今天的理財課主題是: 找到最適合你的投資方式。重點是最適合,不要盲從。 1、講一個可怕的真相:虧損 不知道大家知不知道“虧50%要漲100%才解套“這件事?也就是說如果你有100塊錢,虧損一半后只剩下50元了;這時候如果你只是想回本,也需要100%的漲幅,就是翻一番才能回本。 舉這個例子是希望大家在正式投資前,一定要養(yǎng)成重視風(fēng)險和虧損的習(xí)慣!這個雖然有點老生常談,但的確是至理名言,之前股災(zāi),很多人為什么會虧那么多,其實還是輕視了虧損的可怕。 2、低風(fēng)險投資的重要性 很多人有一個誤區(qū),特別是很多人比較好高騖遠(yuǎn),覺得沒有必要配置低風(fēng)險的資產(chǎn)。這個想法其實是不對的。 其實,合理配置低風(fēng)險資產(chǎn),能夠幫助你在爭取高收益的同時,降低你的投資組合的整體風(fēng)險。我們思考一下,如果你有經(jīng)歷過像去年股災(zāi)這種情況的時候,你會很慶幸你配置了低風(fēng)險的產(chǎn)品,至少它不會虧損且有穩(wěn)定的回報。 另外,高收益的機會并不是時刻都有的,比如炒股,a股不能做空,大部分普通人只有大牛市的時候才能賺錢。而熊市中的炒股收益,也許還沒有低風(fēng)險資產(chǎn)來得高。 舉個例子:15年下半年開始股市跌跌不休,而債市卻是牛市行情,風(fēng)險很低的純債基金都取得了非常好的收益!年回報平均10%以上。 因此,不管你是什么類型的投資,我都建議大家要配置一點低風(fēng)險的投資品。 3、常見的低/無風(fēng)險投資品有哪些? 我整理一下一些常見的低/無風(fēng)險投資品,大家看一下。 其中,最適合我們普通人投資的低風(fēng)險投資品,我主要推薦: 國債、銀行理財、和貨幣基金。 國債可以說是最安全的投資工具,定期存款雖然也安全,但國債的收益率一般比同期的定期儲蓄高一些,因此深受保守人士的歡迎。 貨幣基金就是我們熟悉的余額寶這些,適合:大錢臨時放,小錢常常放。它的用法我會在后面詳細(xì)講解。 銀行理財產(chǎn)品,特指銀行賣的保本保息的理財產(chǎn)品,相同收益率下,投資期限比定期儲蓄更短,也是很好的選擇,不過它有5萬的門檻,不是所有人都能達(dá)到的; 上面我們簡單介紹了現(xiàn)在市面上常見的一些低風(fēng)險理財產(chǎn)品,下面問題來了,作為每一個投資個體,我們到底該如何選擇適合自己的低風(fēng)險產(chǎn)品呢? 這里提供三條建議,供大家參考: 按照期限的長短選擇 大家不要把理財想的太復(fù)雜,其實思路很簡單——短期需要用錢,就選擇期限短的產(chǎn)品;長期用不到錢的話,就選擇收益高的產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的選擇是沒有絕對的答案的,適合自己的就是最好的。 按照投資門檻進(jìn)行選擇 這個就更簡單了,買得起你就買,夠不著門檻你也沒法買。 流動性也要考慮 大家也要注意,不要為了追求高收益,選擇一個與自身流動性要求不符的產(chǎn)品。待需要資金時,無法支取或者“倒貼錢”取回資金。 前面在聊投資品時,我們提到了貨基,這里我想單獨講一下貨幣基金。 貨幣基金我們最常見的就是余額寶,收益不高,2%多一點,但勝在可以隨時支取。也正因為這個特點,有別于別的低風(fēng)險理財產(chǎn)品,所以我把它當(dāng)作“ 適合所有人的現(xiàn)金管理工具”。 4、對于咱們工薪小白來說,應(yīng)該怎么使用貨幣基金才最合理呢? 1)緊急備用金首選。緊急備用金是每個人都要留的一筆錢,它是為了應(yīng)對一些不時之需,所以流動性要求很高,貨幣基金正好符合需求。 2)短期少量資金理財首選。如果我們手頭上的資金不多,而且隨時有用到的可能。那么貨幣基金就是較為合適的選擇。 3)貨幣基金還有各種神奇附屬功能。很多貨幣基金,如微信對接的華夏活期通、支付寶對接的余額寶,具有信用卡還款、話費充值、水電費繳納等等功能。而且通過這種方式無論是轉(zhuǎn)賬還是還貸都是不收取手續(xù)費的。的確起到了方便我們生活的作用。 5、下面再說說低風(fēng)險理財中,我們常犯的錯誤 1)銀行賣的產(chǎn)品100%安全 注意,這里說的是銀行“賣的產(chǎn)品”,并不是我們之前說的“保本的銀行理財產(chǎn)品”。銀行,其實是很多產(chǎn)品的代銷平臺。 比如我們常在銀行看到的理財型保險、信托、基金等,看似是在銀行購買的,然而一旦收益沒達(dá)到預(yù)期或者發(fā)生了糾紛,找銀行是沒用的。 2)我們買產(chǎn)品的時候不能光知道風(fēng)險&收益,了解產(chǎn)品的屬性結(jié)構(gòu)也很重要! 很多理財產(chǎn)品沒到期就不能取的。有些即使能提前支取的,也會有一些費用,造成我們的損失。所以大家一定要提前了解清楚。 3)長期理財能幫助鎖定高收益 在這里想跟大家聊一下:在跟很多人溝通過程中發(fā)現(xiàn),大家普遍都偏愛短期的理財產(chǎn)品,對1年以上的產(chǎn)品有抵觸。 其實長期的固定收益類的產(chǎn)品,如國債等,有一個特點: 就是在降息的環(huán)境中,它能夠幫你鎖定長期的較高收益。比如咱們要是去年買國債,那么享受的年收益肯定比現(xiàn)在高很多了。 理財投資有時候要考慮的長遠(yuǎn)一點,這點希望大家思考一下。 好了。今天的分享就到這里了。 |
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