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畢竟保險(xiǎn)，保險(xiǎn)，不得病的時(shí)候，保險(xiǎn)錢就是打水漂。保險(xiǎn)到期后還能返回本金，正中很多人保險(xiǎn)的痛點(diǎn)。在這些人看來，好像能返還保費(fèi)的保險(xiǎn)才是劃算的，因?yàn)樽约旱腻X，自后回來了，沒有損失。 然而事實(shí)真的是那樣嗎？假如有一天重疾的話，那么你將損失至少一半的賠償。那么什么是返還型保險(xiǎn)呢？  返本型保險(xiǎn)，其實(shí)是對帶有“返還保費(fèi)”功能的一種通俗叫法，就是按所繳保費(fèi)的一定比例，到期后一次性返還給客戶，又或者隔幾年返還一筆錢。 重所周知，普通的重疾險(xiǎn)是不含返還功能的，返還型保險(xiǎn)的本質(zhì)其實(shí)是兩份保險(xiǎn)組合而來，一份作為主險(xiǎn)，承擔(dān)返還保費(fèi)的功能，另一份就是普通的重疾險(xiǎn)。 也就是說返還型保險(xiǎn)其實(shí)是交了兩份保費(fèi)。其中到期返還客戶的金額就是依賴主險(xiǎn)反復(fù)投資所得，無論多少如數(shù)歸還。 你覺得保險(xiǎn)公司會(huì)隨便讓你占便宜嗎？  隨著現(xiàn)代保險(xiǎn)種類的層出不窮，保險(xiǎn)業(yè)可謂是越來越精。所以這其中最可能有貓膩的部分就是保額。如果按1000普通險(xiǎn)買到10萬保額來計(jì)算，返本型保險(xiǎn)的1000只能買到5萬的保額，至少在理賠的時(shí)候，你將少賠5萬。 而關(guān)于你保險(xiǎn)保障也可以能縮水版，因?yàn)槭袌鲋髁鞯闹丶灿?00多種，分重疾，輕度重疾等等，但返還型保險(xiǎn)一般都只有40多種。 這就意味著即使客戶得了重疾也得靠運(yùn)氣理賠，萬一不是那40多種重疾之內(nèi)呢！一分都無法得到！ 還有一種是保險(xiǎn)期間沒有重疾的情況。  我們先來看一組案例：(假設(shè)保險(xiǎn)到期沒有發(fā)生理賠) 我們利用每年3120的差額投資，以五年期國債利率計(jì)算復(fù)利收益。投入15年后，不再增加本金。繼續(xù)投資15年，本金和收益達(dá)到了16W，而保險(xiǎn)公司30年后，只給你返還63000元。我想那時(shí)貨幣早就貶值得不成樣子，即使是1點(diǎn)5倍的返本，最后也才不到2%的增益。  還不如買普通重疾險(xiǎn)來得放心，將多余的錢自己拿去理財(cái) |
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