減員是解決當(dāng)前銀行所處困境的方法，但是并不是最好的。改革企業(yè)結(jié)構(gòu)，升級(jí)經(jīng)營(yíng)模式，拓展中間業(yè)務(wù)或許是更為有效的方法。

根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，分析五大國(guó)有銀行半年報(bào)發(fā)現(xiàn)，上半年，五大行合計(jì)減員34716人，農(nóng)行最多，為10267人；工行緊隨其后，為9879人；建行、中行、交行次之，分別為6457人、5478人、2635人。不僅是國(guó)內(nèi)銀行，其實(shí)，國(guó)外不少銀行也精簡(jiǎn)了員工數(shù)量。

當(dāng)前銀行減員主要有兩個(gè)方面原因：一方面是，金融科技尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用，銀行減少了物理網(wǎng)點(diǎn)的開(kāi)設(shè)以及流水員工的聘請(qǐng)。這個(gè)趨勢(shì)還在繼續(xù)，也就是說(shuō)，銀行基于技術(shù)革新的減員還不是窮期；另一方面可以比喻成一種“減肥”行為，迫使他們“減肥”的原因就是整個(gè)銀行業(yè)不再風(fēng)光景氣，利潤(rùn)下降。這是銀行業(yè)應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化（如經(jīng)營(yíng)壓力加大、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊等）所采取的“自救”性舉措。前者是一種積極的應(yīng)對(duì)，而后者無(wú)疑是一種相對(duì)消極的應(yīng)對(duì)。筆者更想思考問(wèn)題是，銀行業(yè)能否依靠后者避免行業(yè)、企業(yè)的困境呢？

傳統(tǒng)銀行業(yè)的主要贏利點(diǎn)就是貸款，尤其是中國(guó)銀行業(yè)主要是“吃利差”，但目前“吃利差”已經(jīng)遇到天花板。

我國(guó)銀行盈利已經(jīng)到了極致，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)卻未能跟上步伐，無(wú)論是監(jiān)管部門(mén)或者是市場(chǎng)本身，都會(huì)讓銀行利息停下來(lái)等一等實(shí)體經(jīng)濟(jì)了。

過(guò)去，即使在主營(yíng)貸款業(yè)務(wù)盈利受限的情況下，商業(yè)銀行可以通過(guò)承銷(xiāo)理財(cái)，甚至影子銀行的方式彌補(bǔ)盈利缺口。也就是說(shuō)，監(jiān)管趨嚴(yán)也會(huì)給銀行利潤(rùn)帶來(lái)限制。

問(wèn)題是，減員必然能提高銀行的績(jī)效嗎？

復(fù)旦大學(xué)曾經(jīng)有學(xué)者進(jìn)行了銀行減員與績(jī)效關(guān)系的實(shí)證分析，實(shí)證研究表明，通過(guò)提高銀行運(yùn)行效率，改革銀行部門(mén)結(jié)構(gòu)，調(diào)任冗余員工等方式才能夠真正提升利潤(rùn)，而裁員反而對(duì)利潤(rùn)會(huì)產(chǎn)生一定的負(fù)向影響。而且，裁員也會(huì)帶來(lái)一系列的社會(huì)問(wèn)題，對(duì)行業(yè)產(chǎn)生不好的影響，也會(huì)降低消費(fèi)者對(duì)于銀行業(yè)的信心。

基于此，筆者認(rèn)為，商業(yè)銀行更應(yīng)改善自身經(jīng)營(yíng)模式，進(jìn)行結(jié)構(gòu)上的改革升級(jí)，拓展中間業(yè)務(wù)。而僅僅通過(guò)簡(jiǎn)單“物理瘦身”的方式，效果并不大。

商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)又稱(chēng)為表外業(yè)務(wù)，包括本外幣結(jié)算、銀行卡、信用卡、備用信用證、票據(jù)擔(dān)保、金融衍生工具、代理業(yè)務(wù)等。相較于發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)規(guī)模較小，美國(guó)、日本、英國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)占收益比重一般可以達(dá)到40%，而我國(guó)則僅為15%。特別是自從開(kāi)展利率市場(chǎng)化改革之后，商業(yè)銀行存貸利差縮小，中間業(yè)務(wù)的重要性日漸顯現(xiàn)。商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)不僅可以增加銀行的績(jī)效，而且有助于商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制，對(duì)當(dāng)前銀行間激烈的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)也有一定的緩解作用。拓展中間業(yè)務(wù)對(duì)于上市商業(yè)銀行的正向影響會(huì)更加明顯，例如五大國(guó)有商業(yè)銀行，由于他們經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更加規(guī)范，中間業(yè)務(wù)成熟度較高，市場(chǎng)的認(rèn)同度也較高，所以業(yè)務(wù)比較好開(kāi)展，經(jīng)營(yíng)限制少，也更加安全。

減員是解決當(dāng)前銀行所處困境的方法，但是并不是最好的。改革企業(yè)結(jié)構(gòu)，升級(jí)經(jīng)營(yíng)模式，拓展中間業(yè)務(wù)或許是更為有效的方法。銀行作為我國(guó)金融體系最為重要的一環(huán)，還要承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任，處理自身問(wèn)題需從根源入手，而不是讓廣大員工和社會(huì)承擔(dān)代價(jià)。

不過(guò)，銀行從業(yè)人員也需要看清楚技術(shù)革新帶來(lái)的沖擊，努力學(xué)習(xí)新的知識(shí)，提升自己，順應(yīng)潮流才是明智之舉。

撰文 | 財(cái)經(jīng)評(píng)論員 盤(pán)和林

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