老塔一直覺得，心理學(xué)和統(tǒng)計學(xué)應(yīng)該是高中必修課，因為它們對于人生的指引意義絕對不低于語數(shù)外史地生。而對于“風(fēng)險”的理解和偏好，恰好同時涉及了這兩個學(xué)科，所以老塔一直特別有興趣。下邊是老塔對于風(fēng)險的一些思考。

人生是賭博？

如果我們把賭博定義為：“對一個事件的不確定的結(jié)果，下注具有價值的東西，以贏取更多的價值”，那么是的，其實人生就是一場賭博。

首先，未來基本是不可知的，所以人生中的多數(shù)事情的結(jié)果都是不確定的?？荚嚹芊裢ㄟ^，投簡歷能否獲得面試，工作能否晉升，戀愛能否結(jié)婚，自己支持的球隊能否贏，一個新飯館是否好吃，電影是否好看，房價是否會漲……好吧，最后一條不是特別有說服力（囧）

其次，上述的每種情況，我們都投入了有價值的東西。有時候是時間，有時候是金錢，有時候是情感，有時候是以上全部。

最后，我們之所以愿意投入，就是因為期望通過投入得到更多。不論是學(xué)習(xí)，還是工作；不論是戀愛，還是娛樂；我們期望可以通過付出，得到更多的學(xué)識、更高的成就感，更大的權(quán)力，更好的感情，更好的心情……

既然人生就像是“賭博”，那我們不妨分析一下“賭場”這個生意。

賭場是個“好”生意。

首先賭博會上癮。賭博上癮機制跟吸毒差不多。在輸贏的過程中，精神高度緊張和興奮，促使大腦大量分泌內(nèi)啡肽，讓人感覺賭博的過程非常爽。

其次，賭場里所有的游戲的概率都是偏向莊家的。換句話說，只要玩得足夠久，肯定是莊家贏。

（在數(shù)學(xué)上，這個現(xiàn)象叫“大數(shù)定律”：在試驗不變的條件下，重復(fù)試驗多次，隨機事件的頻率近似于它的概率）

“上癮” “玩得足夠久莊家肯定贏” = 穩(wěn)賺不賠的生意。這就是為什么，在世界上絕大多數(shù)國家，賭博業(yè)都是被嚴密監(jiān)管的行業(yè)。在我們國家，“賭”干脆和“黃”和“毒”被列為一類。

彩票其實也非常類似。從數(shù)學(xué)上來說，就相當(dāng)于我1塊錢1張彩票賣100張，然后每次開獎只開一個，獎金50元（現(xiàn)實中只不過數(shù)量大千萬倍，于是誘惑也大千萬倍）。這樣的“生意”當(dāng)然穩(wěn)賺不賠。而這也就是為什么國家不會允許私人做彩票業(yè)務(wù)。

其實連保險業(yè)務(wù)都有些相似。比如說車險。保險公司把車險賣給100個人，每人收1元，總收入100元。假設(shè)出險率是1%，每次賠付50元，那么按照概率來講，保險公司穩(wěn)賺50元。這樣的保單賣掉越多，對保險公司來說也就越“保險”。還是“大數(shù)定律”。保險公司之所以可以賺錢，就是因為保戶們平均上來講是賠錢的。（除了法律規(guī)定類似交強險以外，有些情況，保險的確是有意義的。例如出現(xiàn)意外時的花費足以讓公司破產(chǎn)，那么保險可以避免這種極端情況。）

我是莊家還是散戶？

老塔唧唧歪歪說這一大堆是想說什么？

老塔是想說，我們每個人，是不是都應(yīng)該看看，自己在人生這場賭博中，是散戶還是莊家？

什么是散戶？就是賭場的客戶，買彩票的人，和買保險的人。他們的特點：每次付出一點點錢，貌似有可能占大便宜，但是時間久了，一定會輸（這里不討論在賭博／彩票／保險中獲得的精神愉悅或心理安慰，只考慮金錢）。

什么是莊家？就是賭場，賣彩票的機構(gòu)，和賣保險的機構(gòu)。他們的特點：每次獲得一點點錢，貌似有可能吃很大虧，但是時間久了，一定會贏。

如果我們扮演的角色，本質(zhì)上就是散戶，那么我們一定會輸啊……做得越久輸?shù)迷酱_定，做得越努力輸?shù)迷蕉唷?/p>

那么我們怎么知道自己是散戶還是莊家呢？

那個你根本就不喜歡的專業(yè)，那個你根本就不擅長的工作，那個你內(nèi)心深處知道并不真正喜歡你的人，那個喜怒無常并且沒有能力的老板，那個你吃第一口就不喜歡的菜，那個你看了5分鐘就有不祥預(yù)感的電影……在這些事情里，你多半是個散戶：拖得越久，輸?shù)迷酱_定。也許你會說，可是也許再忍一下，就會好了呢？是啊，的確有賭博贏錢的人，也有買彩票中大獎的人，可是你知道這樣的事情發(fā)生的概率嗎？你真的想靠賭博和彩票養(yǎng)老嗎？

典型的散戶心態(tài)：看局部，看短期；從眾，不敢特立獨行；不喜歡不確定性，卻寄希望于運氣，渴望不勞而獲，相信天上掉餡餅。

那什么是莊家呢？

大概就是你內(nèi)心深處喜歡的專業(yè)，那個你做起來如魚得水的工作，和你有內(nèi)心的連接的人，那個幫助你成長愿意考慮你的利益的老板……這些事情，從短期來講，和其它事情，也許也沒有本質(zhì)差別。但是如果你一直投入下去，你必然會是人生的贏家，概率使然。

典型的莊家心態(tài)：看全局，看長期；不從眾，敢于站在多數(shù)人對立面；擁抱不確定性，寄希望于對概率的掌控，不相信免費的午餐，享受努力和爭取的過程。

風(fēng)險是壞東西還是好東西？

高風(fēng)險不代表著一定高回報，但是低風(fēng)險很難有高回報，因為二者從道理上不兼容。同時高回報和低風(fēng)險，意味著所有人都想做，也就意味著不再會有高回報。（上邊描述的例子，特別是賭場和彩票，從純粹錢的角度來看，是沒有意義的風(fēng)險，或者說愚蠢的風(fēng)險。）

所以如果我們真的想追求高回報，恐怕只能從高風(fēng)險的事情里尋找機會。

不過人人都不喜歡風(fēng)險。

我們有多不喜歡風(fēng)險？下面舉個例子。

假設(shè)你面臨下面兩個選擇，你會選擇哪個？

選擇A：肯定獲得10元

選擇B：投一個公平的硬幣，正面得100元，反面要付出20元。

你選哪個？

從經(jīng)濟學(xué)角度講，這道題是有正確答案的。選擇B的期望值 = 100 * 50% （-20）*50% = 40元。換句話說，從經(jīng)濟學(xué)角度說，B優(yōu)于A。

我猜很多人會選擇B，反正老塔肯定選B：“因為A的獎勵太少了（得10元），B雖然有風(fēng)險，但是風(fēng)險如此之低（虧20元），而且潛在回報還不錯（得100元），所以應(yīng)該賭一把。”

可是如果在上述選擇中每個數(shù)字后面都加一個零呢？加兩個零呢？加五個零呢？

選擇A：肯定獲得1千萬

選擇B：50%概率獲得1億，50%概率失去2千萬

你會選哪個？雖然從經(jīng)濟學(xué)角度來講，B仍然優(yōu)于A，但是老塔百分百會選A：“選了B，雖然有可能賺1億，可是萬一硬幣是反面，丟了2千萬，我還不后悔死？還不如老老實實拿1千萬。”賭性再高的人，只要在后邊加足夠多的零，仍然會選擇A。

多數(shù)人都厭惡風(fēng)險，厭惡到我們愿意為了規(guī)避風(fēng)險而付出代價。上述這個例子，老塔為了規(guī)避需要賣房的風(fēng)險，等于放棄了幾百萬的潛在收益。

可是如果這個游戲可以反復(fù)玩一萬次呢？你又會怎么選？

老塔會選B，因為根據(jù)大數(shù)定律，一千次過后，我是穩(wěn)賺不賠的。換句話說，如果概率對我們有利，其實多冒險等于降低風(fēng)險。

那我們的生活中，有沒有類似的情況？

比如我們面對兩份工作：工作A，穩(wěn)定收入1萬元；工作B，50%概率收入10萬元，50%概率不但沒有收入還會付出2萬元。

這個時候，你會如何選擇？

其實這個選擇題和前面的例子從本質(zhì)上來講一樣，選擇B是經(jīng)濟學(xué)上更合理的。但是我想很多人會選擇A。這個非?？梢岳斫?。然而可惜的是，本來我們可以通過反復(fù)冒險來降低風(fēng)險的。

也許你會問，可是沒有那么多工作給我反復(fù)選啊。

也許沒有，但是其實我們面臨的其它選擇很多（并不都是一模一樣）。人的一生幾十年，面臨的林林總總的選擇何止一萬次。如果我們?nèi)松?dāng)中每一次面臨與上述類似的A／B選擇時，都把問題割裂開來看，而選擇了A；那么其實我們等于為了規(guī)避風(fēng)險白白放棄了許多收益。

如果我們把人生當(dāng)中所有的選擇都綜合起來看，（橫向：在同一時間點上面臨的不同事情上的選擇；縱向：在同一事情上，面臨的不同時間點的選擇），那么這個情況就有點像賭場和彩票公司和保險公司面臨的情況。這個情況下如果每次都選擇B，也許一次兩次的結(jié)果并不好；但時間久了，累積得多了，大數(shù)定律決定，概率自然站在我們這邊。

而且，多數(shù)人為了規(guī)避風(fēng)險愿意付出代價。于是，可以理智判斷風(fēng)險，而且敢站在多數(shù)人對立面的人，在競爭中，等于是莊家。

總結(jié)一下：

1）人生充滿不確定性，需要思考概率

2）要做莊家，不要做散戶

3）有時候，提高“冒險”的次數(shù)，反而可以降低“風(fēng)險”