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? 蝸牛保險(xiǎn)培訓(xùn)。 首先，開宗明義。 關(guān)于人的保險(xiǎn)一共有五大類：壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)。這點(diǎn)大家一定要記清楚了，非常重要。至于“分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投聯(lián)險(xiǎn)”它們只是保險(xiǎn)的型號(hào)！是不屬于保險(xiǎn)五大類的。 比如，我們會(huì)遇到“分紅型壽險(xiǎn)”“分紅型重疾險(xiǎn)”“分紅型醫(yī)療險(xiǎn)”，以上這些說明了壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)帶有分紅的功能。而不是說“分紅”是保險(xiǎn)的一個(gè)種類。下面，我會(huì)重點(diǎn)給大家一個(gè)一個(gè)講解保險(xiǎn)的五大險(xiǎn)種：壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)。[玫瑰] 壽險(xiǎn)，即人壽保險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來說，壽險(xiǎn)是保身故和全殘的，要身故或者全殘才能賠錢。為什么會(huì)有壽險(xiǎn)呢？因?yàn)榧依锏捻斄褐砉驶蛘呷珰垼蜎]有人賺錢養(yǎng)家了，會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成很大的打擊，所以需要一筆錢賠給遺孀，讓遺孀省生活不會(huì)一下子變得太差。壽險(xiǎn)還有一個(gè)功能是財(cái)富傳承，有錢人想把留財(cái)富給后代，就會(huì)通過高額壽險(xiǎn)的方式，把大額財(cái)產(chǎn)留給受益人。壽險(xiǎn)是用來補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的家人的，從這個(gè)角度來說，很多人會(huì)認(rèn)為壽險(xiǎn)是“愛與責(zé)任”的保險(xiǎn)。 重疾險(xiǎn)是大部分人第一個(gè)接觸的險(xiǎn)種，我們對(duì)于“病”的恐懼，讓我們不由自主地去接觸重疾險(xiǎn)。那么對(duì)于重疾險(xiǎn)，你又知道多少呢？先說說重疾險(xiǎn)是怎么來的吧~ 重疾險(xiǎn)是由外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯醫(yī)生發(fā)明的，這位哥們兒發(fā)現(xiàn)在實(shí)施了心臟移植手術(shù)后，部分患者及其家庭的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)陷入困境，無法維持后續(xù)康復(fù)治療。為了緩解被保險(xiǎn)人一旦患上重大疾病或?qū)嵤┲卮笫中g(shù)后所承受的經(jīng)濟(jì)壓力，他與南非一家保險(xiǎn)公司合作開發(fā)了重大疾病保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)由此誕生~[太陽]重疾險(xiǎn)保什么，保失能收入損失，以及醫(yī)療險(xiǎn)不能報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)。 得了重疾3-5年不能工作，這樣就沒有收入，為了補(bǔ)償這3-5年的收入損失，重疾險(xiǎn)的保額也會(huì)做到年收入的3-5倍。然后聽完以后，很多人會(huì)問：“啊?。繛槭裁粗丶搽U(xiǎn)不是保醫(yī)療費(fèi)用呢？”別急，下面講講醫(yī)療險(xiǎn)就會(huì)解釋了。 醫(yī)療險(xiǎn)，疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失有兩部分，第一是未來的收入損失，第二是醫(yī)療費(fèi)用。 收入損失剛才在重疾險(xiǎn)里面講到了。那么，醫(yī)療險(xiǎn)就是專門保障醫(yī)療費(fèi)用的，看病花錢可以報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)。[禮物]為什么不用重疾險(xiǎn)的賠付來補(bǔ)償醫(yī)藥費(fèi)，還要特意去買一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)呢？因?yàn)榧膊淼慕?jīng)濟(jì)損失有兩部分。如果我用重疾的賠付去付醫(yī)藥費(fèi)的話，那么未來的收入補(bǔ)償是不是少了？未來我不要生活么？未來我要生活的話，就應(yīng)該把重疾險(xiǎn)的賠付留下，作為以后的生活費(fèi)。醫(yī)藥費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，這樣才能保障我既能看病治療，又不用擔(dān)心未來3-5年的收入問題。 意外險(xiǎn)，保意外身故全殘、意外醫(yī)療。看起來保障很多，其實(shí)拿到賠付的難度非常難，因?yàn)橐欢ㄒ馔獠沤o賠呀。大家對(duì)意外險(xiǎn)常常有一個(gè)誤解，以為大多數(shù)身故都是由意外導(dǎo)致的。其實(shí)不然，意外導(dǎo)致的身故和全殘，占所有身故和全殘不到5%。所以，要拿到意外險(xiǎn)的身故賠付，對(duì)于死法是非常有要求的。一般人最多用到的是意外險(xiǎn)里面的“意外醫(yī)療”責(zé)任，比如踢球踢斷腿了，就可以用意外醫(yī)療報(bào)銷。意外險(xiǎn)非常便宜，而且保額很高，但賠付概率很低。有的代理人會(huì)用高保額來跟客戶說：“買了意外險(xiǎn)你就百萬身價(jià)了。”這種話千萬別信。他們口中的身價(jià)，要意外死了才有身價(jià)。不是意外死的，該多少錢，還是多少錢。 年金險(xiǎn)，養(yǎng)老金。 年金險(xiǎn)設(shè)計(jì)出來是為了維持失去工作能力的人，仍然有生活費(fèi)。要知道，不是只有重疾才會(huì)失去工作能力的，大部分人失去工作能力的原因是自然衰老，所以這是用來養(yǎng)老用的。這類保險(xiǎn)的特點(diǎn)是長(zhǎng)期強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，然后在定時(shí)候把錢返還給客戶，跟我們的社保養(yǎng)老金是一個(gè)道理。然而現(xiàn)在很多人給孩子買年金險(xiǎn)，作為子女的教育金。其本質(zhì)，只不過是把投保年金險(xiǎn)的年齡提前了而已。 然后有人就會(huì)說了“買年金險(xiǎn)不但能養(yǎng)老，而且還能理財(cái)?！?/div> 我們要知道理財(cái)是看收益的，但是年金險(xiǎn)是作為保障維持失去工作能力的人的生活費(fèi)，只要帶了“保障”二字，注定它是低收益的，回本時(shí)間在10-15年。又會(huì)有人問了，代理人給我看的收益很高，這是怎么回事呢？ 回答這個(gè)問題，我們要從年金險(xiǎn)的組成來看 一般年金險(xiǎn)由兩部分組成——返還+萬能賬戶。返還部分是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄返還給你的生活費(fèi)，但不是直接返還去你自己的銀行卡，而是返還去“萬能賬戶”。萬能賬戶實(shí)質(zhì)是一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)就會(huì)有利率，有利率就會(huì)有利息，返還部分就是去到里面滾利息。[耶] 有了利息，就會(huì)有人跟你說復(fù)利、日復(fù)利、月復(fù)利、利滾利，復(fù)利都是浮云，一切以年化利率為準(zhǔn)。還有！你要記??！日利息=年化利率/365天~[捂臉]最后給想買年金險(xiǎn)朋友的一點(diǎn)建議：買年金險(xiǎn)錢先做好基本的保障，說服你去買年金險(xiǎn)永遠(yuǎn)不是收益，而是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄為未來帶來生活保障。
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