改裝車撞了保險賠嗎?怎么報保險呢?相信這是不少改裝車車主都有的疑問，比較在交通狀況復(fù)制的馬路上，即使你遵守交通規(guī)則，也難免不了其他人會不會出問題，而一旦出現(xiàn)追尾等事故，改裝過的車能理賠嗎? 下面是網(wǎng)友@binel168 開車自己的寶馬1系(改裝過包圍)，被追尾后理賠的詳細(xì)過程。

這是2016年11月21日，車主開車在等紅綠燈時，被后面一輛本田奧德賽追尾。當(dāng)時所在直行道是紅燈，右轉(zhuǎn)車道是綠燈，后車車主在看手機(jī)(車主解釋)，潛意識下跟著旁邊右轉(zhuǎn)車向前走，結(jié)果撞上了，具體過程見行車記錄儀視頻截圖：

雙方?jīng)]有異議，各自拍照，后車主直接打保險公司電話(人保)，20分鐘后，保險公司人來到，簡單詢問經(jīng)過后，提醒我們：最好先打110報一下案，如果后期定損超過1萬元，可以讓交警出具事故證明;但如果現(xiàn)在不報案，后期定損超過1萬元不能再要求交警出事故證明，保險公司也賠不到1萬以外的費(fèi)用;但因責(zé)任明確，也不需要交警阿sir過來定責(zé)，因為只要阿sir過來了，責(zé)任方3分200元是少不了的!出險業(yè)務(wù)員拍下事故雙方行駛證、駕駛證、身份證后，出了一份責(zé)任認(rèn)定書，雙方簽字后，讓我這邊近期去附近的寶馬4S店(粵寶)做定損。此處出現(xiàn)一個小細(xì)節(jié)：在后車主打電話給保險公司之后，在保險工作人員來之前，粵寶的保險業(yè)務(wù)員已發(fā)短信通知，可以去他們那里定損;而與此同時，竟然有一個維修店的小帥哥也神不知鬼不覺過來了，告訴我們，可以去他們店里定損與維修，保證時間快而且質(zhì)量好，看來這出險維修的競爭也很激烈啊哈!!!既然已出責(zé)任認(rèn)定書，也知道定損地點(diǎn)，此事就暫告一段落。以下為事故認(rèn)定書：

回家后，突然想到一個很麻煩的事：我這車前后包圍是改裝過的，這后包圍被撞壞了，到底保險公司是賠我改裝前的原廠包圍(116都市版)呢，還是賠我改裝后的包圍(M135)?咨詢了一下群里車友，大部分車友未遇到過此類情況;小部分車友遇到過，但賠的是改裝前的配件;還有一部分車友可能雖未遇到過此類情況，但主觀猜測臆斷：可能、應(yīng)該或肯定是賠改裝前的配件。為此，群里一度出現(xiàn)爭執(zhí)不休。本人此刻也深深體會到當(dāng)年關(guān)羽斬顏良誅文丑后，劉備在袁紹帳中差點(diǎn)被殺時孤立無援的失望。想想自己改裝都花了那么多時間精力，這不等個紅綠燈，車子無緣無故就被撞，保險竟然賠原廠的配件給我，心里十萬個不愿意。帶著疑問，第二天(11月22日)去到粵寶定損，提供責(zé)任認(rèn)定書與交強(qiáng)險單后給粵寶的保險定損接待員，在與接待員一起查看損壞件的同時，提出后杠是后期經(jīng)過改裝的，要求理賠改裝后的包圍而不是改裝前的原廠包圍。定損員詢問在該事故中，本車是否有責(zé)任?說無責(zé)的話，出的是責(zé)任方的第三者責(zé)任險，可以賠到改裝后的配件，但可能需要提供當(dāng)時改裝時的收據(jù)或發(fā)票作為證明。定損需要1-2天，車子需要留在4S店對損壞部位進(jìn)行拆解定損，請回家耐心等待結(jié)果，期間可以找找當(dāng)時的票據(jù)。

1天后(11月23日)，定損結(jié)果出來，總共壞了如圖描述配件：

確認(rèn)可以賠到改裝后的配件，但因4S店維修管理制度嚴(yán)格，不容許采用副廠以及質(zhì)量未經(jīng)過認(rèn)定的配件，所以只給客戶賠寶馬原廠配件，按改裝件樣式，采購135原廠包圍與配件。1天后(11月24日)，包圍中的下飾板，牌照燈，倒車攝像頭均已找到，但后杠國內(nèi)同級經(jīng)銷商都沒貨，說是必須德國訂貨，貨期最快15天，一般在20天左右。既然定損已確定，理賠原廠M135包圍，而國內(nèi)沒貨，那就只能等了，等唄!訂貨時間長，而期間又需要用車，所以我要求4S店先裝回舊包圍先用著，貨到了再來換。但訂貨時，如果車子不留在4S店，是要交訂金的，自己先墊付交了3500元，并告訴定損員，如果配件到了，馬上通知我過去檢測是否合適，合適再噴漆安裝。這事又告一段落。

15天后(12月10日)，詢問到貨情況，答曰未到!

12月15日到貨了，通知我去看貨。經(jīng)檢測后，適合安裝。于是留下了油箱蓋作為調(diào)漆參照，車開走。

12月17日噴好油漆，通知我去安裝。安裝過程很快，就30分鐘左右。4S店伙計安裝很專業(yè)與熟練，安裝時在可能會受到磕碰的地方貼一層膠，然后再安裝，裝完再把膠撕下，一點(diǎn)油漆都沒損!安裝后，洗車，拋光，付款交車。損壞的舊包圍，保險公司收走了。奇怪的是4S店竟然沒有讓我提供當(dāng)時改裝包圍時的費(fèi)用票據(jù)。這里要提一下，包括前面付的訂貨訂金以及后面的維修尾款，全部費(fèi)用都是我自己先墊付的。詢問過4S的定損員，說是像這種出險情況，一般都是通知責(zé)任方過來4S店，讓責(zé)任方支付維修費(fèi)用，然后責(zé)任方拿著發(fā)票找保險公司報賬。但一天前，我跟責(zé)任方車主聯(lián)系時，他說目前人在海南，過幾天才回廣州，讓我先墊付，并告訴我他的工作地點(diǎn)，約時間送過去給他。記憶中，車子被撞當(dāng)時，見過后車主，江西人，貌似好像是老實人，估計應(yīng)該不會耍賴。雖然風(fēng)險也存在，但急著用車還是自己先付了。這里要提醒廣大車主，像此類情況，最好是通知責(zé)任方一起到維修店付款，因為事故雙方一般事先都是互不相識的，無論對方品貌怎么樣，無論對方怎么做承諾，這其中賴賬的風(fēng)險固然是存在的。萬一賴賬的話，也不是沒辦法，報警咯，派出所出具事故證明，提供相關(guān)資料給保險公司，讓保險公司直接將維修費(fèi)用付給無責(zé)方，只是過程麻煩些。以下為維修清單：

維修時狀況：

噴漆安裝好后，色差很小，油漆質(zhì)量不錯：

因原來前后包圍都換了AN副廠的，比較過，無論是內(nèi)外小配件還是邊角工藝，副廠包圍做工始終要差些。當(dāng)初改完這套副廠包圍時，本人對后包圍還較為滿意，而前包圍卻有很多瑕疵，一直覺得不爽。這次出險換了后包圍，索性自己買個前包圍裝上去，順便比較一下外面維修店與4S店二者的噴漆與安裝技術(shù)孰好孰壞。這里不得不說一下4S店的墨守成規(guī)，既值得推崇也值得吐槽：我這次換135原廠前包圍，在廣園路我2天就拿到貨了，而這4S店為了保證質(zhì)量，卻不敢在外面拿原廠件，雖然同樣是原廠件，但他們非要去德國訂貨，讓客戶多等20多天!前包圍購買于廣園路，噴漆安裝是在白云區(qū)“集群車寶”做的，正好今年在人保買保險送了劃痕補(bǔ)漆券可以用，只付了100元拆裝費(fèi)，噴漆免費(fèi)。

以下為集群車寶”噴漆拆裝情況，原車AN包圍拆下來：

新包圍噴好漆安裝：

第一次噴漆，用的是大燈清洗蓋子做調(diào)漆參照，結(jié)果噴出來色差很嚴(yán)重：

后來免費(fèi)重新噴了一次，滿意。

在此比較一下“集群車寶”與4S店技術(shù)與費(fèi)用差異：

A、論色差的話，“集群車寶”較好，而且他們推出“噴漆有色差免費(fèi)重噴”的承諾，第一次噴出來還真的色差嚴(yán)重，所以噴了第二次。

B、論油漆質(zhì)量的話，4S店較好，因我車油漆是寶馬礦石白，里面有珍珠，4S店噴出的油漆，雖然色差比“集群車寶”稍微明顯一點(diǎn)(當(dāng)然也不算特別厲害)，但里面的珍珠卻與原車漆基本無差別，而“集群車寶”的油漆珍珠很粗，明顯較原車油漆珍珠大顆粒一些。

C、論價格的話，本次4S店噴漆屬于保險出險，免費(fèi)。當(dāng)然期間詢問了業(yè)務(wù)員，不出險噴漆價格多少，告訴我是2000元一副。而這一點(diǎn)“集群車寶”就有優(yōu)勢了：平常情況下，400-500元一副油漆，而且有色差免費(fèi)重噴!這次用的是人保買保險送的劃痕補(bǔ)漆券，這副油漆免費(fèi)。

至此，整個理賠過程完成，這事也算是圓滿結(jié)束，本人十年前原本打算做保險的，因而當(dāng)時考了保險代理人資格證，保險知識差不多忘了，最近遇到特殊情況，經(jīng)多方學(xué)習(xí)惡補(bǔ)了一下。在這里，也要提醒各位車友，不要因為自己車子改裝過，出險時就心存芥蒂，“做賊心虛”!就算車子經(jīng)過了改裝，萬一出險的話，出險時也是分情況的，現(xiàn)總結(jié)如下：

A、雙車事故：1. 如果自己全責(zé)，修自己車的話，此時出的是自己保險項目里的“車損險”，自己加裝的東西以及車內(nèi)其他東西，屬于“車損險”以外，保險公司是不賠的，如果車身(包括車上改/換裝件，但不包括加裝件，加裝件屬于車外的東西)有損壞，可以賠付原車原廠配件;2.對方全責(zé)，此時出的是對方保險項目里的“第三者責(zé)任險”，無論你換裝/加裝了什么東西，在對方“第三者責(zé)任險”里都賠付，哪怕你后備箱有一只勞力士金鑲鉆手表，只要你能有效舉證出損壞物品的實際價值即可(當(dāng)然保險公司也會評估真假，這也是避免無責(zé)方獅子大開口漫天要價)，當(dāng)然包括你改裝后的神馬包圍、排氣、尾翼、貼膜、輪轂等等，當(dāng)然前提是對方買了車險，且他的“第三者責(zé)任險”一定要買的足額，假如你被損壞的勞力士手表價值50萬，給對方撞壞了，而對方“第三者責(zé)任險”又只買了30萬，那剩余的20萬得對方自己掏腰包了。這也就是為什么之前有個面包車撞壞了人家的賓利，結(jié)果車主哭著給人下跪求饒，因為沒買保險或“第三者責(zé)任險”買的不夠，需要自己賠，賠不起啊!既然交警認(rèn)定責(zé)任了，而保險公司不賠或賠不到足額的話，那就只能責(zé)任方自己賠了，想逃都難!仔細(xì)學(xué)習(xí)研究保險法，既然有法可依，咱不妨據(jù)理力爭!爭到了是自己應(yīng)得的，沒爭到咱人生亦不后悔，畢竟曾經(jīng)爭取過!無故損壞人家的東西，于情于理，沒有不賠的說法。難道因為對方是改裝車就可以不賠嗎?那我們在路上見到改裝車就拼命撞去吧，反正他是改裝車，咱不用負(fù)責(zé)任!(開個玩笑)。

B、單車事故：1. 自己全責(zé)，自己車撞了其他人或財物，此情況下自己的車撞壞了出自己的車損險維修，自己加裝的東西以及車內(nèi)其他東西，屬于“車損險”以外，保險公司不賠;如果車身(包括改/換裝件但不包括加裝件)有損壞，可以賠付原車原廠配件;傷害到了他人或財物，此時出的是自己保險項目里的“第三者責(zé)任險”，壞物賠錢，傷人治傷。2. 對方全責(zé)，對方人體或物件損害到己方車輛的話，與保險公司無關(guān)，找對方個人賠嘗。

此外，無論雙車事故還是單車事故，特殊情況下，例如責(zé)任方車主酒駕、無駕照或駕照過期、無行駛證等，保險公司是不賠的，這時無責(zé)方索賠只能找責(zé)任方本人掏腰包。