什么是理財(cái)：投資不等于理財(cái)

    盡管“個(gè)人理財(cái)”不再是一個(gè)新鮮的名詞，但是人們對(duì)它的認(rèn)識(shí)還是千差萬(wàn)別。理財(cái)不只是生財(cái)，理財(cái)是善用錢財(cái)，是一種家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃。一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下含義：

（1）理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。

（2）理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。

（3）理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多現(xiàn)金流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。

家庭理財(cái)?shù)姆秶軓V泛，包括賺錢、用錢、存錢、借錢、省錢、護(hù)錢等。因此，要學(xué)會(huì)理財(cái)首先要明白什么是理財(cái)，這樣才能有方向，有方法，讓自己的財(cái)產(chǎn)保值增值。

（一）理財(cái)不等于投資

提到理財(cái)，人們自然聯(lián)想到的就是生財(cái)，也就是投資賺錢。但實(shí)際上，這種理財(cái)觀念是狹隘的，把理財(cái)簡(jiǎn)單地理解為投資也是不正確的。理財(cái)是善用錢財(cái)，使得個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活質(zhì)量。

理財(cái)并不等于獲得投資收益。說(shuō)到理財(cái)，不少人首先問(wèn)理財(cái)師的是：“給你一筆資金，你可以實(shí)現(xiàn)多少收益？”可見(jiàn)，人們經(jīng)常潛意識(shí)地將理財(cái)與投資收益劃等號(hào)。但實(shí)際上，“投資”和“理財(cái)”并不是一回事，不能絕對(duì)等同。

理財(cái)關(guān)注的是人生規(guī)劃，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障；而投資關(guān)注的則是如何以錢生錢的問(wèn)題，所以理財(cái)?shù)膬?nèi)容比投資要寬廣得多：如下圖

投資與理財(cái)?shù)年P(guān)系

在國(guó)外，理財(cái)師的工作主要是根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，按照其設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì)并幫助實(shí)施。因此，我們不能簡(jiǎn)單地將炒股等投資行為等同于理財(cái)，而應(yīng)將理財(cái)看作是一個(gè)系統(tǒng)，通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)和過(guò)程，使人的一生達(dá)到“財(cái)務(wù)自由”的境界，從而使自己生活無(wú)憂。