車輛發(fā)生事故后，要立即保護(hù)現(xiàn)場，搶救傷員和財產(chǎn)，保留相關(guān)證據(jù)；立即向公安機(jī)關(guān)交通管理部門報案。電話通知保險公司報案（車輛保險卡上有保險公司的報案電話），48小時內(nèi)攜帶保險單正本、駕駛證、行駛證、被保險人的身份證到保險公司正式報案。

總結(jié)：

1.保護(hù)現(xiàn)場。

2.公安報案。

3.保險報案。

保險理賠基本流程：

1.報案

2.查勘定損

3.簽收審核索賠單證

4.理算復(fù)核

5.審批

6.賠付結(jié)案

具體詳解：

1.報案：

第一步：向公安機(jī)關(guān)交通管理部門報案。

第二步：電話報保險公司，保險公司會通知理賠員拍照，并具體負(fù)責(zé)理賠。車險條款通常規(guī)定在出險后48 小時內(nèi)報保險公司，否則保險公司有權(quán)拒絕賠償。如果委托他人代為報案，報案人還應(yīng)攜帶身份證及被保險人出具的代為報案委托書。

2.查勘定損：因保險事故導(dǎo)致的車輛所有損失在修復(fù)之前，必須經(jīng)保險公司定損（定損可到保險公司指定的修理廠或4S店，也可到具有定損資格的廠店進(jìn)行，但必須保證三方人員（車主、保險公司理賠員、維修點負(fù)責(zé)人）全部在場），以核定損失項目及金額；定損完畢后才可修理受損車輛；給第三人造成人身或者財產(chǎn)損害所支付的賠償金，理賠前也要經(jīng)保險公司核定賠償項目和相關(guān)證據(jù)、數(shù)額。

3.簽收審核索賠單證：被保險人或者其代理人在事故處理完畢后，10日內(nèi)將索賠單證包括：

（1）有人員傷亡的：交通事故責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書、判決書和修理發(fā)票、醫(yī)療費發(fā)票、病歷、誤工費證明、被撫養(yǎng)人身份情況以及保單正本、復(fù)印件、身份證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、駕駛員駕照復(fù)印件。

（2）無人員傷亡的：交通事故責(zé)任認(rèn)定書、修理發(fā)票、誤工費證明以及保單正本、復(fù)印件、身份證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、駕駛員駕照復(fù)印件。

4.理算復(fù)核：保險公司自行處理

5.審批：保險公司自行處理

6.賠付結(jié)案：由保險公司計算賠款。屆時，保險公司會通知領(lǐng)取保險賠款；領(lǐng)取賠款時，領(lǐng)款人要攜帶保險單正本、被保險人身份證或者戶口本原件，如委托他人他人代領(lǐng)，代領(lǐng)人還要攜帶身份證及被保險人出具的《領(lǐng)取賠款授權(quán)書》。賠款最長有效期為自事故報案當(dāng)日起2年內(nèi)。

一般情況：把車主或公司賬號提供給保險公司就行了，直接打到卡里。

下面對幾種典型事故進(jìn)行解釋：

1.輕微事故

2.單方事故

3.多方肇事（無人傷亡）

4.多方肇事（有人傷亡）

5.停放被撞

6.整車被盜搶

第一種：

輕微事故：當(dāng)車輛發(fā)生損失數(shù)額較小的保險事故后，車主可以將車開至保險公司指定修理處，那里有定損打價權(quán)，讓修理廠幫助索賠。這種情況一般經(jīng)過以下幾步為車輛定損理賠：

1、檢驗證件，出示三證及保單：本車行駛證、駕駛員的駕駛證、被保人的身份證、保戶保險單；

2、壞車檢查，初定車輛損失部位、壞車檢查、填寫案件審批表、復(fù)印所有證件等；

3、照相定損，安排處理意見；

4、對照以上內(nèi)容報案。修理完畢，帶齊證件及修車發(fā)票到修理處接車即可，讓修理處代理索賠。

第二種：

單方事故:指不涉及人員傷（亡）或第三者財物損失的單方交通事故。舉例：碰撞外界物體，自身車輛損壞，但外界物體無損壞或者無需賠償。

事故處理及保險索賠程序:

單方肇事是最為常見的一類事故，因為不涉及第三者的損害賠償，僅僅造成被保險車輛損壞，事故責(zé)任為被保險車輛負(fù)全部責(zé)任，所以事故處理非常簡單

一、報案

事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案

二、現(xiàn)場處理

1、損失較小(一萬元以下)，保險公司派人到現(xiàn)場查勘，并出具《查勘報告》

2、損失較大(一萬元以上)，如查勘員認(rèn)為需要報交警處理，會向交警部門報案，由交警部門到現(xiàn)場調(diào)查取證，并出具《事故認(rèn)定書》

三、定損修理

1、車主將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損

2、修理廠修車

3、車主提車

四、提交單證進(jìn)行索賠

理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

五、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

六、賠付

第三種：

多方肇事（無人傷亡）：指涉及第三者財物損失、事故責(zé)任明確的雙、多方交通事故

舉例1：車輛追尾，后車負(fù)全部責(zé)任，對方或兩方車輛均損壞

舉例2：碰撞防護(hù)欄，車輛負(fù)全部責(zé)任，護(hù)欄損壞也需賠償事故處理及保險索賠程序

一、報案

1、事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案 ；

2、如第三方損失為道路設(shè)施或者第三方損失為車輛，需向交警部門報案；

二、現(xiàn)場處理

1、保險公司人員到達(dá)現(xiàn)場，并出具《查勘報告》

2、交警部門到達(dá)現(xiàn)場，并現(xiàn)場出具《事故認(rèn)定書》

提醒：一般情況下，如果在向保險公司報案時，保險公司要求向交警報案時，保險公司人員無需到現(xiàn)場處理！

三、第三者修理

1、如果第三者非機(jī)動車，則最好要求保險公司人員在進(jìn)行現(xiàn)場處理時，直接達(dá)成三方（第三者、保險公司、車主）公認(rèn)的一個核損價格，如果當(dāng)場不能核定損失，則在進(jìn)行第三者損失核定的時候或者過程中，要求保險公司給出核損價格

提醒：如果不經(jīng)過保險公司允許，自行答應(yīng)第三者有關(guān)索賠金額的承諾，這種承諾保險公司是有權(quán)推翻重來的，如果重新核定的價格與第三者的要求有差距，則這個差距會由車主自行承擔(dān)

2、如果第三者是機(jī)動車，則要分以下兩種情況：

第一、如果第三者同意與車主一同前往車主選定的修理廠進(jìn)行修理，則當(dāng)場不必支付第三者任何現(xiàn)金！

第二、如果第三者要求去自己選定的修理廠進(jìn)行修理，也就是說第三者將與車主去不同的修理廠進(jìn)行車輛修理時，則第三者可能要求車主在事故現(xiàn)場先支付一部分修理費用，或稱押金或定金，（因為擔(dān)心事后找不到車主或者事后車主不認(rèn)賬），切記：最好不要個人墊付，如必須，切記：1.現(xiàn)場掏錢，一定要立收據(jù)；2.支付一半的修理費用比較適當(dāng)（因為也有可能發(fā)生事后第三者不認(rèn)賬的情況）

提醒1：第三者車輛修理完畢后，車主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，然后拿到第三者的修理發(fā)票及維修明細(xì)才能進(jìn)行保險索賠的，如果事后第三者不提供相關(guān)資料或者找不到第三者時，第三者的維修費用保險公司是不能賠付的

提醒2：雖然上文提到在現(xiàn)場掏錢時，要第三者立收據(jù)，雖說這種收據(jù)是不能作為賠償依據(jù)的，但是這種收據(jù)至少可以避免第三者事后不認(rèn)賬的情況。因為第三者修理完畢后，車主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，如果沒有這個收據(jù)，第三者萬一不認(rèn)賬的情況下，車主到底應(yīng)該在第三者車輛修理完畢后，支付多少錢呢？

四、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

五、提交單證進(jìn)行索賠

理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

六、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

七、賠付

第四種：

多方肇事（有人傷亡）：指涉及到人員傷亡的雙、多方交通事故。

舉例1：碰撞行人，行人受傷

該類事故因為涉及到人員傷亡，所以處理起來比較復(fù)雜

一、報案

事故發(fā)生后，事故各方車輛應(yīng)停在原地，保留好事故現(xiàn)場，并立即向保險公司和交警部門報案；

提醒：如有人員傷亡，應(yīng)立即送往醫(yī)院，除非事發(fā)地段比較荒涼或者無車經(jīng)過，盡量不挪動事故車。因為如果用事故車將傷者送往醫(yī)院，將造成事故責(zé)任無法認(rèn)定。

二、現(xiàn)場處理

交警部門到現(xiàn)場調(diào)查取證，并暫扣事故車輛、當(dāng)事司機(jī)《駕駛證》和事故車輛《行駛證》。一般情況下，交警處理的事故保險公司查勘人員無需再到現(xiàn)場查勘。

三、責(zé)任認(rèn)定

交警部門根據(jù)事故情況作出責(zé)任判斷，并向當(dāng)事各方送達(dá)《責(zé)任認(rèn)定書》；如當(dāng)事各方對事故責(zé)任認(rèn)定不服，應(yīng)在收到《責(zé)任認(rèn)定書》十五日內(nèi)向交警部門提出復(fù)議或者向人民法院提出訴訟

四、傷者治療

1、傷情診斷

醫(yī)生對傷者進(jìn)行檢查，出具《病歷》和《診斷證明》，并作出是否住院治療的決定。

2、住院治療

醫(yī)生對傷者進(jìn)行治療。

3、出院手續(xù)

主治醫(yī)生認(rèn)為傷者無需再住院治療的，傷者應(yīng)辦理出院手續(xù)開具《出院證明》，注明出院后的注意事項，休養(yǎng)時間，護(hù)理時間及護(hù)理人數(shù)。

主治醫(yī)生認(rèn)為傷者無需再住院治療的，傷者拒不辦理出院手續(xù)，賠償義務(wù)人應(yīng)通知交警部門，從主治醫(yī)生證明傷者可以出院之日起的費用賠償義務(wù)人可以不負(fù)責(zé)賠償，保險公司也不會賠償。

如傷者出院之后需繼續(xù)治療的，醫(yī)生出具《繼續(xù)治療費用預(yù)估證明》，合理的費用保險公司可以賠付。

4、傷殘評定

傷者治療結(jié)束后，可以到相關(guān)的鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行傷殘評定，如達(dá)到傷殘等級，應(yīng)取得《傷殘等級證明》

5、醫(yī)療擔(dān)保和預(yù)付費用

當(dāng)肇事各方無法承擔(dān)醫(yī)療費用時，可以向保險公司提出申請預(yù)付醫(yī)療費用，憑醫(yī)生出具的《醫(yī)療費用預(yù)估證明》和已交費用清單可以獲得不超過所需費用50%的預(yù)付款。

6、醫(yī)療核損

保險公司在傷者治療期間，會派醫(yī)療核損人員到醫(yī)院及交警大隊了解傷者的受傷情況和治療情況，對治療費用進(jìn)行預(yù)估和監(jiān)督。

五、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，及時定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

六、賠償調(diào)解

1、傷者治療結(jié)束后，事故各方可到交警大隊申請辦理賠償調(diào)解手續(xù)，也可到法院提起訴訟。法院及交警大隊都會根據(jù)事故各方提供的證明材料依據(jù)相關(guān)賠償標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)條款進(jìn)行賠償調(diào)解，當(dāng)事各方不服的可以向上級人民法院提起訴訟。/

2、涉及到保險賠償?shù)氖鹿?，向法院提起訴訟時，可提請保險公司作為第二被告或第三人（廈門島內(nèi)法院只允許保險公司作第三人、島外可以作被告）。

七、提交單證進(jìn)行索賠

付清相關(guān)費用，收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

八、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。

九、賠付

第五種：

停放被撞：指車輛在停放過程中無人照料的情況下被不明物體碰撞造成車輛受損的事故。

舉例：車輛在停車場停放中被第三方車輛碰撞損壞，但第三方車輛無法找到。

一、報案

事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案。

二、現(xiàn)場處理

保險公司人員抵達(dá)現(xiàn)場進(jìn)行查勘，并出具《查勘報告》，同時根據(jù)查勘員要求到派出所或者交警部門開具《事故證明》，無法出具事故證明保險公司不予以受理賠付。

三、車輛定損修理

1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損；

2、修理廠修車；

3、車主提車。

四、提交單證進(jìn)行索賠

理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

五、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額

六、賠付

第六種：

整車被盜搶：指整部車輛被盜、被搶。該類事故因為涉及到交警大隊立案以及必要的偵破時間，所以處理起來周期比較長

一、報案

1、24小時內(nèi)帶齊身份證、駕駛證、行駛證原件向案發(fā)地派出所報案，并取得加蓋派出所公章的報案回執(zhí)及被盜（搶）車輛報案表。

2、48小時內(nèi)向保險公司電話報案

二、刊登《尋車啟事》

一周內(nèi)帶齊報案回執(zhí)、被盜（搶）車輛報案表到市一級報紙上刊登《尋車啟事》，并保存好全幅報紙。

三、開具《被盜（搶）車輛偵破結(jié)果證明書》

如果三個月后（有些公司規(guī)定2個月）車輛仍未找到，帶齊報案回執(zhí)、被盜（搶）機(jī)動車輛報案表到派出所和區(qū)公安分局刑警大隊辦理未偵破證明手續(xù)，并由上述兩個部門在《被盜（搶）車輛偵破結(jié)果證明書》上蓋章確認(rèn)未破獲

四、車輛銷戶

1、到保險公司復(fù)印兩份《被盜(搶)車輛立案表》并蓋章；

2、辦理車輛銷戶手續(xù)

帶齊被盜（搶）車輛偵破結(jié)果證明書、報案回執(zhí)、被盜（搶）機(jī)動車輛報案表、被盜（搶）機(jī)動車輛立案表（一份交車管所留存）、行駛證填寫《機(jī)動車輛停駛登記申請表》，在公安報上刊登《銷戶聲明》，取得《銷戶證明》

五、提交單證進(jìn)行索賠

收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù)

六、損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額

七、賠付