首先，是購(gòu)匯申請(qǐng)書里面這樣一句話：“不得用于境外買房、證券投資、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開放的資本項(xiàng)目?！闭?qǐng)注意此處的內(nèi)容僅寫在個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書上，目前我們查找相關(guān)法律條文均未有與此類似的相關(guān)禁止性規(guī)定，而個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書并不是法律條文，是無(wú)法作為法律處罰依據(jù)的；

其次，關(guān)于現(xiàn)在銀行購(gòu)匯的問題，除了填寫一張申請(qǐng)書，開辦香港賬戶時(shí)間長(zhǎng)一些之外，并沒有其他重大政策的改變，很多客戶現(xiàn)在還可以正常進(jìn)行購(gòu)匯和換匯；

最后，關(guān)于理賠款無(wú)法入賬的問題，經(jīng)查詢《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十九條   境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯，無(wú)法入賬也僅是極個(gè)別銀行的行為。

一、政策背景、目的及管控重點(diǎn)

1、背景：“新規(guī)中的措施是監(jiān)管機(jī)構(gòu)參考發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)后完善監(jiān)管制度的正常行為，不應(yīng)被過度解讀。特別值得注意的是，中國(guó)居民個(gè)人年度購(gòu)匯便利化額度并沒有變化，而且中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策、貿(mào)易順差、外資吸引力等基本面也決定了中國(guó)沒必要“惜匯如金”。

來(lái)源：中國(guó)完善外匯監(jiān)管非“惜匯如金” /人民網(wǎng)/財(cái)經(jīng)

http://finance.people.com.cn/GB/n1/2017/0103/c1004-28993555.html

2、目的：“外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近日，外匯管理部門對(duì)個(gè)人外匯信息申報(bào)管理進(jìn)行完善，不涉及個(gè)人外匯管理政策調(diào)整，個(gè)人年度購(gòu)匯便利化額度沒有變化。境內(nèi)個(gè)人憑有效身份證件進(jìn)行真實(shí)性購(gòu)匯需求申報(bào)后，直接在銀行辦理年度便利化額度之內(nèi)的購(gòu)匯。”

來(lái)源：國(guó)家外匯管理局：個(gè)人購(gòu)匯額度不變、申報(bào)信息更加細(xì)化/新華網(wǎng)

http://news.xinhuanet.com/fortune/2017-01/01/c_129427976.htm

3、管控重點(diǎn)：“央行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿31日晚在接受新華社記者專訪時(shí)強(qiáng)調(diào)，新管理辦法是為了進(jìn)一步加大對(duì)洗錢、恐怖融資及腐敗、偷逃稅等犯罪活動(dòng)的監(jiān)測(cè)和打擊力度。其中對(duì)大額交易報(bào)告的規(guī)定，不影響企業(yè)和個(gè)人正常外匯業(yè)務(wù)辦理，不改變境內(nèi)個(gè)人年度購(gòu)匯便利化額度，不涉及個(gè)人外匯業(yè)務(wù)政策調(diào)整。”

來(lái)源：新的大額交易報(bào)告管理辦法不是資本管制/匯金網(wǎng)

http://www./C/20170102/201701021426042177.html

綜上所述，其實(shí)不難發(fā)現(xiàn)，這個(gè)政策本來(lái)就有，只是外匯管理局參考國(guó)外經(jīng)驗(yàn)在今年進(jìn)行了細(xì)化和完善，大家不必過度解讀。

二、購(gòu)買香港保險(xiǎn)合法嗎？

1、從現(xiàn)行法律方面，內(nèi)陸沒有不準(zhǔn)大陸居民赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的法律，內(nèi)陸保監(jiān)會(huì)也沒有限制。外匯管理局主要是負(fù)責(zé)外匯收支、買賣等國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管理措施，所以只要不違背外匯局5萬(wàn)美金的限制，赴港投保就不存在任何違規(guī)問題。同樣在香港法律方面，對(duì)于香港保險(xiǎn)有如下規(guī)定：《香港法例》第41章保險(xiǎn)公司條例：任何在香港獲授權(quán)之保險(xiǎn)公司，在香港推介人壽保險(xiǎn)均屬合法，不論銷售對(duì)象是香港本地人士，外國(guó)人士或中國(guó)內(nèi)陸人士。”（摘自保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處復(fù)函檔桉號(hào)INS/ADM/7/1)

2、與相關(guān)法律人士咨詢，該辦法只是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管控制度，并不具有禁止公民購(gòu)買香港保險(xiǎn)的法律效力，從法理上來(lái)講公民的個(gè)人購(gòu)買行為，只要不涉及洗錢等行為，國(guó)家是不會(huì)從法律上禁止的。

所以沒有任何法律規(guī)定赴港購(gòu)買香港保險(xiǎn)是違法行為，大家大可不必?fù)?dān)心！

三、香港保險(xiǎn)續(xù)期保費(fèi)怎么交？理賠金怎么拿？

首先強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，已購(gòu)買香港保險(xiǎn)的客戶續(xù)期保費(fèi)繳費(fèi)方式未發(fā)生重大變化，與之前唯一的區(qū)別在于，進(jìn)行換匯或繳費(fèi)匯款時(shí)需要多填寫一張表格而已，至于分紅或理賠拿到港幣或美金如何換成人民幣，方法很多。外匯很搶手，根本不愁。后續(xù)國(guó)家也許會(huì)鼓勵(lì)主動(dòng)結(jié)匯，大開方便之門也未嘗不可期。如果理賠金通過支票方式給付，需要在國(guó)內(nèi)銀行托收，只是個(gè)別行嫌麻煩不愿受理，但銀行眾多總可以辦理。

但在此我們強(qiáng)烈建議客戶購(gòu)買前最好開好香港賬戶，繳納首期及續(xù)期保費(fèi)、領(lǐng)取分紅及理賠金最方便，具體操作辦法如下：

四、各銀行開戶及購(gòu)匯整理

注：以下內(nèi)容僅供參考，具體請(qǐng)以當(dāng)?shù)劂y行相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。

1、工商銀行（工銀亞洲賬戶）

開戶文件：

1、 身份證、港澳通行證（三個(gè)月內(nèi)有效簽注）或護(hù)照

2、 最近3個(gè)月的地址證明

開戶所需時(shí)間：工行在港營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，約1個(gè)月左右為保守估計(jì)

賬戶資金管理服務(wù)費(fèi)：

1、 在內(nèi)陸銀行辦理香港賬戶存款，每筆收取60港幣費(fèi)用 

2、 每月平均綜合結(jié)存少于10000港元，服務(wù)費(fèi)15元港元；

其他注意事項(xiàng)：

1、開戶時(shí)須簽訂《網(wǎng)上理財(cái)個(gè)人及公司記款轉(zhuǎn)帳收款人資料登記表》；

2、轉(zhuǎn)賬美元，每天下午17：00前操作，當(dāng)日可到賬，17:00后操作，次日到賬

購(gòu)匯：

1、 換匯以牌價(jià)（即兌換價(jià)格）為準(zhǔn)，無(wú)額外手續(xù)費(fèi)；

2、 網(wǎng)上匯至其他香港銀行即時(shí)到賬140港元；

3、 轉(zhuǎn)賬美元，每筆收取50港幣費(fèi)用

4、 目前沒有購(gòu)匯額度限制

5、 購(gòu)匯用途：

（1） 網(wǎng)上辦理購(gòu)匯需填寫購(gòu)匯用途申報(bào)，建議如實(shí)填寫或填寫旅游（自由行）（2） 柜臺(tái)辦理購(gòu)匯，據(jù)了解，目前北京工商銀行方面不需要填寫購(gòu)匯用途說明，其他地區(qū)請(qǐng)咨詢相關(guān)地區(qū)的工行客服

2、招商銀行（香港一卡通賬戶）

開戶文件：

1、 招商金卡賬戶（5萬(wàn)的本地戶資金）、

2、 身份證、港澳通行證

3、 最近3個(gè)月地址證明

開戶所需時(shí)間：由于香港僅有一家招商銀行分行，開戶時(shí)間較長(zhǎng)約1個(gè)月左右

賬戶資金管理服務(wù)費(fèi)：

1、 開戶存款：無(wú)（內(nèi)陸銀行辦理招行一卡通，申請(qǐng)人已在招商銀行內(nèi)陸分行開立一卡通并總資產(chǎn)達(dá)到5萬(wàn)人民幣）；

2、 每月10港元（扣收日所在月份向前推3個(gè)月總資產(chǎn)達(dá)等值港幣10萬(wàn)免收）；3、 賬戶管理費(fèi)：開戶達(dá)到3個(gè)完整日歷月份，從第四個(gè)日歷月費(fèi)開始，固定每月5日扣，總資產(chǎn)10萬(wàn)港幣以下，每月15港幣，（選擇只發(fā)送電子結(jié)單，每月8港幣），10萬(wàn)以上免收

其他注意事項(xiàng)：

1、 香港賬戶可存港幣、美元；

2、 申請(qǐng)過程中，須保持本地金卡戶5萬(wàn)以上資金；

3、 完成申請(qǐng)后，本地金卡賬戶可降級(jí)戶主若連續(xù)兩年沒有主動(dòng)交易，則會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)為凍結(jié)狀態(tài)，成為“睡眠戶”；

4、 開戶兩個(gè)月內(nèi)須有同名銀行賬戶存入資金(存入方式包括：通過同名的其它銀行卡匯款、親臨香港銀行柜臺(tái)人工存入 )，否則賬戶會(huì)被凍結(jié)

購(gòu)匯：

1、 柜臺(tái)辦理，請(qǐng)選擇“現(xiàn)匯”（不取現(xiàn)）

2、 目前沒有當(dāng)日購(gòu)匯數(shù)額限制

3、 購(gòu)匯手續(xù)費(fèi)為購(gòu)匯數(shù)額的1‰（最低 100人民幣，最高1000人民幣）+150港幣電報(bào)費(fèi)

4、 金卡客戶 購(gòu)匯手續(xù)費(fèi) 5折+150港幣電報(bào)費(fèi)；金葵花客戶 0手續(xù)費(fèi)+150港幣電報(bào)費(fèi)

5、 跨行購(gòu)匯 4美元或30港幣+跨行手續(xù)費(fèi)

6、 目前沒有購(gòu)匯額度限制

7、 購(gòu)匯用途：建議 如實(shí)填寫或填寫旅游（自由行）

3、建設(shè)銀行（陸港通龍卡賬戶）

開戶文件：

1、 身份證、港澳通行證

2、 最近3個(gè)月的地址證明

開戶所需時(shí)間：約1個(gè)月左右

賬戶資金管理服務(wù)費(fèi)：

1、 若是在國(guó)內(nèi)開通陸港通龍卡雙幣賬戶，無(wú)需港幣賬戶有港幣存儲(chǔ)，維持人民幣賬戶最低500元儲(chǔ)存限額即可；

2、 若是在香港開通的港幣賬戶，需維持每日平均結(jié)余低于5000港元以上，則無(wú)年費(fèi)等維護(hù)費(fèi)用；每日平均結(jié)余低于5000港元以下，每月收50港幣

3、 轉(zhuǎn)賬服務(wù)費(fèi)（港-港）：

（1） 柜臺(tái)操作轉(zhuǎn)賬，無(wú)手續(xù)費(fèi)

（2） 網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，若選擇即時(shí)到賬，每筆50港幣；普通轉(zhuǎn)賬，2-3天到賬，每筆5港幣

其他注意事項(xiàng)：

在香港辦理的香港賬戶須在網(wǎng)上銀行開立多種貨幣賬戶，否則只能存港元；

辦理香港賬戶當(dāng)天，即可用賬戶進(jìn)行款項(xiàng)操作，但收到香港賬戶銀行卡需3-4周左右。 

購(gòu)匯：

1、 換匯以牌價(jià)（即兌換價(jià)格）為準(zhǔn)，無(wú)額外手續(xù)費(fèi)

2、 香港賬戶每日轉(zhuǎn)賬限額：

（1） 柜臺(tái)，無(wú)限額

（2） 網(wǎng)銀：正常轉(zhuǎn)賬，日限額為5萬(wàn)港幣；若需轉(zhuǎn)賬大額，則需去銀行柜臺(tái)申請(qǐng)，告知銀行收款方，日最高可轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)港幣。

3、 國(guó)內(nèi)每天購(gòu)匯金額限制為7000美元（暫）

4、 購(gòu)匯用途：建議 如實(shí)填寫

4、渣打銀行

開戶文件：

1、 內(nèi)陸身份證

2、 港澳通行證/護(hù)照

3、 近三個(gè)月內(nèi)有國(guó)內(nèi)住址的證明文件

開戶要求：在內(nèi)陸渣打銀行存有50萬(wàn)存款，才可開設(shè)香港賬戶

開戶所需時(shí)間：內(nèi)陸需3至4周寄到；香港只要1周就可以寄到。

賬戶資金管理服務(wù)費(fèi)：

1、 開戶存款：1000港幣。

2、 開設(shè)香港賬戶，需接受銀行提供的律師檢證，費(fèi)用為500人民幣。

3、月費(fèi)：依據(jù)不同的存款金額，有不同的賬戶類別，收取的月費(fèi)也不同：

（1）普通港幣儲(chǔ)存戶口（只能存取港幣），平均每日最低結(jié)余1萬(wàn)港幣，低于1萬(wàn)的，收取100港幣/月的費(fèi)用；

（2）普通綜合 存款戶口（可以存取港幣、人民幣及其他8種外幣），平均每日最低結(jié)余1萬(wàn)港幣，不足者收取100港幣/月

（3）理財(cái)綜合戶口：平均每日最低結(jié)余1萬(wàn)港幣，不足者收取120港幣/季度創(chuàng)智理財(cái)綜合戶口：平均每日最低結(jié)余20萬(wàn)港幣，不足者收取360港幣/季度。

購(gòu)匯：

1、 貴賓客戶（存有50萬(wàn)）：無(wú)手續(xù)費(fèi)+200元中轉(zhuǎn)其他銀行費(fèi)用；

2、 每日購(gòu)匯限制10萬(wàn)港幣