在前面的文章《穩(wěn)賺不賠，一個最適合普通人的理財方法》里面，小白提到基金定投是最適合普通人的理財方式，有讀者希望小白具體講講基金定投，今天小白就來專門講講。

基金定投雖然很適合普通人，操作簡單，門檻也很低，但并不是所有人都適合基金定投的，小白認(rèn)為以下三種人不適合基金定投：

1、月光族?，F(xiàn)在很多年輕人都是月光族，每個月的工資很難撐到下次發(fā)工資，有的甚至還要家里補貼。

如果是習(xí)慣用螞蟻花唄、京東白條和信用卡，有不能很好地控制自己的，那就更慘了，估計工資一到手，馬上就得還各種借款了。

這類人連自己的基本生活都無法保障，自然也不可能拿出閑錢來進行基金定投了。

2、急功近利者?；鸲ㄍ侗旧砭筒皇且环N賺快錢的方式，它需要時間來慢慢發(fā)酵，表現(xiàn)好的時候可能一年有百分之十幾二十的收益率，表現(xiàn)不好的時候可能會虧損。

對于那種幻想一夜暴富，或者將資產(chǎn)一兩年翻倍，三五年實現(xiàn)財務(wù)自由的人，基金定投也不適合，因為你要求的是火箭的速度，而我們能提供的只有公交車。

3、半途而廢者?；鸲ㄍ毒拖褚粓鲴R拉松，時間越久，收益越高，需要的是幾十年如一日的堅持，它不是一場短跑，沖刺一下就好了。從這個方面來說，基金適合那些性格較穩(wěn)定，甚至有點慢性子的人。

有些人剛開始充滿激情，后來看到收益不佳，或者是資金稍微有點緊張就放棄了，然后說基金定投也并沒有給他帶來收益。對這種人來說，基金定投確實不可能帶來很多收益，因為他連基金定投的精髓都不知道。

如果你不是上面三種人那么恭喜你，基金定投是適合你的投資方式，那么下一個問題來了，定投資金從何而來？

定投定投，就是定期定額投入，它首先要求我們有穩(wěn)定的資金來源。錢的來源無非兩種：一種是現(xiàn)有存款，另一種是工資收入。

不管是用存款還是用收入來投資，都需要有一定的規(guī)劃，每個月該用多少資金來定投呢？

小白通過下面兩個小例子來進行說明。

1、假如小王有20萬的存款，應(yīng)該怎么投呢？很多人肯定覺得既然手里有這么多存款，當(dāng)然是一次性投入。好，我們假設(shè)小王一次性買入了20萬的基金，可是接下來股市開始逐步下滑，沒過幾天20萬就跌得差不多了，這時估計就欲哭無淚了吧。假如把這20萬分成十次或者二十次，然后按月投入，就可以將成本攤薄，風(fēng)險也就降低了很多。

2、假如小明沒有存款，每個月收入為8000，每月日常開支約為4000，應(yīng)該投多少好呢？每月投4000元好不好呢？這個我們是不建議的，如果每月投4000元，下個月生個病，去趟醫(yī)院，或者朋友從遠(yuǎn)方過來，一起吃個飯，可能都拿不出錢來了。建議可以每個月拿出2500來定投，如果以后手里的結(jié)余多了，可以把定投的資金再慢慢增加，但一定要留夠應(yīng)付日常開銷和一些突發(fā)事件的錢。

現(xiàn)在你確定可以開始定投，資金也有了，那么接下來就該考慮定投什么樣的基金了。

在確定定投什么樣的基金之前，小白覺得還有一個問題是必須要考慮的，那就是定投目標(biāo)，不同的目標(biāo)將決定你不同的選擇。

如果你是為了給小孩攢下將來的教育費、給家庭攢下看病應(yīng)急的錢，或者是給自己攢養(yǎng)老費，那么風(fēng)險就是首先要考慮的，這時小白會建議你考慮債券型基金，稍微積極點的可以考慮混合型基金。

如果是閑置不用的資金，那么對風(fēng)險的要求就沒那么嚴(yán)格，這時就可以考慮股票型基金，混合型基金也是不錯的選擇。

年輕人大可以考慮股票型基金和混合型基金，因為將來時間很長，而且本身抗風(fēng)險能力也比較強。

基金通常分為三類：貨幣基金、債券基金、股票基金。

因為基金定投已經(jīng)將投資的風(fēng)險從時間上分散了，所以小白給大家的建議是盡可能地投資股票型基金或者混合型基金，如果是想獲取市場平均收益率的，可以考慮指數(shù)基金（指數(shù)基金屬于股票型基金）。

至于債券基金和貨幣基金大可以不用考慮，因為這類基金從長期來看收益率太低，債券型一般不會超過10%，貨幣型很難超過5%，既然長期投資，肯定選擇長期平均回報率高的品種。當(dāng)然，如果是對風(fēng)險要求比較高的，想上面說的孩子的教育費、家庭醫(yī)療費以及老人的養(yǎng)老費，這類基金還是可以考慮的。

如果你打算開始基金定投，還有幾點是需要你注意的：

第一是定投頻率，頻率不宜太高，也不宜太低，比如一周一次，頻率就有點高了，操作起來也會比較麻煩，一個季度一次，頻率又偏低了，不能很好的攤薄成本，而且也很難起到控制消費，約束自己的作用，建議最好是一個月一次，如果是工薪階層，時間就定在發(fā)工資后的兩三天。

第二是定投的資金，定投的資金不宜頻繁變動，這樣操作起來麻煩，而且容易對日常生活造成影響；但定投資金長期不變也不好，受通貨膨脹的影響，資金會越來越貶值，如果資金量一直不變，其可買到的基金必然會越來越少，而且，隨著工作時間的增加，收入也會跟著增加，如果投入資金還一直不變的話，更多剩余的資金難以發(fā)揮其價值。

第三是止盈止損，長期來看定投肯定是時間越久越好，但是也要注意適當(dāng)?shù)闹褂箵p，不然可能會大大降低收益率。在入場時間的選擇方面，在市場比較蕭條或者是開始好轉(zhuǎn)的時候開始投入，市場很火熱的時候就可以開始慢慢減少投入或者是慢慢撤離了，比如像上次15年那種行情，就是可以開始慢慢撤離的了。

還有一種情況是你買的基金一直不盈利，或者是長期虧損，這時候大概率是基金的問題，應(yīng)該果斷賣掉，換新的基金，切不可戀舊。

小白個人認(rèn)為，目前是比較合適的入場機會了，現(xiàn)在行情開始慢慢好轉(zhuǎn)，市場也開始復(fù)蘇，但又遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒達到繁榮和火熱。等到下一次掃地阿姨和看門大叔跟你談股票的時候，就可以賣出了，周期一般是三到五年。

上面說的是股票型基金，如果你是買的混合型基金，對周期的要求相對沒有那么嚴(yán)格，行情好的時候基金經(jīng)理會主動加倉股票，行情開始變差的時候會調(diào)低股票倉位，因為他們也是追求業(yè)績的。

接下來是福利時間，小白給大家匯總了近五年定投業(yè)績最好的20只基金，還有一些常見的指數(shù)基金，供大家參考。

常見指數(shù)基金：

關(guān)于基金定投，就先講到這兒，不知道大家都定投過什么基金或者打算定投什么呢？歡迎在下面留言進行交流，有什么疑問也歡迎提出來。