58%，即我國銀行業(yè)近60%的資產(chǎn)都集中在18家大中型銀行中居第二位的是農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)33萬億元，占比13%第三是城市商業(yè)銀行，總資產(chǎn)32萬億元，占比13%第四是政策性銀行，總資產(chǎn)26萬億元，占比10%其他銀行和金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模15萬億元，占比6%左右，參見下圖：

圖2 各類銀行機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)占比（2017）

就地位而言：首先，銀行業(yè)在宏觀經(jīng)濟(jì)、特別是社會(huì)融資中發(fā)揮著舉足輕重的作用如根據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，截止到2018年底，我國全社會(huì)融資總存量為201萬億元，其中貸款137萬億元、占68%同年全社會(huì)融資規(guī)模新增19.3萬億元，其中15.3萬億元、占79%其次，與其他金融行業(yè)相比，銀行業(yè)的地位也非常突出如2018年我國銀行業(yè)總資產(chǎn)266.7萬億元，是保險(xiǎn)業(yè)18.3萬億元的14.6倍

根據(jù)上述分析，個(gè)人對(duì)銀行業(yè)的基本認(rèn)識(shí)是：

1、地位重要銀行是萬業(yè)之母，社會(huì)融資總規(guī)模約70-80%都是由銀行完成的

2、體量龐大以2017年為例，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量4532家，僅是工業(yè)企業(yè)總數(shù)的1.2%，但銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)252萬億元，是同期工業(yè)企業(yè)總資產(chǎn)112萬億元的2.2倍

3、增長(zhǎng)迅速2003年以來，銀行總資產(chǎn)增速達(dá)到了16%以上，快于GDP和M2的增速，而其所有者權(quán)益的增速更是達(dá)到了20%以上

4、集中度高銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量雖然有4500多家，但近60%的資產(chǎn)都集中在18家國有和股份制商業(yè)銀行，市場(chǎng)集中度高

此外，銀行業(yè)還有兩個(gè)特點(diǎn)值得投資者關(guān)注：

5、競(jìng)爭(zhēng)可控即銀行間有競(jìng)爭(zhēng)，但競(jìng)爭(zhēng)程度相對(duì)可控，不易出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)其原因一是銀行需要牌照，而且門檻相對(duì)較高，給潛在競(jìng)爭(zhēng)者造成了一定的門檻二是因?yàn)殡S著監(jiān)管完善，銀行面臨著一個(gè)“緊箍咒”，即資本充足率的要求會(huì)約束企業(yè)擴(kuò)張的步伐，制約著行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)水平

6、同質(zhì)化即不同銀行所提供的服務(wù)幾乎是無差別的，要在該行業(yè)里打造競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手無法逾越的“護(hù)城河”幾乎是不現(xiàn)實(shí)的因此，大多數(shù)情況下，好銀行與差銀行的區(qū)別更多是在與誰少犯錯(cuò)誤，特別是在風(fēng)險(xiǎn)管控方面

（未完待續(xù)）