自2018年4月23日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸電子合同安全規(guī)范》后，現(xiàn)在電子合同已經(jīng)成為網(wǎng)貸的標(biāo)配，可是大多數(shù)網(wǎng)貸資金出借人對(duì)電子合同的了解太少，認(rèn)知淺顯。

接下來(lái)小編帶大家深入了解一下電子合同。

1.電子簽名必須滿足電子簽名法的規(guī)定

根據(jù)《中華人民共和國(guó)電子簽名法》規(guī)定，電子簽名必須滿足兩大條件才能合法，一是電子簽名人真實(shí)身份的標(biāo)識(shí)，二是電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)。

在可靠的電子簽名體系中，標(biāo)識(shí)電子簽名人真實(shí)身份的數(shù)字證書(shū)應(yīng)由第三方電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行頒發(fā)，且機(jī)構(gòu)必須取得《電子認(rèn)證服務(wù)許可證》，滿足《電子認(rèn)證業(yè)務(wù)規(guī)則》， 信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)須三級(jí)及以上。

2.電子合同訂立及存儲(chǔ)要求

借款人、出借人登錄平臺(tái)，均需完成實(shí)名核驗(yàn)，對(duì)有效證件進(jìn)行真實(shí)性、一致性、意愿真實(shí)性三方面的核驗(yàn)，確保是真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的個(gè)人或企業(yè)身份信息，才能在平臺(tái)進(jìn)行投融資活動(dòng)。第三方電子合同訂立、存儲(chǔ)系統(tǒng)服務(wù)商，應(yīng)確保合同具備可信時(shí)間戳要素，滿足防篡改要求。

時(shí)間戳通常是一個(gè)字符序列，唯一地標(biāo)識(shí)某一刻的時(shí)間，數(shù)字時(shí)間戳技術(shù)是數(shù)字簽名技術(shù)一種變種的應(yīng)用。

電子合同訂立、存儲(chǔ)系統(tǒng)應(yīng)具備公安部信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)及以上，系統(tǒng)部署在公有云時(shí)，應(yīng)通過(guò)工業(yè)和信息化的可信云服務(wù)認(rèn)證，服務(wù)商應(yīng)具備ISO27001認(rèn)證。

3.電子合同數(shù)據(jù)安全規(guī)定

電子合同訂立、存儲(chǔ)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，在公網(wǎng)傳輸時(shí)應(yīng)采用數(shù)據(jù)加密技術(shù)實(shí)現(xiàn)機(jī)密性保護(hù)，并對(duì)電子合同進(jìn)行備份加密存儲(chǔ)，還應(yīng)完整記錄用戶操作日志以備審計(jì)。合同訂立、存儲(chǔ)系統(tǒng)服務(wù)商還要建立健全信息保護(hù)制度，加強(qiáng)內(nèi)部人員安全管理，確保電子合同信息的安全。

4.電子簽名驗(yàn)證的要求

電子簽名驗(yàn)證應(yīng)滿足以下要求：用戶數(shù)字證書(shū)的有效性、數(shù)字簽名的有效性、簽名算法符合要求、數(shù)據(jù)摘要算法符合要求、數(shù)字證書(shū)與用戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系。電子合同訂立系統(tǒng)應(yīng)具有在線校驗(yàn)功能，驗(yàn)證簽名者的身份、數(shù)字證書(shū)、時(shí)間戳的有效性，如果被篡改，應(yīng)有被篡改、失效的提示。

5.司法舉證要求

當(dāng)發(fā)生平臺(tái)跑路等惡性事件或借款人、出借人產(chǎn)生糾紛時(shí)，第三方電子合同訂立系統(tǒng)、存儲(chǔ)服務(wù)商具有協(xié)助舉證的義務(wù)。證據(jù)包括電子合同原文、借款人、出借人在平臺(tái)的實(shí)名核驗(yàn)、支付、投資記錄等，以及電子簽名人位置、時(shí)間和方式、IP地址等電子簽名制作數(shù)據(jù)。

第三方電子合同訂立系統(tǒng)、存儲(chǔ)服務(wù)商應(yīng)與仲裁機(jī)構(gòu)等電子證據(jù)機(jī)構(gòu)對(duì)接，如有司法舉證需求，合作的電子證據(jù)機(jī)構(gòu)應(yīng)出具鑒定報(bào)告。

具體來(lái)說(shuō)，電子合同的主要作用有如下兩點(diǎn)：

1.用于防止虛假標(biāo)的

擁有工信部所頒發(fā)電子認(rèn)證服務(wù)許可證的第三方電子簽名平臺(tái)，一般具備較高的公信力，而且擁有一定的行業(yè)影響力和良好口碑，能夠保障電子合同的公正性和法律有效性。因此，這在一定程度上，可以約束網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行違規(guī)操作，防止平臺(tái)私自捏造虛假合同，制作假標(biāo)。所以，投資人可以查一下跟平臺(tái)合作的存證機(jī)構(gòu)，是否擁有一定的行業(yè)地位。

2.保留完整證據(jù)鏈用于后期維權(quán)

電子存證的最大好處就是能夠保留完整的證據(jù)鏈條，不受其他任何人的篡改和毀壞。當(dāng)項(xiàng)目發(fā)生逾期，或平臺(tái)方出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，投資人就可以去三方存證平臺(tái)調(diào)取自己的投資合同，在專(zhuān)業(yè)律師的指導(dǎo)下，向借款人或平臺(tái)追回本息損失，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

總得來(lái)說(shuō)，電子合同、簽章不僅可以為平臺(tái)增信，提升平臺(tái)的合規(guī)程度，而且也能在一定程度上起到約束平臺(tái)的作用，增加平臺(tái)的違法成本，簡(jiǎn)化消費(fèi)者的維權(quán)流程，從而保障投資人的權(quán)益。

眾力金融已與互聯(lián)網(wǎng)法律電商法大大達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，借款人在交易時(shí)通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)路簽訂了一份具有法律證據(jù)效力的電子合同，已通過(guò) ISO27001 安全認(rèn)證并獲得眾安保險(xiǎn)承保。

通過(guò)本次合作，眾力金融的資金出借人、借款人、擔(dān)保公司等合同各方主體使用其數(shù)字證書(shū)完成電子合同的簽署時(shí)，眾力金融即時(shí)將合同傳輸給法大大進(jìn)行電子合同托管，法大大采用第三方取時(shí)服務(wù)對(duì)電子合同加蓋時(shí)間戳，使電子合同符合我國(guó)《電子簽名法》的要求，具有法律效力，確保電子合同不被篡改以及原始性、真實(shí)性、有效性，從而進(jìn)一步保障資金出借人的合法權(quán)益。同時(shí)安全可靠的云端存儲(chǔ)技術(shù)，避免服務(wù)器存儲(chǔ)數(shù)據(jù)滅失風(fēng)險(xiǎn)，投資人可以隨時(shí)調(diào)用、查驗(yàn)、管理已簽署的電子文件。

眾力金融的用戶在合同履行期間，若出現(xiàn)爭(zhēng)議糾紛需要打官司，將由眾安保險(xiǎn)指派律師服務(wù)，并賠付用戶打官司的法律費(fèi)用，讓用戶在面對(duì)違約時(shí)無(wú)需考慮訴訟成本。