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原創(chuàng)： 互哥 互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng) 昨天 01 最近平安福有點(diǎn)火，不，準(zhǔn)確的說，是攤上事了。 為啥這么講，因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)發(fā)了個(gè)19號(hào)文。 這下，平安福可能被整改，甚至?xí)Ｊ邸?/div> 19號(hào)文列出了52條負(fù)面清單，讓大家對(duì)照自查嚴(yán)整，堅(jiān)決要讓保險(xiǎn)姓保。 工作重點(diǎn)一目了然，想做保險(xiǎn)就得老老實(shí)實(shí)，百姓第一。 可氣的是，我一朋友最近還差點(diǎn)被忽悠著買了平安福。 他認(rèn)識(shí)的那個(gè)業(yè)務(wù)員跟他說，平安福是一款明星產(chǎn)品，性價(jià)比很高。 咳咳，真的是置監(jiān)管于腦后啊。 不過，保險(xiǎn)行業(yè)本來(lái)就魚龍混雜，只管推銷的業(yè)務(wù)員不留意政策也能理解。 但也告訴我們，買保險(xiǎn)還是要自己上點(diǎn)心。 別聽業(yè)務(wù)員一頓鼓吹就興沖沖去買，到最后可能腸子都悔青。 02 說回平安福。 為啥說平安福要被整改？負(fù)面清單里說了：不能通過等待期內(nèi)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故不全額退還所交保險(xiǎn)費(fèi)變相懲罰消費(fèi)者、損害消費(fèi)者利益。 而這一條，平安福是跑不掉的。 平安福有個(gè)被投保人詬病的規(guī)定：等待期內(nèi)罹患輕癥或重疾，只賠付保單的現(xiàn)金價(jià)值。 如果你已經(jīng)交了一萬(wàn)多的重疾險(xiǎn)保費(fèi)，一旦在等待期內(nèi)罹患重疾或輕癥，那被退還的現(xiàn)金可能也就幾百塊。 具體來(lái)說，附加的重疾險(xiǎn)，第一年要交6250元，現(xiàn)金價(jià)值只有312.5元。 附加的惡性腫瘤險(xiǎn)，第一年的保費(fèi)是2400元，現(xiàn)金價(jià)值只有120元。 總共交了8650元，就因?yàn)榈却趦?nèi)確診了重疾，只能拿回432.5元。 這恐怕是地主家的條款吧。 說起平安福，產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)在太復(fù)雜，看條款太燒腦。 它最大的特點(diǎn)之一是捆綁銷售，作為一款組合型保險(xiǎn)，它包括1個(gè)主險(xiǎn) 2個(gè)必選附加險(xiǎn) N個(gè)可選附加險(xiǎn)。 主險(xiǎn)是一款終身壽險(xiǎn)，附加險(xiǎn)分別是一款終身重疾險(xiǎn)、一款保至70歲的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)、一款惡性腫瘤多次賠付的附加險(xiǎn)、還有被保險(xiǎn)人重疾/輕癥保費(fèi)豁免。 這么一大堆，保費(fèi)不可能低。 拿30歲的男性來(lái)說，壽險(xiǎn)保額51萬(wàn)，重疾保額50萬(wàn)，交費(fèi)20年，年交20736.55元。 真的是割肉的感覺。 其實(shí)平安福還有個(gè)坑，就是壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)共用保額。 平安福規(guī)定，壽險(xiǎn)的保額比重疾險(xiǎn)的保額最少多1萬(wàn)元。 比方說，重疾險(xiǎn)是30萬(wàn)，那壽險(xiǎn)就是31萬(wàn)。 如果不幸得了大病，賠付過30萬(wàn)的保額以后，壽險(xiǎn)保額就要扣除30萬(wàn)，只剩1萬(wàn)了。 傻傻的你還以為總共要保61萬(wàn)呢，春秋大夢(mèng)涼了。 不過，19號(hào)文現(xiàn)在開始下手整改這些違規(guī)產(chǎn)品了。 大方向上不合規(guī)的產(chǎn)品，大多都會(huì)停售。 買了平安福的，也別急，前途是光明的，咱們要向前看。 03 其實(shí)我們買保險(xiǎn)，就是要用盡可能低的保額獲得最大保障。 想要保障全面，完全可以自己去挑選適合的重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)做搭配。 重疾險(xiǎn)保重疾，壽險(xiǎn)保生死，醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)報(bào)實(shí)銷，意外險(xiǎn)保意外。 從保障角度看，這幾類保險(xiǎn)都不能缺。 現(xiàn)在大家的保險(xiǎn)觀念變強(qiáng)了，很多人都會(huì)盡量為自己、為家人做全保障。 可還是有些人，覺得買保險(xiǎn)就是在亂花錢，甚至質(zhì)疑，難道保險(xiǎn)是上帝？ 看到這樣的話，我挺心塞的。 說到底，保險(xiǎn)保的是你自己，即使你一輩子不生病不吃藥，也不虧。 風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法預(yù)知，一旦你生大病了發(fā)生意外了，就能知道有保險(xiǎn)是多么好了。 有個(gè)朋友后臺(tái)留言跟我說，不久前，老公的學(xué)生熱射病猝死了，最近一個(gè)老朋友又摔跤引發(fā)心臟病沒了...... 悲劇，就是這么猝不及防。 趁著你還年輕，還能買到更高杠桿的保障，早點(diǎn)入手合適的保險(xiǎn)吧。 畢竟，買保險(xiǎn)要趁早，年齡大了，保費(fèi)不僅高，保額還變低。 可恨的是有的還買不到，到時(shí)候哭都來(lái)不及。
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