近年來中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定高速發(fā)展，帶動(dòng)了居民財(cái)富的快速增長(zhǎng)，許多居民個(gè)人和家庭可供投資的資金數(shù)量隨之增加，為滿足居民多樣化的理財(cái)需求，各金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新，爭(zhēng)相推出各類理財(cái)產(chǎn)品，種類豐富，數(shù)量繁多。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中，科學(xué)合理地挑選符合自己投資收益期望與可承受風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)投資收益的最佳化，對(duì)居民的理財(cái)素質(zhì)提出了更高的要求。然而，與中國(guó)居民理財(cái)需求形成鮮明對(duì)比的是居民理財(cái)知識(shí)及理念的相對(duì)匱乏和缺失，這使得居民在對(duì)理財(cái)?shù)挠^念和操作上產(chǎn)生了許多誤區(qū)，因此，小便覺得有必先樹立起正確的理財(cái)觀念，才能為下一步的理財(cái)規(guī)劃打好基礎(chǔ)。

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一、不忍直視的金融理財(cái)觀念：

節(jié)儉生財(cái)

節(jié)儉是一種美德，節(jié)儉生財(cái)，是中國(guó)居民的傳統(tǒng)理財(cái)觀念。節(jié)儉本身是好的，是我們中華兒女應(yīng)該長(zhǎng)期堅(jiān)持的美德，但節(jié)儉應(yīng)該分情況。長(zhǎng)期以來，中國(guó)的儲(chǔ)蓄量一直居高不下，在西方人看來不可思議，但在中國(guó)人看來就很簡(jiǎn)單，原因是中國(guó)目前生活成本的壓力巨大。教育、醫(yī)療、房地產(chǎn)，這些與生活息息相關(guān)、密不可分的領(lǐng)域長(zhǎng)期以來收取的費(fèi)用居高不下，并且逐年增長(zhǎng)。

很明顯，這樣的節(jié)儉是一種變相的理財(cái)，聚財(cái)。節(jié)儉本身并不生財(cái)，并不能增大資產(chǎn)規(guī)模，而僅僅是減少支出，如果因?yàn)楣?jié)儉降低了家庭的生活質(zhì)量，因噎廢食，節(jié)儉則變成了一種財(cái)務(wù)束縛。俗話說，理財(cái)關(guān)鍵是開源節(jié)流，節(jié)儉雖然符合其中一項(xiàng)，但單一靠節(jié)儉，不會(huì)達(dá)到財(cái)務(wù)自由的人生目地，開源比節(jié)流更重要。

沒有多余的錢去理財(cái)

理財(cái)是有錢人干的事，一般的工薪階層只要保證家庭收支平衡，如果小有結(jié)余就更好了，由于沒有很多積蓄而覺得理財(cái)無關(guān)緊要，其實(shí)這是一種狹隘片面的理財(cái)觀念。省錢，節(jié)制消費(fèi)也是一種理財(cái)，家庭消費(fèi)要量入為出，合理管理現(xiàn)金流，做到健康合理的消費(fèi)。同時(shí)盡量多儲(chǔ)蓄，多積累資本。如果家庭積蓄達(dá)到一定額度就可以考慮配置理財(cái)產(chǎn)品，來獲得更大收益。實(shí)際上，積蓄越少，才越需要理財(cái)。

有了錢就存銀行

“有了錢就存銀行”是很多人的一貫觀念，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人都求穩(wěn)求安全，錢存在銀行還可以拿利息，雖然利息不多但心里踏實(shí)。但是這種觀念早就過時(shí)了，現(xiàn)在人民幣對(duì)內(nèi)貶值，錢存銀行實(shí)際上保值都很勉強(qiáng)。

投資金觸產(chǎn)品可以迅速致富

目前金融產(chǎn)品有很多，市場(chǎng)上并不時(shí)的有新的金融產(chǎn)品出現(xiàn)，但大多數(shù)人只知道其名，卻不真的熟悉它。這就使得很多人把“理財(cái)”與“發(fā)財(cái)”的概念加以混淆，認(rèn)為投資金融產(chǎn)品可以迅速致富。認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)，讓財(cái)富增值，賺錢是第一位的。其實(shí)，這種理解容易讓人滋生急功近利的心理。在前幾年的股票市場(chǎng)上，這種錯(cuò)誤觀念尤為盛行，不少理財(cái)者傾其所有，投資于股票市場(chǎng)，而后陷入深淵，隨后生活質(zhì)量大打折扣。

黃金不會(huì)貶值，要多儲(chǔ)備

對(duì)于國(guó)人而言，黃金似乎有一種很強(qiáng)的吸引力，主要認(rèn)為黃金能夠保值增值，可以抵制通脹，但是實(shí)際上這是一種錯(cuò)誤的理財(cái)觀念，“黃金不會(huì)貶值”的觀念也太過絕對(duì)，現(xiàn)在是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，黃金的價(jià)格會(huì)受到市場(chǎng)上各種因素的影響。而且自2013年下半年以來，黃金的價(jià)格下滑趨勢(shì)明顯，而且據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，近幾十年國(guó)際黃金價(jià)格走勢(shì)和中國(guó)的通脹速度，黃金對(duì)抗通脹的效果并不明顯。

存在風(fēng)險(xiǎn)我就不買

存在這種偏激理財(cái)觀念的人是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的不了解，任何一種投資理財(cái)都有風(fēng)險(xiǎn)，不管是股票、基金還是銀行類理財(cái)產(chǎn)品都是如此，只想著獲取收益而不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)觀念是陳舊落后的。理財(cái)就有風(fēng)險(xiǎn)，在選擇家庭理財(cái)產(chǎn)品之前，投資者首先要做好各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，這方面可以咨詢專業(yè)理財(cái)師和專業(yè)機(jī)構(gòu)，他們提供專業(yè)科學(xué)的理財(cái)建議。

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二、什么是正確的金融理財(cái)觀念？

需要耐心：

金融理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期過程，需要考驗(yàn)一個(gè)人的耐心，不可能一夜暴富。

安全第一：

家庭不是企業(yè)，家庭資產(chǎn)的安全性應(yīng)該放在第一位，盈利性放在第二位。

風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)：

樹立起風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，如何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)。低風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目有大額銀行長(zhǎng)期協(xié)議存款；國(guó)債；AA級(jí)以上信譽(yù)企業(yè)債券等等，難以產(chǎn)生高回報(bào)；高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目有股票、固定資產(chǎn)投資，有產(chǎn)生高回報(bào)的可能，但也可能導(dǎo)致巨額虧損。

資產(chǎn)盈余：

要保證良好的資產(chǎn)流動(dòng)性，保持富余的支付能力，有一定的資產(chǎn)盈余。

保險(xiǎn)保障：

保險(xiǎn)是重要的家庭資產(chǎn)保障手段之一，是家庭資產(chǎn)的重要組成部分，保險(xiǎn)體現(xiàn)的并不僅僅是保障，最重要的是對(duì)家人的愛和責(zé)任。

切合實(shí)際：

要根據(jù)自己的實(shí)際情況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇理財(cái)品種，不要人云亦云，沒有主見的購(gòu)買不切實(shí)際的產(chǎn)品。

合理消費(fèi)：

不要過度消費(fèi)，尤其尤其是貸款消費(fèi)，如房貸、汽車貸款等，貸款是剛性的。盡量減少家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)。

忌諱借錢炒股：

股票是一種最好的長(zhǎng)期投資工具，是使家庭資產(chǎn)大幅增值的最有效的投資方式，但如果投資操作不當(dāng)，會(huì)導(dǎo)致巨額虧損，造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。一定不能用借來的錢炒股票。

生活和投資資金分開：

要將生活保障（現(xiàn)金、債券、住房、汽車、保險(xiǎn)、教育）與投資增值（股票、實(shí)業(yè)、不動(dòng)產(chǎn)）合理分開。投資增值是一種長(zhǎng)期行為，目的是使生活質(zhì)量更高，不要因?yàn)橥顿Y而降低目前的生活質(zhì)量。投資資金應(yīng)該是正常生活消費(fèi)以外的資金，用這樣的閑錢投資，投資人才能保持一個(gè)良好的心態(tài)。

自我提升：

要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，要能同專業(yè)理財(cái)人員交流，要有一定的分辨能力，因?yàn)殄X是你自己的。

選對(duì)代理人：

可以委托理財(cái)，但要慎選受托人。

了解家庭財(cái)務(wù)狀況：

要編制家庭財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，做到收支有數(shù)，心中有底。

量化理財(cái)目標(biāo)：

要制定量化的、合理的理財(cái)目標(biāo)，針對(duì)理財(cái)目標(biāo)配置資產(chǎn)，做到有的放矢。

抵制誘惑：

抵制過高投資回報(bào)率的誘惑，任何投資回報(bào)率過高的項(xiàng)目都是值得懷疑的。

風(fēng)險(xiǎn)管控：

投資一個(gè)項(xiàng)目，先考慮風(fēng)險(xiǎn)，再考慮收益，不能合理控制風(fēng)險(xiǎn)，收益無從談起。

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投資理財(cái)需謹(jǐn)慎，家庭理財(cái)觀念不能偏，要樹立正確的理財(cái)觀念，多學(xué)習(xí)了解理財(cái)知識(shí)，總結(jié)投資經(jīng)驗(yàn)，守護(hù)好家庭財(cái)富！