我經(jīng)常會(huì)收到一些小伙伴的留言：簡七，買什么理財(cái)產(chǎn)品賺錢?。?/p>

大部分人都覺得，理財(cái)就是投資，買產(chǎn)品。如果你是用這樣的思路理財(cái)，很可能會(huì)南轅北轍，甚至損失慘重。

為什么這么說呢？今天我想從第一步思維這件事上，和你重新聊聊理財(cái)這件事。

真正的有錢，和你想象得其實(shí)不一樣

我們都想變成有錢人，而且都希望更快地變成有錢人。要是現(xiàn)在就給你幾百上千萬，自然就成了有錢人。

然而，我想和你分享一個(gè)真實(shí)數(shù)據(jù)：在美國，90%的中過樂透大獎(jiǎng)的人，都在3到5年內(nèi)重新回到一般的資產(chǎn)水平，甚至更為貧窮。在網(wǎng)絡(luò)上，你可能看過這樣的新聞：

男子與未婚妻中千萬大獎(jiǎng) 反目成仇獨(dú)吞財(cái)產(chǎn)揮霍

“彩票富翁”淪為窮光蛋 重新干起泥瓦匠

女孩6年敗光190萬 中大獎(jiǎng)如墜黑洞

……

或許，你會(huì)覺得：我都中大獎(jiǎng)了，有那么多錢，我隨便花花自己生活，也不可能破產(chǎn)呀？

但其實(shí)，有錢，絕不是一個(gè)靜態(tài)的概念，更不等于一個(gè)具體的財(cái)務(wù)數(shù)字；真正的有錢，代表對(duì)生活的掌控力。

巴菲特的合伙人，投資大師查理·芒格的一句話說得非常好：

走到人生的某一個(gè)階段時(shí)，我決心要成為一個(gè)富有之人。這并不是因?yàn)閻坼X的緣故，而是為了追求那種獨(dú)立自主的感覺。

如果你也因?yàn)樨?cái)務(wù)而感到焦慮，我希望借助理財(cái)這件事，帶你跳出“工作－付賬－焦慮'的被動(dòng)人生。

理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，和你想得不一樣

重新認(rèn)識(shí)了理財(cái)背后的價(jià)值，你肯定會(huì)問：那該如何通過理財(cái)，掌控自己的人生呢？

其實(shí)，這個(gè)問題你又問錯(cuò)了。

為什么錯(cuò)了呢？我想先和你分享一個(gè)由Simon Sinek（西蒙·斯涅克）提出的黃金圓環(huán)的思考模型。

它由3個(gè)環(huán)組成：Why（為什么）、How（怎么做）、What（是什么）

普通人的思考順序，通常是由外而內(nèi)的；而真正優(yōu)秀的人，都是從問題最核心的“為什么”出發(fā)。

你可能會(huì)問，黃金圓環(huán)和我有什么關(guān)系？

給大家講個(gè)蘋果之父喬布斯研發(fā)iPod的故事。

很多廠家在生產(chǎn)隨身聽的時(shí)候，會(huì)想：我要做又薄又輕、漂亮還好用的隨身聽。這個(gè)時(shí)候看到的是What（我想要某個(gè)東西）。

但是對(duì)于喬布斯來講，他在設(shè)計(jì)iPod時(shí)，先想到的是Why（我為什么要設(shè)計(jì)這樣的產(chǎn)品）？因?yàn)橄胱尨蠹腋奖愕陌?000首音樂裝進(jìn)口袋聽音樂。

很多時(shí)候我們可能會(huì)說：我想要過有錢有閑的生活（What）；但是很少有人能回答自己一個(gè)問題：我為什么想要過有錢有閑的生活（Why）？

我們對(duì)于有錢有閑的定義是：希望能夠有一種能力，讓我們?cè)跁r(shí)間和空間上擁有一種掌控能力，所以我們想有錢有閑。

1年從負(fù)債10萬到存款2萬+

四個(gè)賬戶，拯救你的財(cái)務(wù)體系

我們公司有個(gè)叫阿樺的同事，來簡七之前，是個(gè)對(duì)理財(cái)一竅不通，各種借款高達(dá)10萬的“負(fù)債族”。

剛來的時(shí)候她整個(gè)人都非常焦慮，6年多前，因?yàn)檫^年想給家里的長輩們做個(gè)體檢，于是在信用卡刷了1萬多元，沒想到次月沒還上，就順手辦了分期，從此陷入了拆東墻補(bǔ)西墻的惡性循環(huán)。

那時(shí)工資還很低的阿樺，只能在5張信用卡之間倒來倒去，還得用高息進(jìn)行循環(huán)分期。2016年4月來上海時(shí)，個(gè)人欠款已經(jīng)利滾利到了10萬多。面對(duì)這個(gè)“天文數(shù)字”，她感覺自己的生活糟如亂麻。

“其實(shí)，我也很努力在還錢呀，每次一發(fā)工資，就全還信用卡，然后又用信用卡過生活，我都2年沒買新衣服了……”阿樺滿臉委屈嘆了口氣。

心疼她財(cái)務(wù)狀況一團(tuán)糟之余，我問她：“你知道你每張信用卡現(xiàn)在欠款多少嗎？利率有多高？你統(tǒng)計(jì)過自己每月的開銷嗎？”，她一下子就被問住了，迷茫地?fù)u了搖頭。

接下來，我給了她2張白紙。

第1張：梳理現(xiàn)有收入和欠款

目前欠款總計(jì)：xxxx 元

房租，月付，每月xxx 元

白條，總欠款：xxx 元，剩余：11個(gè)月

朋友 xx，總欠款：xxx 元，還款期限相對(duì)靈活

借唄，總欠款：xxx元，剩余：7個(gè)月

信用卡，總欠款：xxxx 元，分在5張卡，分別金額 xxx 元

梳理完財(cái)務(wù)狀況之后，我接著讓她把收入和欠款分?jǐn)偟矫總€(gè)月，合理的規(guī)劃還款計(jì)劃。

第2張：給自己開啟4個(gè)賬戶

• 應(yīng)急賬戶—安心第一步

首先是應(yīng)急賬戶。準(zhǔn)備3-6個(gè)月的日常生活費(fèi)，而3個(gè)月內(nèi)預(yù)計(jì)會(huì)用到的錢也應(yīng)該納入應(yīng)急賬戶管理。

這個(gè)部分，方便支取、安全低風(fēng)險(xiǎn)是應(yīng)急準(zhǔn)備金最重要的特征，收益是次要的。所以貨幣基金和活期存款是很不錯(cuò)的選擇。

阿樺在表格上做好標(biāo)注：第6個(gè)月（2016年11月）開始，每個(gè)月從500元開始儲(chǔ)蓄。

• 防守賬戶—出事不慌張

防守賬戶則是指保險(xiǎn)。除了社保，商業(yè)保險(xiǎn)是我們每個(gè)人的財(cái)務(wù)安全網(wǎng)。

一般來說，保費(fèi)不要超過你年收入的10%（消費(fèi)型盡量控制在5%-8%以內(nèi)），保障范圍則至少應(yīng)該覆蓋家庭主要收入來源的生命、健康、意外保障等。

阿樺考慮了下自己的情況，在表格上標(biāo)注：第2個(gè)月（2016年6月）先買一份意外險(xiǎn)；第6個(gè)月（2016年11月）結(jié)合自己已有社保的情況下，再給自己買份醫(yī)療險(xiǎn)；還清欠款后（2017年6月），再添置壽險(xiǎn)和重疾。

• 保值賬戶—目標(biāo)穩(wěn)穩(wěn)實(shí)現(xiàn)

保值賬戶一般用作穩(wěn)健投資，追求穩(wěn)穩(wěn)的幸福。學(xué)會(huì)穩(wěn)健投資，不僅能讓你開始享受錢生錢的樂趣，而且還能幫助你穩(wěn)穩(wěn)地實(shí)現(xiàn)類似買房、買車、子女教育等目標(biāo)。

• 增值賬戶—奔向財(cái)富自由

而增值賬戶則可以進(jìn)行一些高風(fēng)險(xiǎn)投資，追求更高的投資收益。長期的目標(biāo)（比如養(yǎng)老），再比如實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，就需要依靠這個(gè)賬戶了。

阿樺想了想，這兩個(gè)賬戶很重要，目前我在欠款過多的情況下，還是先以還款為首要任務(wù)，定個(gè)小目標(biāo)，在第9個(gè)月（2017年2月），開始往保值賬戶存入 xxx 元。在還清欠款后3個(gè)月（2017年9月），啟動(dòng)增值賬戶。

▲四類賬戶的分類小貼士

理完所有的數(shù)據(jù)和表格，阿樺露出少見的笑臉。我想這個(gè)笑容來自對(duì)還款開始心里有數(shù)的底氣，也來自對(duì)一年后新生活的向往。

之后，當(dāng)阿樺清楚的知道自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃，并嚴(yán)格執(zhí)行時(shí)，她的生活狀況就好轉(zhuǎn)多了。每個(gè)月留出正常的生活開銷，其它金額全部都還款，每還一筆，就填一格顏色作為標(biāo)記，反復(fù)核對(duì)，不斷更正。

2017年6月12日，我看到她發(fā)了一條朋友圈，圖中的曲線在2017年歸零后，已經(jīng)向2018年延升。我知道，對(duì)理財(cái)這件事，阿樺已經(jīng)有了一定的心得。

今年春節(jié)，我看她又給自己畫了張新表，我打趣的問她：現(xiàn)在怎么樣呀，是不是已經(jīng)成”小富婆啦”？

“哈哈，小富婆還沒有啦，不過過去這一年多，我在還款的同時(shí)，用學(xué)到的理財(cái)知識(shí)實(shí)踐投資；17年下半年，我買了臺(tái)新的電腦方便辦公，還給家人買了壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)增加了保障。

同時(shí)給自己添了幾套新衣服，另外我的賬上還有小2萬喲，雖然不多，但是還清欠款并看著存款逐步增加，這個(gè)感覺真的不要太贊?！?/strong>

現(xiàn)在的阿樺，不僅在朝著自己的下一個(gè)財(cái)富目標(biāo)前進(jìn)，而且在這個(gè)過程中懂得了如何聰明消費(fèi)，把該花的錢花在更有價(jià)值的地方，將自己生活的方方面面打理地井井有條，財(cái)務(wù)與生活品質(zhì)都在不斷提高。

再次印證這句話：理財(cái)就是理生活。

零基礎(chǔ)學(xué)理財(cái)，從哪里開始學(xué)？

理財(cái)，既是跳出稀缺的思維習(xí)慣，也是人人都能掌握的實(shí)用技能，我們都能通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐理財(cái)，把生活經(jīng)營得更好。

在十點(diǎn)課堂，我將完整的理財(cái)學(xué)習(xí)體系整理出來，結(jié)合生活中實(shí)際的使用場景，總結(jié)成22堂音頻課《聽簡七說理財(cái)，給小白的極簡理財(cái)課》

其中包括讓你突破思維禁錮，重新開啟理財(cái)規(guī)劃的方法：

聰明買買買，理財(cái)要先學(xué)會(huì)花錢；

做對(duì)這一步，讓賬戶里的零錢也生錢；

每年60分鐘的極簡投資法；

......

22個(gè)關(guān)于金錢的奧秘，打破你的固有觀念，顛覆你的金錢觀，從實(shí)際行動(dòng)上幫你更好的達(dá)成你的財(cái)富目標(biāo)。

由于大家的基礎(chǔ)和情況不同，必然會(huì)有各種各樣的疑問，所以我還設(shè)置了互動(dòng)空間：“簡七的理財(cái)學(xué)院”，截止到目前我已經(jīng)回復(fù)了1萬多個(gè)提問，并且挑選了大家提問頻率較高的問題，整理成答疑匯總補(bǔ)充課，送給大家。

一晃一年又過去了，2018年已經(jīng)過去2個(gè)月，我們?cè)桨l(fā)慌張，時(shí)間已經(jīng)要開始倒計(jì)時(shí)，問問自己，今年年初時(shí)你給自己定的財(cái)富目標(biāo)實(shí)現(xiàn)了多少了呢？

開啟正確的理財(cái)?shù)谝徊?，可能是你送給自己2018年最超值的年度禮物，對(duì)自己最劃算的一次投資。

現(xiàn)在，已經(jīng)有10萬人開啟了理財(cái)理生活，他們中有還在學(xué)校讀書想告別月光的學(xué)生黨；有在職場打拼希望增加額外收入的白領(lǐng)一族；有新添寶寶正愁住房、保險(xiǎn)的奶爸奶媽；有想穩(wěn)健投資、從容養(yǎng)老的中年一族。

他們開始跟我分享自己的改變：

有人還清10萬欠債，并存款3萬；

有人給自己設(shè)定了旅行規(guī)劃和目標(biāo)，6個(gè)月過去，我收到她寄來的北極光照片；

有人完善了自己和家人的保險(xiǎn)，并合理規(guī)劃了房貸以及家庭旅行；

有人跟我分享他的養(yǎng)老投資方案……

一個(gè)接一個(gè)地，我看到了他們生活中的那束光。

如果你能在這套方法的引領(lǐng)下，把自己沒有實(shí)現(xiàn)的財(cái)富目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，那么你的人生會(huì)進(jìn)入一個(gè)嶄新的階段：

你會(huì)更加懂得享受生活，收獲生活與財(cái)富的雙重富足。

或許在不久之后，你還告訴別人說：嘿，雖然我以前花錢心里沒數(shù)，但是我現(xiàn)在可是“理財(cái)小達(dá)人”喲，我不僅可以搞定自己和家人的理財(cái)，你有理財(cái)困惑，或者我也能給你小TIPS呢。

我希望你能和我一起幫助更多的人，通過正確的學(xué)習(xí)，讓理財(cái)更簡單，人生更自由。