我國的車險可分為交強險和商業(yè)險，商業(yè)險又包括車損險、三者險等險種。其中車損險、交強險和三者險，可承保被保險人的車輛本身和第三者責任。另外，還有其他多個險種可供車主選擇。如，車上人員責任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、涉水損失險、車身劃痕險、自燃損失險等。

交強險：交強險是必須買的，這也是法律條款明文規(guī)定的。交強險續(xù)保時，保險公司往往會根據(jù)車主在一年投保期內(nèi)的出險記錄調(diào)整交強險金額。

商業(yè)第三者責任險：作為補充交強險中的第三者責任險，商業(yè)第三者責任險投保時，投保人應(yīng)自身情況購買較高保額。

車損險：無論是新車手還是舊車手駕車，都無法保證不出事故，即使自己不出，也難免會遇上因他人或自燃現(xiàn)象而引發(fā)的車輛損失。

盜搶險：專家建議，剛買一年多的新車盜搶險值得購買，萬一出現(xiàn)意外，有盜搶險的話，保險公司經(jīng)過確認核實后，會按車價進行相關(guān)賠付，以減少損失。

不計免賠責任險：“不計免賠”指，車輛出險時，即使車主無過錯，保險公司仍有5％-20％不等的保額可以不賠付。但如果車主購買了不計免賠責任險，則保險公司將全額賠付。

a投保“全險”= 保險公司全陪

“全險”只是一個通俗說法，并非準確的法律概念。車主們所說的“全險”包括車損險、第三者責任險、盜搶險、車上人員險及不計免賠等多種保險，其險種選擇比較全面，投保了幾種主險和主流附加險。保險公司提供的車險險種多達數(shù)十種，涉及眾多不同需求，車主根本不可能也沒必要全部投保。而且，即使投保了所有險種，也不是就此高枕無憂，保險公司還有相應(yīng)的免責條款，比如：撞到自家人不賠，酒后駕車、無證駕駛不賠等。

b保多少就能賠多少

一10年前花21萬元購買的車，今年車損險保了16萬元。前不久發(fā)生事故，估計維修費用要8萬～10萬元。保險公司要求報廢車輛，但只能理賠6萬元。不服氣道：我車損險保了16萬，為什么報廢只賠這么一點?那我不同意報廢，要求修復(fù)!可保險公司不同意。

很多車主都認為，保了多少車損險保險公司就一定會賠多少，其實這是一個誤區(qū)：全損跟維修是不一樣的，這在車齡較長的車型上體現(xiàn)特別明顯。

以上述車輛為例，沒出事故以前在二手車市場上也只值2萬～3萬元。但為什么車損險要保16萬元呢?因為一旦發(fā)生事故、需要維修，換上去的零件是新的，車損險要參考維修的價格。而一旦發(fā)生事故維修費用過高，保險公司一般會參考市場二手車價，讓車主將事故車報廢。

法理是：保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔交通事故賠償責任。所以超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。故提醒車主買車險時，保費可以按投保時新車價值或?qū)嶋H價值確定，即便“二手車”，也可通過專業(yè)人員評估其市場價值，以此作為投保金額上限的標準。

c事故現(xiàn)場無須保留,事故后維修非‘4s店‘不去

許多車主對相關(guān)部門快速處理道路交通事故辦法的誤讀，沒有保留事故現(xiàn)場，遭到了保險公司的拒賠，對此，提醒車主們，事故的第一現(xiàn)場對于車險理賠很重要。當您出險后，應(yīng)立即撥打電話報案，保險公司工作人員會到現(xiàn)場查勘、定損，能夠在第一時間掌握損失情況，對于了解事故成因、責任歸屬，確定損失大小，準確、合理地計算和支付賠款十分重要。如果較小的事故發(fā)生在交通要道，為不妨礙交通，車主可將事故車輛撤離到不影響交通的地點，等候保險公司前來查勘，保險公司則會將第二現(xiàn)場視同第一現(xiàn)場。

當您的保車出險后，不是所有的車都必須到4S店維修。損壞的機動車在修理前，被保險人應(yīng)當會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。車輛出險后，有的4S店報價嚴重偏離市價時，保險公司就會要求車主到其他店面進行修理。這樣既維護廣大投保人的利益，也防止投保人為不合理的價格買單。所以，車主在修理車輛付費前應(yīng)先確認保險公司定損金額，如果發(fā)現(xiàn)價格有差異，應(yīng)盡量要求修理廠協(xié)助確認維修金額。如果出現(xiàn)維修與定損金額上的偏差，那就應(yīng)要求第三方評估，進行保險理賠糾紛快速處理。

d商業(yè)險意思一下就行

一先生駕齡3年，以前買30萬元的商業(yè)險。今年續(xù)保時，他想把商業(yè)險降到10萬元，保險公司業(yè)務(wù)員勸了他幾句，他嘀咕道：“我這幾年，最多一次也就理賠了幾千元。保險公司是不是就想賺錢?”

上述商業(yè)險應(yīng)為第三者責任險，不建議降低三者險，應(yīng)提高到50萬元：“投保50萬元，保費也就1000多元。現(xiàn)在路上開的好車、豪華車越來越多，萬一不小心撞個勞斯萊斯呢?就算點子沒這么準，保時捷、法拉利(微博)這類豪華車還是很多的，修修十幾萬幾十萬也算正常。而且，萬一涉及人傷事故，高額的三者險更是對雙方的保護?！背隽耸鹿剩谥硪?！