來源: 金評(píng)媒

金評(píng)媒（https://www.） 編者按：相對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)，人工智能在信息收集處理方面效率更高，風(fēng)險(xiǎn)決策不受主觀因素影響，效果更穩(wěn)定。

文/依凡

近年來，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的蓬勃發(fā)展，Alpha Go相繼戰(zhàn)勝李世石、柯潔，更是把人工智能推上風(fēng)口浪尖。金融業(yè)歷來是敢于使用新技術(shù)的行業(yè)，金融與科技的融合日漸深入，新金融的形態(tài)和趨勢不斷呈現(xiàn)。

6月8日，玖富集團(tuán)“玖逢知己”系列開放日活動(dòng)在望京SOHO總部舉行，玖富集團(tuán)首席數(shù)據(jù)科學(xué)家兼首席風(fēng)控官谷穎博士與媒體面對(duì)面交流，解析大數(shù)據(jù)+人工智能發(fā)展趨勢，以及未來智能金融的發(fā)展路徑。

人工智能解救傳統(tǒng)服務(wù)困境

隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，勞動(dòng)力成本在逐年上升。在傳統(tǒng)金融尤其是傳統(tǒng)信貸服務(wù)領(lǐng)域，信息、信用、渠道、成本等困境也正在逐漸顯現(xiàn)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在我國傳統(tǒng)信貸能服務(wù)的客戶群僅占總?cè)丝诘?5%左右。傳統(tǒng)信貸服務(wù)需要依托線下網(wǎng)點(diǎn)展開，資質(zhì)審核、合同簽訂等流程都需面對(duì)面進(jìn)行，服務(wù)效率低下。

這種傳統(tǒng)服務(wù)困境放眼國際則更加明顯，谷穎博士在回國之前曾在華爾街投行工作達(dá)十年之久，其團(tuán)隊(duì)更連續(xù)六年在全美固定收益策略/量化研究領(lǐng)域排名第一。社會(huì)信用狀況、數(shù)據(jù)開放程度等加深了服務(wù)困境。

不過，大數(shù)據(jù)和人工智能正在逐步解決這個(gè)問題。相對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)，人工智能在信息收集處理方面效率更高，風(fēng)險(xiǎn)決策不受主觀因素影響，效果更穩(wěn)定。

谷穎博士介紹到，人工智能應(yīng)用在金融領(lǐng)域有三個(gè)階段。第一個(gè)階段是機(jī)器學(xué)習(xí)（ML）階段，即互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的金融機(jī)構(gòu)全面滲透到所有模型建設(shè)中；第二個(gè)階段是自然語言處理（NLP）階段，即國內(nèi)大量互聯(lián)網(wǎng)貸款和征信公司都在大量使用自然語言處理技術(shù)；第三個(gè)階段是知識(shí)圖譜（KG）階段，即大量使用知識(shí)圖譜進(jìn)行反欺詐分析。

目前玖富火眼大數(shù)據(jù)風(fēng)控中，以上三個(gè)階段的技術(shù)也都有使用，尤其是知識(shí)圖譜在發(fā)欺詐中的得使用，正在發(fā)揮越來越重要的作用。

如何念好“智能”經(jīng)

加大人工智能的投入，在成為行業(yè)統(tǒng)一步驟。但如何念好“智能”經(jīng)則說法不一。

以玖富為例，從人才到業(yè)務(wù)布局都有不小的投入。人才方面，玖富近兩年引進(jìn)了不少華爾街、硅谷精英，谷穎博士便是其中的佼佼者。業(yè)務(wù)布局方面，則從數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、技術(shù)開發(fā)、應(yīng)用落地三個(gè)層面來進(jìn)行，以玖富內(nèi)外部數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)，將語音識(shí)別、知識(shí)圖譜、自然語義等技術(shù)應(yīng)用到發(fā)欺詐系統(tǒng)、智能投顧、精準(zhǔn)營銷與智能投放等領(lǐng)域。

谷穎博士介紹了玖富在大數(shù)據(jù)、人工智能方面的優(yōu)勢，“一個(gè)是玖富運(yùn)營的時(shí)間比較長，積累了大量的數(shù)據(jù)，注冊用戶超過3700萬，交易也多達(dá)上億的級(jí)別；另外一方面，玖富產(chǎn)品線很長、覆蓋用戶群體多元化，數(shù)據(jù)維度很豐富，集團(tuán)風(fēng)控和技術(shù)團(tuán)隊(duì)也比較強(qiáng)大，占集團(tuán)總部員工的60%以上。”

在產(chǎn)品應(yīng)用上，谷穎博士主導(dǎo)打造了玖富“火眼分”，并應(yīng)用到玖富萬卡、玖富叮當(dāng)?shù)犬a(chǎn)品業(yè)務(wù)中。此外，玖富也孵化了人工智能公司云量科技，并推出了股小量、人工智能黑科技應(yīng)用ASTTAC。ASTTAC利用擬人操作、自然語義、知識(shí)圖譜等核心技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)智能投顧 、智能客服、智能導(dǎo)流等功能。

目前人工智能技術(shù)應(yīng)用越來越多，但谷穎博士也表示并非技術(shù)越新、越先進(jìn)就越好，她以風(fēng)控建模為例進(jìn)行了說明。目前有傳統(tǒng)的邏輯回歸分析，也有很多機(jī)器學(xué)習(xí)算法，像隨機(jī)森林、支持向量機(jī)等等，這些測試效果可能會(huì)很好，但有時(shí)候結(jié)果難于解釋，所以一般會(huì)把機(jī)器學(xué)習(xí)算法跟傳統(tǒng)邏輯回歸分析相結(jié)合用于實(shí)踐。

“任何技術(shù)模型都應(yīng)該與產(chǎn)品契合，注意服務(wù)體驗(yàn)與風(fēng)控效果的平衡，而不是一味追求新技術(shù)?！惫确f博士說。

（編輯：楊少康）