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一、區(qū)別
在于能否實現(xiàn)貼現(xiàn)，即商票保貼是保證該商票能夠被貼現(xiàn)，而商票貼現(xiàn)是指該商票需要貼現(xiàn)，但是，該商票是否能夠被貼現(xiàn)不得而知。
1、商票保貼：銀行授信給出票人（承兌人），是一種預付款融資，可占用收款人在銀行的擔保額度（收款人在銀行辦理貼現(xiàn)后，銀行對貼現(xiàn)人和承兌人均具有直接追索權）；
2、商票貼現(xiàn)：銀行授信給收款人，即給予一個貼現(xiàn)額度，是一種應收賬款融資。
二、業(yè)務流程
票據(jù)貼現(xiàn)（以持票人為受信人）:
①持票人向我行進行授信申請
②我行批復額度
③出票人向持票人承兌交付票據(jù)
④持票人向我行申請貼現(xiàn)
⑤我行向出票人發(fā)出查詢
⑥確認后我行向持票人發(fā)放貼現(xiàn)款項
⑦我行到期向出票人托收
商票保貼（以出票人為受信人）：
①出票人向我行進行授信申請
②我行批復包買授信
③出票人向持票人承兌交付票據(jù)
④持票人向我行申請貼現(xiàn)
⑤我行向出票人發(fā)出查詢
⑥確認后我行向持票人發(fā)放貼現(xiàn)款項
⑦我行到期向出票人托收
在此特別介紹商票保貼衍生方案的流程：
① 集團公司向我行提出票據(jù)包買業(yè)務申請；
② 我行根據(jù)授信業(yè)務有關規(guī)定對集團公司進行審查，確定包買額度、期限及利率，簽訂相關協(xié)議；
③ 集團公司與代理采購公司簽訂代理采購協(xié)議，簽發(fā)商業(yè)承兌匯票交付代理采購公司；
④ 代理采購公司持票向平安銀行申請辦理貼現(xiàn)，并提交有關資料。
⑤ 平安銀行對票據(jù)及跟單資料進行審查，確認無誤后，將票據(jù)貼現(xiàn)款項劃入代理采購公司存款賬戶；
⑥ 平安銀行根據(jù)協(xié)議約定，直接借記代理采購公司賬戶，將款項劃付商品采購合同指定的供應商；
⑦ 票據(jù)到期日，平安銀行向承兌人提示付款。
商票貼現(xiàn)的三種操作模式
大家都知道，商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)難于銀行承兌匯票，因為商業(yè)承兌匯票的承兌人是企業(yè)，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業(yè)的信用低于銀行。那么商業(yè)承兌匯票是如何進行貼現(xiàn)，市場上存在哪些貼現(xiàn)模式呢?商業(yè)承兌匯票常見的貼現(xiàn)模式有以下三種：
一、商業(yè)承兌匯票買斷模式。資金方買斷。核行時需要資料：保涵，授信，盡職調查報告，銀企協(xié)議，領票記錄，行長及業(yè)務主管的任職文件和身份證明。并且核行同時，全程拍照存檔。(可收一年或半年期)。保函: 承保銀行對開票企業(yè)出具的保函。如果承保銀行是支行，要有支行的上級銀行(分行)授權。授信批復函: 承保銀行對開票企業(yè)提出申請的批復和授信。盡職調查報告：企業(yè)向銀行貸款，銀行對企業(yè)的調查審核及評估的一個報告)。
操作流程：(1)資料準備齊全;(2)上門核實企業(yè)是否在正常經(jīng)營!并且要約見雙方法人，目的：核實資料真?zhèn)我约捌髽I(yè)是否有償還能力。(3)雙方法人同在業(yè)務操作地，資金方顯資，然后進行電話核行，核行成功后，放款!(4)如果雙方法人只能有一方法人在業(yè)務操作地，依然顯資，然后簽訂協(xié)議,對方并交納部分保證金，然后回出具保函銀行所在地，然后進行核行，核行成功后，放款。
二、商業(yè)承兌匯票質押模式。授信名單內優(yōu)質企業(yè)名單，包括上巿公司和國有民營企業(yè)，這些企業(yè)不需要銀行的保函和授信，只要企業(yè)簽訂回購協(xié)議就可以。
操作流程：出票企業(yè)經(jīng)系統(tǒng)查詢，通過之后，銀行給企業(yè)授信批復，然后約定時間，上門和出票企業(yè)簽訂回購協(xié)議。簽訂完成之后，回到行里放款。質押模式商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，需要時間較長，一般需要20天左右。
三、商業(yè)承兌匯票轉貼模式：國有大行直貼過、國有大行背書過，均可操作。
