文 / 麥克斯韋爾 博士

對(duì)于大多數(shù)人說(shuō)，給他們帶來(lái)壓力的兩個(gè)最大因素是什么？

有調(diào)查結(jié)果顯示，導(dǎo)致壓力的最大原因是時(shí)間管理和金錢(qián)。

就現(xiàn)在人們?cè)谪?cái)務(wù)方面的情況來(lái)看，這一結(jié)果并不令人吃驚。在美國(guó)，數(shù)百萬(wàn)人處于破產(chǎn)狀態(tài)，數(shù)千萬(wàn)家庭的凈資產(chǎn)為零，甚至是負(fù)數(shù)。

人們?nèi)绾螒?yīng)對(duì)這種情況？他們更拼命地借錢(qián)。消費(fèi)者借貸總額連年上升，人們的借貸超過(guò)了他們所能承受的范圍。 O. 唐納德·奧爾森（O. Donald Olson）曾嘲諷道：“美國(guó)人普遍忙于花著不屬于他們的錢(qián)，買(mǎi)他們不想要的東西，去討好他們不喜歡的人。”

這樣的情形如今也發(fā)生在大洋彼岸的無(wú)數(shù)中國(guó)年輕人身上。

財(cái)務(wù)滲透生活的方方面面。人們一旦在財(cái)務(wù)方面做得不好，就會(huì)引發(fā)大問(wèn)題。 關(guān)于財(cái)務(wù)，你需要明白一些簡(jiǎn)單的道理：

即使大多數(shù)人說(shuō)他們同意“錢(qián)不能夠買(mǎi)到快樂(lè)”這一說(shuō)法，但他們的做法卻常常相反。

為什么人們把金錢(qián)看得如此重要，不顧一切地追求它呢？幾年前，詹姆斯·帕特森（James Patterson）和皮特·金（Peter Kim）曾經(jīng)做過(guò)關(guān)于道德的調(diào)查，列出人們?yōu)榱说玫浇疱X(qián)愿意去做的一些事情。下面是人們表示為了得到 1000 萬(wàn)美元愿意去做的一些事情：

但是研究表明，擁有金錢(qián)確實(shí)不能帶來(lái)快樂(lè)。據(jù)《快公司》（Fast Company）雜志報(bào)道，在 1970 年到 1999年間，美國(guó)家庭的平均收入上升了 16%（根據(jù)通貨膨脹進(jìn)行了調(diào)整），但同時(shí)形容自己“非?？鞓?lè)”的人，從 36% 下降到了 29%。

我們比過(guò)去任何時(shí)候都賺得更多、吃得更好、受的教育更好，然而離婚率卻成倍上升，青少年自殺人數(shù)增加了兩倍，抑郁癥患者在過(guò)去 30 年間劇增?，F(xiàn)代的調(diào)查證實(shí)了 2000 年前羅馬哲學(xué)家塞內(nèi)加（Seneca）所說(shuō)的話：“金錢(qián)不能讓任何人富有。”

汽車(chē)大王亨利·福特說(shuō)：“金錢(qián)不能改變一個(gè)人，它只會(huì)揭露人的真正面目。如果你是一個(gè)自私、傲慢、貪婪的人，金錢(qián)會(huì)讓你暴露無(wú)遺，僅此而已?！蹦憔褪悄?，無(wú)論你有錢(qián)還是沒(méi)錢(qián)。

有錢(qián)或許不能讓人快樂(lè)，但是欠債肯定會(huì)讓人很悲慘。我曾經(jīng)看到過(guò)一則對(duì)債務(wù)的調(diào)侃：

• 如果你欠了1000 美元，你是一個(gè)窩囊廢。

• 如果你欠了10 萬(wàn)美元，你是一個(gè)生意人。

• 如果你欠了1000 萬(wàn)美元，你是一個(gè)大亨。

• 如果你欠了10 億美元，你是一個(gè)商業(yè)巨頭。

• 如果你欠了1000 億美元，你就是政府。

小說(shuō)家塞繆爾·巴特勒（Samuel Butler）對(duì)英國(guó)維多利亞時(shí)代的生活進(jìn)行了諷刺，他寫(xiě)道：“所有的進(jìn)步都是基于每一個(gè)活著的人與生俱來(lái)的渴望——過(guò)上超過(guò)自己收入的生活?！比欢聦?shí)是，如果你的支出超過(guò)你的收入，你花得越多，衰敗得就越快。

古代以色列國(guó)王所羅門(mén)（Solomon）總結(jié)了所有身陷債務(wù)的人的狀態(tài)。他說(shuō)：“富人統(tǒng)治著窮人，借債人成了債主的奴隸?！闭l(shuí)想成為奴隸，受別人控制呢？

金錢(qián)只不過(guò)是一個(gè)工具。金錢(qián)可以幫助人們達(dá)成目標(biāo)，但為了賺錢(qián)而賺錢(qián)是很膚淺的。

如果你的錢(qián)很少，你的選擇就很少：比如你想住在上班最方便的地方，沒(méi)有錢(qián)就做不到；你可能無(wú)法把你的孩子送去最理想的學(xué)校念書(shū)；你可能買(mǎi)不起一輛像樣的汽車(chē)；你可能放不下工作，去看你孩子的球賽或是表演；你也不能讓你喜歡的事情變成你的事業(yè)。你可能月月為掙薪水而奔忙，直到 65 歲、70 歲或更老的時(shí)候還在工作。

如果你想要擁有選擇，但在賺錢(qián)和日常財(cái)務(wù)管理方面做得不夠好，就按照以下建議，做出明智選擇吧。

人們往往把金錢(qián)看得比生命中真正重要的東西更重。

要想知道你對(duì)金錢(qián)和財(cái)產(chǎn)的態(tài)度到底是不是你應(yīng)該擁有的態(tài)度，回答下面 5 個(gè)問(wèn)題：

對(duì)于以上問(wèn)題，如果你的回答中有一個(gè)或多個(gè)的“是”，你就要自我反省一下。比利·格雷厄姆（Billy Graham）指出：“如果一個(gè)人在對(duì)待金錢(qián)方面態(tài)度端正，在生活其他方面，他也會(huì)是態(tài)度端正的。”擁有錢(qián)財(cái)和其他好東西并沒(méi)有錯(cuò)。同樣，適度地享受生活也沒(méi)有錯(cuò)。物質(zhì)主義不是指喜歡錢(qián)財(cái)，而是沉迷于錢(qián)財(cái)。

當(dāng)我回顧我的財(cái)務(wù)管理時(shí)，我意識(shí)到，這些年來(lái)，我日益成熟并認(rèn)清現(xiàn)實(shí)，我的觀念也發(fā)生了改變。

人生的每個(gè)階段都不同，我們也不應(yīng)同等對(duì)待它們。最理想的是，人生按照這樣一個(gè)模式進(jìn)行：先學(xué)習(xí)，再賺取，最后回饋。

如果你還年輕，你可能會(huì)急于離開(kāi)學(xué)習(xí)階段。耐心一些。你在學(xué)習(xí)階段越勤奮，在之后的兩個(gè)階段，你的潛力就越大。如果你年紀(jì)較大，卻沒(méi)能打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，也不要絕望。堅(jiān)持學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)，你仍有機(jī)會(huì)得到漂亮的結(jié)局。

邁克爾·基德維爾（Michael Kidwell）和史蒂夫·羅德（Steve Rhode）合著了一本名為《擺脫債務(wù)：對(duì)付你的金錢(qián)問(wèn)題的聰明方法》的書(shū)。他們認(rèn)為：“每個(gè)深陷債務(wù)的人都患有不同類型的抑郁癥。債務(wù)是導(dǎo)致離婚、睡眠不良、工作差勁的主要原因之一。債務(wù)是人們內(nèi)心深處的陰影，它剝奪了人們的尊嚴(yán)，阻礙人們實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想?！?/span>

借債購(gòu)買(mǎi)能夠升值的東西，也許是不錯(cuò)的主意。購(gòu)買(mǎi)房子，購(gòu)買(mǎi)交通工具以便你可以正常工作，改善教育和投資于生意，都是好事——只要你能管理好它們。但很多人卻為不重要的事情而負(fù)債。

邁克爾·基德維爾和史蒂夫·羅德建議人們按照以下 5 個(gè)步驟來(lái)減少債務(wù)：

◆  停止借債

◆  追蹤你的現(xiàn)金來(lái)源和去向

◆  為將來(lái)做打算

◆  不要期待突然的奇跡

◆  尋求專業(yè)人士的幫助

不要讓你的財(cái)產(chǎn)或你的生活方式左右你。如果你成為債務(wù)的奴隸， 盡快找到方法解救自己。

有人這樣區(qū)別窮人和富人：

富人用錢(qián)來(lái)投資，剩下的用來(lái)消費(fèi)；

 窮人用錢(qián)來(lái)消費(fèi)，剩下的用來(lái)投資。

如果你還沒(méi)有做出決定規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)，你可能會(huì)陷入困境。為自己做好預(yù)算吧。制定一個(gè)適合自己的財(cái)務(wù)管理模式。行動(dòng)吧！或許有點(diǎn)老調(diào)重彈，但絕對(duì)在理：不做計(jì)劃，就是計(jì)劃去失敗。

現(xiàn)在，無(wú)論在家里還是在生意上，我都堅(jiān)持一個(gè)準(zhǔn)則：每天我都要專注于我的財(cái)務(wù)方案，以便我的選擇越來(lái)越多，而不是越來(lái)越少。你越早做出決定，對(duì)你的財(cái)務(wù)進(jìn)行合理管理，你的選擇就會(huì)越多。

為了幫助大家用正確態(tài)度對(duì)待日常的財(cái)務(wù)問(wèn)題，我的建議如下：

我認(rèn)為理財(cái)?shù)牡谝粶?zhǔn)則是充分發(fā)揮你賺錢(qián)的能力。培養(yǎng)一個(gè)良好的工作態(tài)度，學(xué)會(huì)賺取和管理金錢(qián)。與這方面的成功人士交往，汲取他們的經(jīng)驗(yàn)。市面上也有很多關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)和生意財(cái)務(wù)方面的書(shū)籍。

工作態(tài)度更多在于內(nèi)心的愿望而不是外在的規(guī)則。能夠燃起你的斗志的，是為他人服務(wù)的熱情、擺脫我們天生環(huán)境的決心、進(jìn)步的渴望，或是個(gè)人的激情。而澆滅斗志的，是認(rèn)為回報(bào)與付出不成比例的念頭。

每當(dāng)人們開(kāi)始拿自己與他人比較，他們就會(huì)陷入困惑，尤其是金錢(qián)和財(cái)產(chǎn)方面的比較。跟他人攀比或是試圖顯得家境闊綽的想法，使人們陷入可怕的債務(wù)中?！都~約人》（New Yorker）雜志財(cái)經(jīng)作家詹姆斯·索羅維基（James Surowiecki）說(shuō)：“美國(guó)人一直患有‘奢侈病’。即使我們并不富有，但我們總想看起來(lái)富有?！?/span>

別人看起來(lái)富有，并不說(shuō)明任何問(wèn)題。你的鄰居賺的錢(qián)可能是你的兩倍，但也許他們正背負(fù)著債務(wù)，瀕臨破產(chǎn)。所以不要假設(shè)，也不要模仿他人。

作家布魯斯·拉爾森（Bruce Larson）說(shuō)：“金錢(qián)是人的另一雙手，可以慰藉、治療甚至供養(yǎng)這個(gè)世界上絕望的家庭。換句話說(shuō)，金錢(qián)是另一個(gè)自己，金錢(qián)可以去到我們到不了的地方，可以去到我們沒(méi)有時(shí)間去的地方。我的金錢(qián)可以以我的名義，去撫平創(chuàng)傷，幫助和治療別人。一個(gè)人的金錢(qián)是他自身的延伸。”

只有在你愿意將金錢(qián)給予他人的時(shí)候，錢(qián)才是真正屬于你的。用著名企業(yè)家甘·德恩哈特（Gun Denhart）的話來(lái)形容，就是“金錢(qián)就好似肥料。如果你只是一味堆積，它們只會(huì)發(fā)臭。但如果你將它們散播出去，它們就可以促使其他東西茁壯成長(zhǎng)”。

牧師約翰·衛(wèi)斯理（John Wesley）說(shuō)過(guò)：“賺你所能賺到的，存你所能存的，給予你所能給予的?！?或許是我所知道的最好的財(cái)務(wù)指導(dǎo)。無(wú)論你處于哪個(gè)階段，能賺多少錢(qián)，你都可以遵循這個(gè)原則。

本文由本刊編輯摘編自《麥克斯韋爾成功法則》，浙江人民出版社出版