每個(gè)月都有那么一天精神振奮，

因?yàn)榘l(fā)！工！資！

但有點(diǎn)不愉快的是，

總少了那么幾百塊，

用于交社保。

其中還有一項(xiàng)叫做養(yǎng)老保險(xiǎn)，

相信不少小伙伴還是很疑惑吧，

這筆錢(qián)到底交哪去了？

所謂的養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是相當(dāng)于在你的養(yǎng)老金賬戶存錢(qián)，退休之后，每月有一筆錢(qián)發(fā)放給你，用來(lái)保障老年生活。發(fā)的這筆錢(qián)就是養(yǎng)老金，也叫退休金。

（PS：五險(xiǎn)一金，是指養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，還有住房公積金。）

同時(shí)，養(yǎng)老金有一個(gè)很重要的特點(diǎn)：那就是可以一直領(lǐng)下去，條件只有一個(gè)：那就是你一直活著！即使你個(gè)人賬戶的余額已經(jīng)用完，依然可以繼續(xù)領(lǐng)。而且，養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)逐年上調(diào)，活得越久，每個(gè)月領(lǐng)取的錢(qián)只會(huì)越來(lái)越多！

但是我們每個(gè)月交那么多，一共要交滿15年，最后能拿回多少呢？

養(yǎng)老金計(jì)算公式：每月到手的養(yǎng)老金=月基礎(chǔ)養(yǎng)老金+月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

（1）月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度所有職工的月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

（2）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶的余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（50歲為195個(gè)月、55歲為170個(gè)月、60歲為139個(gè)月）

2015年廣東省所有在崗職工月平均工資為5525元，如果選擇廣東省平均工資的60%作為繳費(fèi)基數(shù)，所以他第一次領(lǐng)到的養(yǎng)老金是：

（1）月基礎(chǔ)養(yǎng)老金：(5525+5525×0.6)÷2×15%=663元

（2）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：47736÷139=343.42元

每月總計(jì)：

663元+343.42元=1006.42元

也就是說(shuō)退休后17年內(nèi)，至少能領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額是：

1006.42×204=205309.68元

交17年社保，活到77歲能拿20萬(wàn)養(yǎng)老金。這樣看來(lái)，要是活到120歲，是不是就成百萬(wàn)富翁了？

如果你繳滿了15年，也可以繼續(xù)繳納社保，那樣繳費(fèi)基數(shù)越高，你退休后能拿到的錢(qián)就越多。

領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件其實(shí)是比較苛刻的：除了需要繳滿15年，還要達(dá)到退休年齡。兩個(gè)條件均達(dá)到方可領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那就有人會(huì)問(wèn)了，如果繳納這個(gè)費(fèi)用中斷了怎么辦？如果我沒(méi)有活到60歲那這個(gè)錢(qián)是不是白交了？

社保中斷沒(méi)有關(guān)系，因?yàn)?5年是指累計(jì)繳納的年限，中間可以有中斷，不需要連續(xù)。只要交滿12*15=180個(gè)月，退休后就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金了。

那如果我沒(méi)有活到60歲，這個(gè)錢(qián)怎么辦？

舉個(gè)例子：

2002-2016年，老張工資與深圳市社會(huì)平均工資始終持平，社保一共交了15年。若一切順利，老張將在2018年退休。2017年，老張外出會(huì)見(jiàn)客戶，不幸被車禍身亡。

盡管老張?jiān)谕诵萸耙荒辍氨瘎　绷?，老張家人還是能從社保中拿到：

（1）養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶積累額

（2）醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額

（3）喪葬補(bǔ)助費(fèi)

（4）一次性撫恤金

先說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。以深圳為例，能拿回的是養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人繳費(fèi)比例為工資總額的8%，醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人繳費(fèi)比例為2%。

2002-2016年間，老張養(yǎng)老保險(xiǎn)積攢了如下數(shù)額：

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人部分一共繳交了60639.28元，家人可以拿回這筆錢(qián)，單位繳納的75799.10元不能拿回。

類似計(jì)算，老張醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人部分一共繳交15699.82元，家人可以拿回，但單位繳納的37899.55元不能拿回。

除了養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，家人還可以領(lǐng)取政府提供的喪葬補(bǔ)助金和撫恤金，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)滿6個(gè)月的參保人或退休人員都可以領(lǐng)取。

喪葬補(bǔ)助金=本市上年度在崗職工月平均工資×3。老張的喪葬補(bǔ)助金有7479.75×3=22439.25元。

撫恤金計(jì)算和供養(yǎng)親屬有關(guān)。

1、供養(yǎng)親屬1人，撫恤金=本市上年度在崗職工月平均工資×6

2、供養(yǎng)親屬2人，撫恤金=本市上年度在崗職工月平均工資×9

3、供養(yǎng)親屬3人及以上，撫恤金=本市上年度在崗職工月平均工資×12

假設(shè)老張供養(yǎng)親屬為2人，老張撫恤金=7479.75元×9=67317.75元。

現(xiàn)在4個(gè)項(xiàng)目的錢(qián)都算清楚了。最后，小A家人可以拿多少錢(qián)？

（1）養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶積累額+（2）醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額+（3）喪葬補(bǔ)助費(fèi)+（4）一次性撫恤金=60639.28+15699.82+22439.25+67317.75=166096.10元

15年社保，老張個(gè)人一共交了83379.01元，單位一共交了136438.38元，二者合計(jì)219817.39元。

83379.01

由此看來(lái)，老張身故后，社保給老張家人的錢(qián)比老張個(gè)人交的多，但比個(gè)人和單位合計(jì)起來(lái)少。

其實(shí)不管是60歲前還是60歲后，我們都能夠看到社保的重要性，不僅要了解到社保的重要性，還需要了解社保賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)，那樣才能為自己和家人的生活保駕護(hù)航。同樣，投資理財(cái)也是讓生活有保障的好方式，選擇小豬罐子，賺取穩(wěn)穩(wěn)的收益，為養(yǎng)老金加碼！

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