從去年12月起，央行就對個人銀行賬戶出臺了新的規(guī)定，將個人在銀行開立的賬戶分為三類，六個月無交易的“僵尸卡”將被清除，也就是說這個賬戶將會被銷戶，是的，你們公司員工的銀行卡有可能被銀行銷戶!

新規(guī)已經(jīng)出臺半年多了，很多員工都有在同一家銀行擁有多張銀行卡的情況，到底要如何處理這些“沉睡卡”?各類賬戶的差別對我們的員工日常交易又有哪些影響呢?

出于各種原因，大多數(shù)員工都在銀行辦了很多張銀行卡，而使用率其實很低，很多銀行卡都成為了閑置卡。

近日，招商銀行公告顯示，為了保護賬戶安全，將從今年7月15日開始，對不符合條件的長期未使用且余額為零的個人賬戶進行銷戶處理。

雖然其他銀行并未發(fā)布公告，但多家銀行電子銀行與信用卡中心人士表示，摸排工作已經(jīng)展開，進行銷戶還是降低賬戶類別仍在討論中，不過不管哪種結(jié)果，都意味著數(shù)億張的沉睡卡將得到有效的清理。

央行推出的新規(guī)定，對個人賬戶的影響還是很大的。自去年12月1日起，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶?

簡單的說，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，常見的借記卡、存折均屬于Ⅰ類賬戶，對賬戶余額和使用方面都沒有限制。

Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類功能逐級遞減，資金風(fēng)險也逐級遞減的賬戶。其中，Ⅱ類賬戶主要功能是儲蓄存款及投資理財，在使用方面，日累計限額為1萬元，年累計限額為20萬元;Ⅲ類賬戶主要用于限額消費和繳費，賬戶余額不高于1000元，使用時，日累計限額5000元，年累計限額10萬元。

Ⅰ類賬戶是“老婆的賬戶”，具有全功能，想怎么轉(zhuǎn)就怎么轉(zhuǎn)!

Ⅱ類賬戶是“老公的賬戶”，只能轉(zhuǎn)給“老婆的賬戶”，雖然不能對外轉(zhuǎn)賬，但是理財和替老婆清空購物車還是可以的!

Ⅲ類賬戶是“孩子的賬戶”，只能用于小額的消費，余額不超過1千元。

(圖：2016年銀行卡盜刷卡類型分布)

如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶?

由于三類賬戶定位不同，因此用途也不一樣。Ⅰ類賬戶由于功能齊全，資金流入流出無限額。可以作為工資賬戶或個人財富主賬戶，主要用于大額消費、大額資金流轉(zhuǎn)、儲蓄存款及投資理財。Ⅰ類賬戶不必隨身攜帶，也減小了卡片遺失帶來的風(fēng)險。

Ⅱ類賬戶可以作為“錢包”，因為Ⅱ類賬戶投資理財功能齊全，可以靈活地由Ⅰ類賬戶向其轉(zhuǎn)入資金，無累計轉(zhuǎn)入限額，既滿足日常使用，又避免大額資金損失。

而Ⅲ類賬戶可以作為“零錢包”，因為Ⅲ類賬戶主要用于小額高頻交易，賬戶余額不得超過1000元人民幣，適合用于綁定支付賬戶，及日常小額高頻交易(如二維碼支付、手機NFC支付等)?？梢噪S用隨充，便捷安全。

每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，但此前，很多員工都在一家銀行擁有多張銀行卡。面對這個問題，近日招商銀行發(fā)公告，將從今年7月15日開始，對不符合條件的長期未使用且余額為零的個人賬戶進行銷戶處理。

根據(jù)招商銀行公告，七類銀行卡將被率先清理：

1. 卡片等級為“一卡通”普通卡，且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上級別的、未銷戶的借記卡、存折、存單;

2. “一卡通”普通卡賬戶余額為零，且不存在任何未結(jié)清利息，同時持卡人兩年內(nèi)(含兩年)未使用該卡主動發(fā)起任何交易;

3. 未處于掛失、換卡、凍結(jié)、預(yù)警等狀態(tài)，未關(guān)聯(lián)Ⅱ類戶或“一閃通”;

4. 未關(guān)聯(lián)該行信用卡還款或個貸還款，也未簽訂代發(fā)協(xié)議或無有效保險保單;

5. 非該行住房公積金卡、企業(yè)年金卡、社保卡;

6. 不存在關(guān)戶限制;

7. 未持有該行有效的或者未激活的信用卡，且在該行系統(tǒng)中不存在在途的信用卡申請。

在央行出臺的新規(guī)中也明確提出，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個人重新向銀行和支付機構(gòu)核實身份后，方可恢復(fù)業(yè)務(wù)。

因此，有“沉睡卡”的員工如果不想被銷戶，還希望繼續(xù)使用的話，那么建議員工在7月15日之前，對卡片進行啟用處理，包括通過銀行柜面、手機銀行、自助設(shè)備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易，或者在任意商戶發(fā)生一筆刷卡消費。也就是說，如果員工想持有多張銀行卡，只要進行一筆交易即可。

據(jù)報道，雖然其他銀行并未發(fā)布公告，但是銀行的摸排工作已經(jīng)展開，進行銷戶還是將Ⅰ類賬戶降低為Ⅱ、Ⅲ類賬戶仍在討論中，不過不管哪種結(jié)果，都意味著數(shù)億張的沉睡卡將得到有效的清理。