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看中央最近不斷重申的意思，除了自有資金和去海外借錢，開發(fā)商幾乎所有的資金來源都要管住，估計(jì)不少“奸商”，不降價(jià)撐不過2018年了。本來是件大好事，但是，評(píng)論區(qū)里出現(xiàn)了不同意見，好幾位朋友都表達(dá)了類似的觀點(diǎn)——房價(jià)下調(diào)房貸上漲，確實(shí)有對沖的作用。道理是這么個(gè)道理，但賬不能簡單這么拍腦袋想當(dāng)然。菜雞今天就來給財(cái)迷們簡單算筆賬，看看這種情況下買房劃不劃算。結(jié)論很清楚：大概率還是很劃算的，甚至能幫你省下好幾十萬，所以，有機(jī)會(huì)就放心買吧。確實(shí)，調(diào)控以來房貸利率是上浮了。最早從一線城市的中小銀行開始，現(xiàn)在，四大國有銀行都宣布了上浮房貸利率。首套房折扣是肯定沒有了，上浮10%很常見。很多財(cái)迷就會(huì)像上面留言的讀者那樣打起算盤來：就算200萬的房價(jià)降了20萬，變成了180萬。但貸款利率從85折變成了1.1倍，同樣是貸120萬，30年的總利息漲了32萬呢——似乎買房還虧了12萬呢！不奇怪。每次加息、利率上浮，你去看媒體報(bào)道，基本都是這么算的。結(jié)論就是，利率從85折變成1.1倍，每月利息多付877元。第一個(gè)錯(cuò)誤，是把累積30年后的32萬，等同于現(xiàn)在的32萬，忽視了金錢的時(shí)間價(jià)值。其實(shí)道理很簡單：第一，錢會(huì)貶值；第二，錢會(huì)生錢。所以同樣金額的錢，現(xiàn)在的32萬要比30年后的32萬，值錢得多！甚至連現(xiàn)在首付省下來的20萬，都要比累積利息30年后的32萬值錢得多。20萬哪怕拿來做非常穩(wěn)健的理財(cái)，年化收益5%，30年復(fù)利滾下來，就能變成86萬，還完32萬利息，還能凈賺54萬！當(dāng)然，這只是個(gè)粗略的計(jì)算，如果再較真一點(diǎn)，每月多還的利息877元，按無風(fēng)險(xiǎn)利率算它的時(shí)間價(jià)值，那么，30年之后其實(shí)也不止32萬，大約是50萬左右。即使是做精確的對比計(jì)算，在這個(gè)例子中，最后也能凈賺30多萬。第二個(gè)錯(cuò)誤，就是預(yù)設(shè)了所有人一生只買一次房。但凡在大中城市生活的人都知道，年輕人買的第一套房，不太可能住一輩子。結(jié)婚的時(shí)候，一居室就夠住了；但孩子出生了，父母來幫忙帶，就得睡客廳。這個(gè)時(shí)候，需不需要換個(gè)兩居室？就算結(jié)婚時(shí)買的就是兩居室，生了孩子也夠住，那么孩子要上學(xué)了，得有自己的房間，需不需要換個(gè)三居室？還有的年輕人，結(jié)婚的時(shí)候就買了三居室，但是離市區(qū)比較遠(yuǎn)，周圍也沒什么好學(xué)校，等到收入高了、孩子大了，需不需要換個(gè)離市區(qū)近點(diǎn)、交通方便點(diǎn)或者有重點(diǎn)學(xué)區(qū)的房子？都需要。這是大中城市年輕人買房的真實(shí)需求。按照大部分人的情況，在第一次買房后的5～8年，通常都需要再換一次房。而你用房價(jià)下降省下來的錢理財(cái)，就足夠抵消掉這5～8年間多付的利息，還有盈余。相信我們財(cái)迷們，可以輕松獲得比5%高得多的投資收益，因此結(jié)余會(huì)更多。比如菜雞之前介紹過幾種月付息的理財(cái)產(chǎn)品，年化收益都超過10%。如果用20萬投資這類產(chǎn)品，按照最低10%的收益算，每月到賬的收益就有1666元，付清多出來的877元房貸利息，還能賺789元。很多財(cái)迷還擔(dān)心，現(xiàn)在利率特別低，如果以后加息了，我的貸款利息不就又變高了嗎？這種擔(dān)心也是多余的。房貸利率是一種比較基礎(chǔ)的利率，如果它普遍上漲了，很可能其它產(chǎn)品的投資理財(cái)收益，也會(huì)水漲船高的。所以對于如今想買房，但糾結(jié)于上面問題的財(cái)迷們，我的建議就是：如果開發(fā)商能降價(jià)10%，讓你的首付結(jié)余出一部分來做理財(cái)，就不要再猶豫了，即使利率上浮1.1倍，也可以買進(jìn)。菜雞掐指一算，知道財(cái)迷們對買房一定還會(huì)有很多問題。那么，留言區(qū)繼續(xù)聊嘍？ 本文為“小小財(cái)技”原創(chuàng)，不構(gòu)成投資建議，未經(jīng)授權(quán)不可轉(zhuǎn)載
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