你掙了多少錢并不重要，重要的是你留下了多少錢。

小時(shí)候，我們一直被教導(dǎo)“好好學(xué)習(xí)，上個(gè)好大學(xué)，找個(gè)好工作，你就會(huì)幸福過一生”，長(zhǎng)大后才發(fā)現(xiàn)，一個(gè)好工作并不能讓自己富有，實(shí)際上，我們反而往往陷入高工資、高消費(fèi)、高稅收、高負(fù)債的泥潭，只能像驢子一樣拼命工作，而不敢有半刻喘息。對(duì)窮人和中產(chǎn)階級(jí)而言，一旦工作出了問題，那生活頓時(shí)就會(huì)變得異常艱辛，自由更是遙不可及。更可悲的是，我們繼續(xù)用自己的經(jīng)驗(yàn)教育下一代，為了能讓孩子上個(gè)好大學(xué)，找個(gè)好工作而傾盡全力，甚至因此犧牲了孩子真正的興趣和愛好，而興趣和愛好才是孩子以后幸福生活的保證。

其實(shí)富裕與否，不取決于你的收入，而是取決于你的財(cái)商。提高財(cái)商的根本是改變觀念，要學(xué)會(huì)用富人的觀念來思考問題，但這門課程學(xué)校卻沒有。富人的孩子可以在家里補(bǔ)上這一課，窮人和中產(chǎn)階級(jí)卻沒有這個(gè)條件。幸運(yùn)的是，我們雖然沒有富爸爸，但還有《富爸爸窮爸爸》這本書，從中可以一窺富人的思維方式。

觀念1：富人不為錢工作，窮人和中產(chǎn)階級(jí)為錢工作

這本書開始于羅伯特·清崎的兩個(gè)爸爸，“窮爸爸”是他的親生父親，一個(gè)高學(xué)歷高收入的教育官員；“富爸爸”是他好朋友的父親，一個(gè)高中沒畢業(yè)卻善于投資理財(cái)?shù)钠髽I(yè)家。窮爸爸教育他要努力學(xué)習(xí)，找個(gè)工資高的好工作；富爸爸則教育他要了解金錢的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，讓錢為他工作。羅伯特·清崎遵從窮爸爸的觀念，走過了平凡的人生初期，但到1977年，他親眼目睹辛勞一生的窮爸爸因失業(yè)而陷入困窘，而富爸爸則成了夏威夷最富有的人之一。羅伯特·清崎這才明白了富人的第一個(gè)也是最重要的理念：富人不為錢工作，窮人和中產(chǎn)階級(jí)為錢而工作。因?yàn)閷?duì)窮人來說，工資是他們收入的全部來源，他們的生活完全依賴于他們的雇主。而富人不會(huì)僅僅為了獲得工資而工作，富人為興趣而工作，同時(shí)還讓錢為他工作。那么，富人怎么才能讓錢為他工作呢？

觀念2：富人投資，窮人和中產(chǎn)階級(jí)儲(chǔ)蓄

N多年前，人們確實(shí)可以通過儲(chǔ)蓄成為富人，那時(shí)儲(chǔ)蓄利率可能高達(dá)15%，如果你儲(chǔ)蓄100萬，每年可得15萬利息收入，靠著這些利息你就可以生活得很愜意。但是現(xiàn)在，情況變了，銀行利率跌到了2%，同樣額度的儲(chǔ)蓄只能得到2萬的利息，再加上通貨膨脹率，你的存款實(shí)際上每年都在縮水。而且2%的利率如今都算是很高的了，世界30%的國(guó)家，存款利率已經(jīng)低到了0以下，這意味著如果你在銀行儲(chǔ)蓄，他們還要收取你的費(fèi)用。富人卻用自己的收入進(jìn)行投資，只要投資收益大于貸款利息，富人就能得到收入。

我國(guó)現(xiàn)行存款利率

那么，富人如何選擇投資項(xiàng)目呢？

觀念3：富人購(gòu)買資產(chǎn)，窮人和中產(chǎn)階級(jí)購(gòu)買自以為是資產(chǎn)的負(fù)債

書中有一段話是這么說的：“窮爸爸認(rèn)為房子是最大的投資和資產(chǎn)，而富爸爸則相信房子是負(fù)債，如果你的房子是你最大的投資，你就有麻煩了。”同時(shí)，書中又有另外一段話是這么說的：“房地產(chǎn)是我的基礎(chǔ)投資，通過日復(fù)一日的積累，我的資產(chǎn)不斷地提供現(xiàn)金流，偶爾也會(huì)有價(jià)值上的飆升?！边@不是自相矛盾嗎？

其實(shí)這就涉及了資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)分問題。

第一段話當(dāng)中所說的“房子”指的是自住房，很多人認(rèn)為自己所住的房產(chǎn)是自己最大的投資，這其實(shí)是一個(gè)大坑。不管是房貸，還是物業(yè)管理費(fèi)、房屋維修費(fèi)，都會(huì)讓錢從你的口袋當(dāng)中流走。本質(zhì)上來說，自住房是負(fù)債。

第二段話當(dāng)中所說的“房地產(chǎn)”是指房產(chǎn)投資，并不是作者的自住房。作者精心挑選購(gòu)買一些房產(chǎn)，然后經(jīng)過包裝再出租出去，用租金來抵銷房貸后還能小賺一筆，這樣能帶來現(xiàn)金流的房產(chǎn)才是你的資產(chǎn)。富爸爸對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債有一個(gè)簡(jiǎn)潔清晰的定義：

資產(chǎn)就是能把錢放入你口袋的東西；

負(fù)債就是把錢從你的口袋里掏走的東西。

那么，富人是怎樣購(gòu)買更多資產(chǎn)的呢？

觀念4：富人用工資和負(fù)債購(gòu)買資產(chǎn)，然后用資產(chǎn)創(chuàng)造的收入消費(fèi)，窮人和中產(chǎn)階級(jí)用工資和負(fù)債消費(fèi)

現(xiàn)金流，就是指現(xiàn)金的流向。一個(gè)人的現(xiàn)金流模式能很好地說明他怎樣處理他的錢。長(zhǎng)期以來，人們一直有一個(gè)錯(cuò)誤觀念，即錢能解決一切問題。實(shí)際上有更多的錢往往不能解決問題，還可能使問題變得更加嚴(yán)重。錢往往能暴露人性中那些可悲的弱點(diǎn)，并凸顯人們的無知。這就是為什么經(jīng)常有一些人在忽然得到一大筆意外之財(cái)，比如遺產(chǎn)、加薪或買彩票中大獎(jiǎng)之后，不久又陷入財(cái)務(wù)困境的原因。錢只會(huì)讓你頭腦中的現(xiàn)金流的模式更加明顯，如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的結(jié)果是在增加收入的同時(shí)也增加支出。

這里作者用了很簡(jiǎn)單的兩張圖表來分別表達(dá)窮人和中產(chǎn)階級(jí)以及富人的現(xiàn)金流狀況，清晰而明白。你是哪種現(xiàn)金流模式可以對(duì)號(hào)入座。

窮人和中產(chǎn)階級(jí)的現(xiàn)金流

富人的現(xiàn)金流

根據(jù)現(xiàn)金的流動(dòng)情況，我們可以更好地區(qū)分什么是收入和支出，什么是資產(chǎn)和負(fù)債，你要做的就是向富人的方向轉(zhuǎn)變自己的現(xiàn)金流模式。

觀念5：富人關(guān)注自己的職業(yè)和事業(yè)，窮人和中產(chǎn)階級(jí)只關(guān)注自己的職業(yè)

那些存在財(cái)務(wù)問題的人經(jīng)常耗費(fèi)一生為別人工作，其中許多人在他們不能工作時(shí)就變得一無所有。他們耗盡一生去關(guān)注別人的事業(yè)并使他人致富。

如果有人問你：“你的事業(yè)是什么？”你也許會(huì)說 ：“我在銀行工作?！眲e人接著問你是否擁有一家銀行，你回答 ：“不是的，我只在那兒工作?！痹谶@個(gè)例子中，你就混淆了職業(yè)和事業(yè)的概念，你可以在銀行工作，但你仍應(yīng)有自己的事業(yè)。為了財(cái)務(wù)安全，你需要關(guān)注自己的事業(yè)。你事業(yè)的重心是你的資產(chǎn)項(xiàng)，而不是你的收入項(xiàng)。只有你把額外的收入用來購(gòu)買可產(chǎn)生收入的資產(chǎn)，你才能獲得真正的財(cái)務(wù)安全。

觀念6：富人被失敗激勵(lì)，窮人和中產(chǎn)階級(jí)害怕失敗

沒有喜歡虧錢的人，但在投資活動(dòng)中，從來沒有一位沒虧過錢的富人，相反，卻有許多從未虧掉一毛錢的窮人。對(duì)虧錢的害怕是確實(shí)存在的，每個(gè)人都有這種恐懼心理，包括富人。但恐懼本身并不是問題之所在，關(guān)鍵在于你如何處理恐懼心理，如何處理虧錢的問題。處理失敗的不同方式造成了人們生活的差異。富人和窮人之間的主要差別在于他們處理恐懼心理的方式不同。

富人知道失敗只會(huì)使他更強(qiáng)大，更精明。他并不愿意虧錢，但他清楚自己是什么樣的人，知道該怎樣去面對(duì)損失。他接受了損失，然后將它變成贏利。富人知道從自行車上摔下來是學(xué)習(xí)騎車的一部分，世界上也沒有從未打失過一球的高爾夫球選手。對(duì)職業(yè)高爾夫球高手來說，打失一個(gè)球或輸?shù)粢粓?chǎng)比賽只會(huì)激勵(lì)他做得更好，練得更努力，學(xué)更多的東西，是失敗使他們更加優(yōu)秀。對(duì)于勝利者，失敗會(huì)激勵(lì)他們 ；對(duì)于失敗者，失敗則會(huì)擊垮他們。

失敗會(huì)激勵(lì)勝利者，擊垮失敗者。這是勝利者最大的秘密，也是失敗者所不知道的秘密。勝利者最大的秘密是失敗能夠激勵(lì)他們?nèi)?，所以他們不怕失敗。因?yàn)樗麄兞私庾约?。他們和所有人一樣不喜歡失敗，但他們知道，失敗會(huì)激勵(lì)他們做得更好。要知道不喜歡失敗和害怕失敗之間有著巨大的差別，大部分人因?yàn)楹ε率《。?0% 以上的人財(cái)務(wù)困難的主要原因就在于，他們是為了避免損失而理財(cái)，而不是為了贏利而理財(cái)。但用資產(chǎn)進(jìn)行投資卻是一種高智商的游戲，需要膽量、耐心和對(duì)待失敗的良好態(tài)度。所以一定要記?。喝绻闵朴趯W(xué)習(xí)，那失敗就是成功之母。

希望下一個(gè)改變命運(yùn)的人就是你

《富爸爸窮爸爸》出版20年來，已經(jīng)幫助全球許許多多的讀者走上了財(cái)務(wù)自由之路，如今，根據(jù)當(dāng)今世界的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和20年來的讀者反饋，作者又對(duì)本書作了大幅更新，進(jìn)一步提升了本書的實(shí)用性，如果你想獲得財(cái)富自由，那么本書所強(qiáng)調(diào)的那些觀念和方法就是你必須牢記的。

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