可能很多朋友在聽到保險的第一反應是：坑人，不誠信，不相信，對保險存在一些誤解。即便是有些人買了保險，也不知道自己買的是什么。其實，作為金融產(chǎn)品的保險，也賦予客戶不少權(quán)利，比如你沒錢繳保費了怎么辦? 保險公司有什么售后服務? 如果不了解這些問題，客戶的利益就會受損等等，那么今天我們就來聊聊這個話題。
我們首先來了解下沒錢繳保費怎么辦?

投保了長期的人壽保險后，有些客戶會遇到暫時性交費困難的問題。在這種情況下，客戶如何保護自己的保單?
1、一般長期壽險保單到期時有一個月的繳費寬限期，客戶只要在寬限期結(jié)束前繳納保費，保險合同就會一直有效。
2、可以讓自己的保單暫時失效兩年，在此期間如果個人的經(jīng)濟情況好轉(zhuǎn)再申請復效。
3、如果保險條款中有自動墊繳保險費的功能，在保單現(xiàn)金價值余額足夠墊繳保費的情況下，可以使用該功能以解決繳費困難的問題。
4、如果過去投保的保險金額較高，可以適當減少保險金額，以減少今后每期應繳的保費，不過這樣會使客戶所獲得的保險保障也隨著減少。
5、如果保單的條款中有減額交清服務的功能，客戶可用保單現(xiàn)金價值余額作一次繳清全部保險費的處理，在相應減少保險金額的情況下，使保險合同繼續(xù)有效。
6、如果保單具有貸款的功能，可以在保單的現(xiàn)金價值范圍內(nèi)進行貸款用于繳納保費。
我們再來看下客戶享受的“售后服務”有哪些?

一、理賠：在發(fā)生意外事故的情況下，客戶能得到保險公司賠償，這是人們投保的主要目的之一。
二、發(fā)送養(yǎng)老金、年金：此類險種，客戶可以獲得現(xiàn)金回報，以作為養(yǎng)老、貼補家用或其他的用途。
三、派發(fā)紅利：一些帶有投資性質(zhì)的人壽保險品種規(guī)定在投保后，可獲得保險公司定期派發(fā)的紅利。
四、收取續(xù)保保費：這是保險公司和保戶雙方的責任，保險公司有義務定期提醒保戶。
五、接受保戶咨詢：包括咨詢保單保險利益;已有保單的狀態(tài);續(xù)保繳費時間、繳費辦 法; 如何申請退保; 如何更改保單內(nèi)容等。
那么拿到保單前出險，是否有索賠權(quán)?

對于這一問題，被保險人要區(qū)別不同情況予以處理。一般區(qū)分為傷害保險和人壽保險兩種不同解決方式：作為傷害保險，在簽發(fā)保單前出險，一般將保險期限追溯至業(yè)務員收取保險費的次日，保險公司予以賠付; 但若被保險人職業(yè)未告知，且被保險人屬于拒保范圍里的，保險公司會拒付。如果保險公司提出可以加費進行承保，則理賠金會按比例給付。
作為人壽保險，首先需判斷該被保險人是否符合承保條件，如果發(fā)生加費承保、延期承保、不予承保，或需要進行體檢的，則保險公司可以不賠付保險金;若被保險人符合承保條件又不存在責任免除情形，保險公司應予賠付保險金。
另外，大家可能對保險存在一定的誤解，下面我給大家梳理一下，大致有以下十種：

、保險=強制儲蓄
強制儲蓄正確的做法是去銀行和證券公司，保險的根本作用是：保障。造成這種誤解的原因之一就是部分銷售人員無法用保障的概念來銷售保險，只好選擇更容易的說辭。其實，保險還是要回到他的基本面，那就是讓保險公司分擔每個人未來生活中那些無法預知的風險。
、我很年輕，身體健康，不需要保險？
正確的做法是盡早購買一份適合自己的保險，就重疾險來說，越年輕費用越低，而且年齡大了保險公司會拒保，重疾險的保費跟年齡和健康狀況息息相關(guān)，況且年輕的時候活動多，家庭責任大，正需要保險來分散可能的風險。
、風險太偶然，輪不到我？
正確的概念是我們無法對生命做出預測，生與死的概率對每個人都是50%，當我們感慨世事無常生死由命的時候，不應該把自己置身事外，而應該想一想如果自己有同樣的遭遇會給自己和親人造成多大的傷害。保險是愛，更是責任的體現(xiàn)。
、我經(jīng)濟負擔重，沒錢買保險？
正確的觀念是保險不是奢侈品而是必需品。有錢人只不過買的多而已，保險只要是根據(jù)每個人的實際需要來設計，每天也許就是幾塊錢，就能有效的分散人生的風險，減輕給自己和家人帶來的傷害，所以當您有風險意識的時候，肯定也有考慮過預防這樣的風險。
、我已經(jīng)買過保險了，不需要再買了？
正確的做法是人生各階段需求不同，就需要不同的保險保障，一張保單遠遠不夠，何況中國的保險業(yè)剛剛起步，絕大多數(shù)人的保險還無法滿足現(xiàn)階段的需要，那么不防了解一下海外保險，相信總有適合您的。

、人民幣會貶值，將來這點保險不值錢？
貨幣貶值是通病，但錢放銀行一樣會貶值，真正可怕的不是貨幣的貶值，而是我們身體的貶值和賺錢能力的貶值，如果在貨幣貶值之前，風險已經(jīng)來臨，這就是真正的悲劇。
、孩子最重要，先給孩子買保險
正確的做法是先給家庭的主要經(jīng)濟支柱買保險，特別是健康保障類的。保險的本質(zhì)是種經(jīng)濟補償手段，覆巢之下，焉有完卵乎？然后才是給妻子和孩子買保障，這個先后順序要明白。
、保險沒用，不感興趣
你對保險不敢興趣，但你保證風險對你就不敢興趣嗎？
⑨、以前買過的保險不值，拿回的錢太少
因為一些歷史原因，人們將保險作為了一種投資渠道，過分強調(diào)收益，因此就將收益作為衡量保險的標準，事實真相是保險最應該看重的是，它的保額在未來真的出險的時候是否能夠給予足額全面的保障。
⑩、單位福利好，不需要再買保險
單位給員工的保障復利一般是一些醫(yī)療傷害保險，但重大疾病保險、意外傷害險這些最能傷害一個家庭，甚至毀掉一個家庭的意外事件，單位是不會為您購買保險的，所以，單位福利再好，也是受施與人，適當?shù)呐渲靡恍┥虡I(yè)保險，才能給自己和家人更全面的保障。

買保險要不要比較？回答是肯定的。如何比？有人喜歡比條款，哪個更容易理賠；有人喜歡比保額保費，看哪個便宜劃算。這些就看個人的實際需求，更關(guān)注哪方面。除此之外，選擇購買保險時我們還應從以下三個方面入手：
選擇最適合自己的險種；
選擇信譽好的大品牌公司；
最主要的是選擇誠實、專業(yè)負責的服務機構(gòu)。