觀察君說：互聯(lián)網(wǎng)理財方式多種多樣，為實現(xiàn)資產(chǎn)有效增值，在銀行存定期的方式已經(jīng)成為過去式，跑贏通脹，避免資產(chǎn)出現(xiàn)貶值，必須了解更多的理財方式。由于理財產(chǎn)品眾多，對于小白投資者，風(fēng)險與收益是否對等，如何選擇投資品類是個大難題。

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一般來講，投資收益不僅要跟上物價（CPI）漲幅，而且還要跑贏名義GDP增速，才能真正實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，否則資產(chǎn)就會縮水。

在現(xiàn)實生活當(dāng)中，可能大家感受最深的就是，東西越來越貴，錢越來越不值錢了。

如果只會賺錢不會理財，你在10年前賺的1萬元錢，到了現(xiàn)在可能價值已經(jīng)比不上十年前的5000元了。

可能有投資者會說，對理財不了解，怕錢沒賺到反而虧錢，也不知道投資哪些產(chǎn)品。

今天觀察君來跟大家聊一聊，小白投資者可以選擇哪些類型的產(chǎn)品進行投資，以保持資產(chǎn)的穩(wěn)定增值。

支點哥認為，由于新手投資者缺乏專業(yè)的分析能力，在風(fēng)險的控制以及投資經(jīng)驗上會有所欠缺，配置應(yīng)以安全為主，不要過分追求高額收益，導(dǎo)致本金受損。

因此，新手投資者可以購買一些相對穩(wěn)定風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。

不過，就算投資低風(fēng)險品種也需要根據(jù)理財金額，做出合理的規(guī)劃及配置，以達到收益最大化。

接下來觀察君帶你一起看看，新手投資者可以投資的品種，以及合理的配置比例。

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貨幣基金

貨幣基金典型代表就是余額寶，余額寶于2013年6月推出，余額寶的誕生賦予了貨幣基金新的生命，也讓眾多沒接觸過理財?shù)娜水a(chǎn)生了理財意識，由于操作簡便、低門檻、零手續(xù)費、可隨存隨取，堪比活期的流動性，加上風(fēng)險極低，備受大眾所青睞。

迄今為止，余額寶是中國規(guī)模最大的貨幣基金，截止2017年6月底，成交額已突破1.4萬億元。

近期，由于市場流動性偏緊等因素，貨幣基金的收益不斷上漲，余額寶的收益也突破了4%，目前7日年化收益為4.097%。

當(dāng)然，比余額寶收益高的貨幣基金品種也不在少數(shù)，購買方式可以通過銀行、基金公司、證劵公司辦理開通基金帳戶直接買賣。

不過，貨幣基金的利率總體偏低，在理財配置比例當(dāng)中，占的比例不應(yīng)過大，以免降低總體投資收益，只要夠應(yīng)付日常開支以及應(yīng)急使用即可，具體配置比例視理財金額而定。

比如，總投資理財金額10萬元，日常開支3000元，投資貨幣基金的金額可以在1萬元左右，多出的金額以備不時之需。

2

基金定投

基金定投也可以稱為懶人理財，它是在每個月固定時間自動扣除固定金額的一種投資理財方式，不用投資者每次去操作，只需要在購買前確定購買的基金品種、扣款日期、扣款金額等條件，購買后每月將自行從綁定的銀行卡中扣款投資。

也就類似于信用卡或消費分期自動還款這種形式，只不過一種是還款，一種是投資。

基金定投是小白投資股票的利器，由于股票投資的專業(yè)性，散戶想要在股市賺錢非常非常難，目前A股的情況是，70%用戶虧損，20%用戶不賺不虧，只有10%的用戶賺錢。

導(dǎo)致散戶虧損的主因，就是主觀意識判斷錯誤。

而基金定投主要的特點是降低投資者主觀判斷對投資的影響。

特別是新手投資者，根本無法掌握股市正確的投資時點，常?？赡苁窃谑袌龈唿c買入，在市場低點賣出。

而基金定投的資金是分期投入的，投資的成本有高有低，長期下來平均成本就會被攤低，相應(yīng)分散了投資風(fēng)險，因此較為適合有長期投資計劃的新手投資者。

不過，需要注意的是，基金定投并不能規(guī)避投資所帶來的風(fēng)險，也不能保證投資人一定會獲得收益。

基金定投是引導(dǎo)投資者進行長期投資，投資時間越長，相對的風(fēng)險可能就越小，收益可能就越大。

對無法堅持長期投資的投資者，我們就不建議這種理財方式了。

股市方面，A股目前才3200點，長期來看應(yīng)是震蕩上升的趨勢，因此基金定投非常適合長期投資理財計劃。

還需要注意的是，由于基金定投每個月都需要扣款，特別對于工薪階層，每月定期金額不應(yīng)過大，以小額為主，譬如每月投資幾百塊，避免突然出現(xiàn)資金緊缺，而需要退出投資的情況。

3

債券

債券主要分為公司債（企業(yè)債）與國債。

債券是一種風(fēng)險低、收益穩(wěn)的投資品種，非常適合沒有投資經(jīng)驗的新手投資者。

不過，由于國債是由國家發(fā)行的債券，對比企業(yè)債，國債更為安全，也更加適合新手投資者，是新手上路保持資產(chǎn)增值的投資首選。

債券最大的風(fēng)險就是違約風(fēng)險，一旦違約，投資人基本血本無歸。

從歷史情況來看，企業(yè)債違約的事件不在少數(shù)。

一般來講，債券收益率基本固定，除了可以獲得固定的利息收入，還可能獲得債券價格上漲帶來的收益，但是對總體收益影響不大。

目前5年期的國債與企業(yè)債收益率分別為4%、7%左右。

雖然企業(yè)債對比國債收益更大，但是對于新手投資者來講，國債更加具有保障。

不過，相對于長期投資品種來講，國債的利率不是很高，相比較余額寶目前的利率來講，差距不大。

國債投資的比例也不應(yīng)過大，占比15%左右即可，以免在投資期凍結(jié)太多投資資金，錯過其他的有效投資方式，比如房地產(chǎn)價格下降、股市進入牛市等進場機會。

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第四種：P2P

對P2P，投資者可謂又愛又恨，愛的是其低門檻、靈活性、穩(wěn)定的高額投資收益，恨的是行業(yè)內(nèi)平臺頻頻發(fā)生暴雷與跑路事件，導(dǎo)致眾多投資者血本無歸，投訴無門。

在P2P行業(yè)收益高峰期時，最高年化收益率達25%，雖然之后利率一路下行，但目前行業(yè)的平均利率仍有9%。

對比其他銀行理財產(chǎn)品仍然高出一大截，而且投資門檻又低，算是普通投資者增值理財?shù)牟欢x。

經(jīng)過幾年的野蠻生長，隨著監(jiān)管政策不斷深入，P2P行業(yè)的亂象得以控制，眾多無能力合規(guī)及轉(zhuǎn)型的平臺紛紛主動停業(yè)，相比以前來講，平臺的安全性得到大幅提升。

不過，行業(yè)內(nèi)仍然存在不少問題平臺，由于整改大限延期，未來一年內(nèi)合規(guī)與不合規(guī)平臺仍將并存運行。

而一些不合規(guī)的平臺利率往往會比合規(guī)的平臺更高。

新手投資者，缺乏風(fēng)識別能力，無法判斷平臺是否安全，存在一定的踩雷幾率。

這就要求新手投資者不要盲目挑選一些利率高的平臺，利率越高，一般而言，風(fēng)險越大。

最好的選擇就是挑選一些相對合規(guī)的大型平臺，也可以直接在第三方平臺排行前10名或20名平臺中去篩選，這樣可以大大提高投資的安全性，爭取資產(chǎn)穩(wěn)定增值。

從目前的行業(yè)利率來看，就算在前20名P2P平臺中去篩選，10%的年化收益還是比較容易找到的。

關(guān)于以上幾種投資方式，有問題的朋友可以直接給觀察君留言～

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來源：P2P觀察（ID：p2pguancha）

作者：觀察君