雖說已經(jīng)入秋了，但廣州的太陽還是那么毒。。。

此時(shí)超模君一邊吹著空調(diào)一邊碼著字。

最近，超模君正在跟進(jìn)一個(gè)金融性產(chǎn)品（數(shù)學(xué) 金融，完美）的項(xiàng)目，原本技術(shù)團(tuán)隊(duì)想用MATLAB和Python秀一把技術(shù)，沒想到被Excel虐了一把。

數(shù)據(jù)初步處理和基礎(chǔ)計(jì)算，還真的要用Excel?。。?/span>

• 我能獲得的投資本息有多少？

未來值FV函數(shù)：

在計(jì)算過程中，我們經(jīng)常會(huì)遇到某項(xiàng)投資到期后，本金和利息一共有多少錢的問題。

此時(shí)可以直接利用Excel函數(shù)中的FV（終值）進(jìn)行計(jì)算，就能很快得出結(jié)果了。

FV函數(shù)的語法形式為：FV (Rate,Nper,Pmt,Pv,Type)

大致說明一下這些字母的含義：

Rate：投資產(chǎn)品的利率；

Nper：總投資（或貸款）期數(shù)；

Pmt：每期投資（或貸款）的金額；

Pv：現(xiàn)值，也稱為本金，也就是拿多少錢投資；

Type：數(shù)字0或1，是指定付款時(shí)間是在期初還是期末，如果省略，則假設(shè)其值為0。

了解每個(gè)字母代表的含義后，只需要在相應(yīng)的位置填入數(shù)字，按一下確定就能得到結(jié)果了。

舉個(gè)栗子：

假如劉強(qiáng)西在投哪網(wǎng)每月定投1000塊錢，收益率就按10%計(jì)算，那么3年后劉強(qiáng)西能獲得多少錢呢？

這里我們可以看到，因?yàn)槭敲吭鹿潭ㄍ顿Y1000塊錢，所以利率和時(shí)間都是以月為單位。

公式寫為：FV（10%/12，36，-1000，0，0），最終結(jié)果為：41781.8元

注：Pmt之所以寫成-1000，是因?yàn)檫@是每月支出的金額，所以用“-”表示支出；

Pv表示最開始的資金，如果賬戶上一分錢都沒有，則為0；

• 我需要投入多少本金？

現(xiàn)值PV函數(shù)：

PV一般是用來計(jì)算某項(xiàng)投資的現(xiàn)值，意思也就是為了實(shí)現(xiàn)N年后擁有M元，你現(xiàn)在投資多少錢。

PV函數(shù)的語法形式為：PV (Rate,Nper,Pmt,Fv,Type)

舉個(gè)栗子：

劉強(qiáng)西的目標(biāo)是3年后攢夠5萬塊錢（買房是買不起的咯），現(xiàn)在某平臺(tái)有款理財(cái)產(chǎn)品年化收益率是8%，那么劉強(qiáng)西要那多少錢做投資，才能確保目標(biāo)實(shí)現(xiàn)呢？

結(jié)果表明，劉強(qiáng)西要投39691.6元3年后才有5萬塊，有點(diǎn)心塞。。。

這里就會(huì)有模友問，如果想計(jì)算每月拿出多少錢做投資呢，那要怎么算？

其實(shí)很簡單，可以再基礎(chǔ)結(jié)論上“÷12”，或者直接計(jì)算Pmt也行。（但要注意，時(shí)間統(tǒng)一成“月”）

• 有頻次的投資，怎么核算年化收益率？

內(nèi)部收益率公式IRR：

IRR其實(shí)表示的是內(nèi)部收益率，每一個(gè)投資會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的產(chǎn)生一系列的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，IRR就是通過一系列的現(xiàn)金流量，反推出一個(gè)實(shí)際利率。

IRR函數(shù)的語法形式為：IRR（Values,Guess）

IRR：收益率；

Values：現(xiàn)金流；

Guess：預(yù)估值。

還有個(gè)栗子：

這次，劉強(qiáng)西在光棍節(jié)用信用卡刷了2萬塊（老板就是不一樣），然后選擇12期還款，當(dāng)時(shí)信用卡的手續(xù)費(fèi)為0.6%，所以總共要支付的手續(xù)費(fèi)為20000*0.6%*12=1440元。

所以每期還款為：20000/12 1440/12=1786.67元。

此時(shí)將刷卡金額20000和每期還款1786.67組成一列，之后便可以用用IRR計(jì)算每期利率（看，就在紅框里）

想得到年利率，就直接把月利率×12就可以啦！

• 任性的投資，又該怎么算年化收益

不連續(xù)投資的收益率公式XIRR：

剛才講的IRR公式是比較適合有規(guī)律的投資或者貸款，但其實(shí)很多時(shí)候我們的經(jīng)濟(jì)行為都很任性。

比如這個(gè)月手上錢多，誒，扔個(gè)2000到投哪網(wǎng)；下個(gè)月剁手比較嚴(yán)重，則從投哪網(wǎng)拿些錢出來。

那這樣要如何核算理財(cái)收益？那就要用XIRR。

XIRR函數(shù)的語法形式為：XIR（Values,Dates,Guess）

XIRR：不定期投資收益率；

Values：現(xiàn)金流；

Date：投資時(shí)間；

Guess：預(yù)估值。

繼續(xù)吃栗子：

劉強(qiáng)西在1月4號買了3000元投哪網(wǎng)的月安心，在10號的時(shí)候又買了3000元，然后16號買了5000元，又在8月10日和10月10日，各又買了10000元。

那問題就來了，到10月底，該基金賬戶上總共就有35000元，那這種情況下的收益率是多少呢？

這個(gè)計(jì)算結(jié)果就是最后的年利率（因?yàn)槭遣欢ㄆ谕顿Y，所以不用再乘以12了），也就是說這一次劉強(qiáng)西的實(shí)際收益率就是39.19%。

雖然看起來是有點(diǎn)復(fù)雜，但是數(shù)據(jù)錄入準(zhǔn)確的話，計(jì)算還是很方便的。

方法講完了，那就來做做題吧：

如果選擇一個(gè)年化收益10%的理財(cái)產(chǎn)品，每月存1000（無鴨梨吧），20年后，你將有多少錢呢？

如果算不清，那就交給投哪網(wǎng)吧

一個(gè)券商 國資背景且有銀行存管的理財(cái)產(chǎn)品

新手標(biāo)（7天）年化可達(dá)驚人的9%

短期標(biāo)年化預(yù)期收益率7.2%

最高年化利率預(yù)期可達(dá)10.6%

更重要的是：

作為安全運(yùn)營五年多的老平臺(tái)，投哪網(wǎng)管理團(tuán)隊(duì)業(yè)內(nèi)知名，目前成交額突破397億。

平臺(tái)于2016年7月在廣發(fā)銀行完成資金存管，各方面都比較合規(guī)。結(jié)合平臺(tái)背景看，綜合實(shí)力的確不俗。

接下來看看它的資產(chǎn)類型。投哪網(wǎng)主要做機(jī)動(dòng)車抵押貸款，資產(chǎn)相對安全。

因?yàn)檐囐J項(xiàng)目標(biāo)的金額比較小，車也容易變現(xiàn)流動(dòng)性好。只要汽車估值高于貸款額度，壞賬率就很低了。

而且投哪網(wǎng)項(xiàng)目源于線下300多家直營網(wǎng)點(diǎn)，項(xiàng)目來源比較靠譜，虛假標(biāo)的嫌隙降低。

初步來看，平臺(tái)資產(chǎn)相對優(yōu)質(zhì)，項(xiàng)目來源真實(shí)可靠，風(fēng)險(xiǎn)大打折扣。

平臺(tái)風(fēng)控體系采用的是“傳統(tǒng)信貸工場 大數(shù)據(jù)征信體系”。即結(jié)合金融大數(shù)據(jù)獲取信息，像工廠標(biāo)準(zhǔn)化制造產(chǎn)品一樣對信貸進(jìn)行批量處理。

專業(yè)角度講，就是利用消費(fèi)場景、大數(shù)據(jù)、反欺詐系統(tǒng)、決策引擎等金融科技手段，通過強(qiáng)大的量化系統(tǒng)，減少人工操作，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

本期給大家推薦的是新手標(biāo)，1個(gè)月年化9%。如果投資5000元，加上50元返金券，綜合年化21%。

最良心的是，持有1個(gè)月0轉(zhuǎn)讓費(fèi)，本金靈活。1年期的標(biāo)持有幾個(gè)月轉(zhuǎn)讓，收益還是很可觀的。

恰逢投哪網(wǎng)成立五周年，注冊即送668元紅包，趁機(jī)薅把羊毛可以有。