給我一個(gè)不買房的理由——沒錢！

對(duì)大多數(shù)初入職場的小白們來說，月入四五千，在沒有父母的幫襯情況下，實(shí)在是很難買得起房。再加上現(xiàn)在房價(jià)居高不下，房貸利率一直在高漲。每天一睜眼，想到自己身上背了一百多萬的房貸，我整個(gè)人都不好了……

這種負(fù)債的生活，簡直就是精神摧殘！為了擺脫“房奴”沉重的身心負(fù)擔(dān)，很多人更愿意用全款或者提早還完貸款的方式，早早結(jié)束被“追債”的苦逼日子。

但是，把視線拉回到現(xiàn)在的背景中來，通貨膨脹、資產(chǎn)泡沫加上其他亂七八糟的東西，仔細(xì)算算，其實(shí)貸款買房反而比全款劃算的多！

1. 真正的按揭貸款只有10年

為什么這么說呢？

這幾年物價(jià)飛漲的有多快，多去幾趟菜市場就知道了。豬肉、蔬菜平均每個(gè)月都要漲次價(jià)，菜市場大媽都不愿意了。而造成這種現(xiàn)象的主要元兇，就是“通貨膨脹”。

按照現(xiàn)在M2（央行發(fā)鈔速度）比GDP增速（社會(huì)財(cái)富增長速度）每年快7%來計(jì)算，人民幣平均每年也相應(yīng)貶值7%。等于說，原本的100元，現(xiàn)在只能當(dāng)93元花了。那10年、20年、30年之后，100元的人民幣將分別價(jià)值48元、23.4元、11元。

以此類推，如果你貸款買了一套房子，分30年還清，每月還款1萬元。按照7%的通脹率來算，10年后，你實(shí)際還款的金額才4800元。

再往后推，到了20年的按揭付款，你的實(shí)際負(fù)擔(dān)也只有原先的四分之一。到了30年按揭付款的最后一年，你的還款負(fù)擔(dān)也只有最初的九分之一了。

這些還只是單從人民幣的購買力來說，要是再算上每年至少15%的加薪，你的房貸壓力只會(huì)越來越小。

所以，對(duì)于絕大多數(shù)的白領(lǐng)來說，買房子還貸款的壓力也只有最初的10年，往后的20年，你將會(huì)越來越輕松。

2. 房貸是最廉價(jià)的貸款

銀行貸款到底劃不劃算？對(duì)比看看就一目了然了：

· 信用卡延期還款，日利率約0.15%，月利率4.5%，年利率更可怕；

· 公積金貸款買房的話，年利率為3.25%；

· 商業(yè)貸款5年以上，年利率是4.9%，有些還會(huì)打8.5折，折算后約4.16%（每家銀行貸款政策福利不同）

沒有對(duì)比就沒有傷害啊！3.25%~4.9%的貸款年利率，跟其他平臺(tái)相比簡直配得上“最便宜的貸款”稱號(hào)。你可以用最低的成本從銀行那借來幾百萬，然后迅速放大自己的財(cái)富，而這樣的機(jī)會(huì)只有在買房的時(shí)才會(huì)有，當(dāng)然不能浪費(fèi)??！

3. 貸款買房

既然清楚了貸款買房是值得的行為，那么如果手頭有充足的錢還要不要全款買房呢？

盡量不要。

假設(shè)你要花150萬買套房子，銀行貸款額度一般是打七折，能貸給你100萬左右，選擇等額本息、按揭30年的還款方式的話，按照公積金貸款3.25%的利率或者商業(yè)貸款4.9%的利率來算，每月需償還本息4352.06元或者4083.33元。一般來說，對(duì)于白領(lǐng)階層的家庭來說，大多都能承受。

如果你不一次性付全款買房，而是把這100萬拿去投資，只要投資得當(dāng)，年化收益5.2%不成問題，這樣每個(gè)月的收益就足夠供房啦。

換句話來說，30年后，通過按揭貸款買房，你不僅還完了貸款，還保留了最開始的100萬本金。相比一次性全款買房，這100萬簡直就是“白賺”！

再加上，通過貸款，給自己多留些備用金，應(yīng)對(duì)突如其來的風(fēng)險(xiǎn)，不至于讓自己在急需用錢的時(shí)候，高代價(jià)借錢。這樣貸款買房，簡直便宜劃算的多，不是么？

· 投資大神巴菲特有句話說得很好：“寧愿用合理的價(jià)格買優(yōu)質(zhì)的，也不用低廉的價(jià)格買合理的。”該貸款時(shí)就放心大膽找銀行貸，財(cái)應(yīng)該為人所用，人不該為房所累，就是這個(gè)理。

每年各家銀行的個(gè)人貸款額度都是有限的，再加上現(xiàn)在已經(jīng)臨近十一月末，逼近年關(guān)，大量的消費(fèi)、取款、購房需求持續(xù)增多。越來越多的人急需用錢，無論是小貸機(jī)構(gòu)還是銀行，資金都是十分緊張，很有可能全面停貸。

總之：要貸款，得趁早！