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僅靠一個小盒子， 短短幾秒鐘， 銀行卡信息， 便唾手可得。 盜取信息如此容易，你還敢刷卡嗎？ 1 從天而降怪賬單 消費商店無處尋 從天而降的從來都不是餡餅。2016年3月10日上午，身在廣州市番禺區(qū)的薛先生收到一條奇怪的短信賬單，顯示自己的信用卡在佛山市被刷7萬多元。在手邊的信用卡怎會“飛”到幾十公里外的地方“被消費”？意識到自己的信用卡可能被盜刷，薛先生報了警。 幾乎同一時間，派出所接到七起同樣的報案，總計49萬元在1個小時內(nèi)被9家商戶的pos機刷走。警方按圖索驥找到這些商戶登記的地址，卻是查無此戶。 警方又調(diào)取受害者近一年的銀行流水，巧合的是，七個人都曾去過番禺的一家高級餐廳。警方懷疑銀行卡信息是在結(jié)賬時被泄露的，可是酒店監(jiān)控和員工記錄已無法找到。 2 層層轉(zhuǎn)賬掩真兇 雙管齊下尋端倪 追查pos機來源和贓款的后續(xù)流向成為偵查的新方向。警方發(fā)現(xiàn)，有9個人將自己的信息販賣給一個自稱“李先生”的人，“李先生”正是拿著這些人的信息申領(lǐng)到涉案的9臺pos機。在接收pos機的地點，天網(wǎng)監(jiān)控拍到了“李先生”的真容。 “李先生”名叫陳明（化名），廣州番禺人。為了釣出更大的魚，警方?jīng)Q定先不抓捕陳明，而是靜觀其變，伺機而動。 另一方面，49萬錢款的流向有了眉目。這筆贓款經(jīng)過6次轉(zhuǎn)賬，1次地下錢莊洗錢，最終被等分匯入7個賬戶，兌換成港幣取走。 犯罪分子處心積慮逃避追查，層層轉(zhuǎn)賬只為掩蓋犯罪痕跡，最終卻仍是難逃法網(wǎng)。 2016年6月22日，陳明（化名）持假身份證入住賓館，番禺警方化裝潛入，來了個甕中捉鱉，一個大團伙被一鍋端了。 3 犯罪鏈條終顯現(xiàn) 秤砣雖小壓千斤 從制卡到盜刷，各個環(huán)節(jié)，犯罪分子分工明確。有“酒店服務(wù)員”負責(zé)竊取信用卡信息，有中介負責(zé)聯(lián)系上線和下家，還有像陳明（化名）這樣的pos機機主提供盜刷工具。而該犯罪鏈條的核心，是一個不起眼的小盒子——側(cè)錄儀。 客人在結(jié)賬刷卡時，把銀行卡遞給服務(wù)員，服務(wù)員一個轉(zhuǎn)身，輕輕在側(cè)錄儀上刷兩下，銀行卡所有的信息，都會被這個小盒子錄入。至于銀行卡密碼，犯罪嫌疑人一般通過偷窺或密拍等手段獲取。 犯罪分子利用消費者對商家的信任和發(fā)放pos機金融機構(gòu)的管理漏洞，設(shè)計出完整的犯罪鏈條。每個環(huán)節(jié)都是獨立的犯罪團伙，可以隨機組合，甚至事先互不相識。 身陷囹圄的陳明（化名）悔不當(dāng)初，然而時光無法重來，因為貪念而走上犯罪道路的他如今內(nèi)心只剩下“后悔”二字。 君子愛財，取之有道。 得不義之財，必自食惡果。 消費者該怎么辦？ 警方來支招 磁條卡相對于芯片卡更容易被犯罪分子復(fù)制，建議大家盡快把銀行卡由磁條卡更換為芯片卡。 刷卡的時候，不要讓卡離開你的視線，輸入密碼的時候注意遮擋鍵盤，別讓外人知道你的密碼。 普法時間 Q1 本案中的幾名犯罪嫌疑人涉及哪些罪名？ A1 這個案件是一個典型的偽造信用卡詐騙的案件?？梢哉f是一個完整的鏈條。第一撥人盜竊信用卡磁條信息，在別人消費的時候把卡在側(cè)錄儀上劃一次，順便再偷看別人的密碼，然后把這個材料交給下一家，下一家就開始去制作這個卡，拿著偽造的卡片就可以到終端pos機上去消費劃卡了。那么這樣就完成了盜竊信用卡信息、信用卡的偽造和最終信用卡詐騙3個犯罪的融合。第一批人犯的是盜竊信用卡罪，第二批人可以說構(gòu)成偽造信用卡犯罪，第三批人中的知情者，尤其是組織者，最終構(gòu)成信用卡詐騙罪。 Q2 這起案件還透露了金融部門的一個監(jiān)管漏洞。手續(xù)不全的人也能申領(lǐng)到pos機，給了這些盜刷信用卡的罪犯可乘之機。這個您怎么看？ A2 以前對金融機構(gòu)識別小客戶的要求是比較低的，因為我們的身份證系統(tǒng)并不是非常完備。現(xiàn)在不一樣了，現(xiàn)在整個國家的身份證系統(tǒng)，基本上是比較可靠的，金融機構(gòu)和身份證系統(tǒng)也能夠互相進行識別。所以金融機構(gòu)在小客戶的識別上有了更高的義務(wù)。一些發(fā)pos機的金融公司，為了利益，不太認真地去識別客戶，發(fā)pos機可能過于隨意。如果它發(fā)給的人、持身份證來的人和后臺數(shù)據(jù)完全不一致，金融機構(gòu)要承擔(dān)違法的責(zé)任。信用卡詐騙能夠?qū)崿F(xiàn)沒有pos機是不行的，所以加強金融公司對這種小客戶識別也是金融監(jiān)管的一個重要方面。 盜竊詐騙月入百萬，搶劫販毒日進斗金， 刑法典里盡是來快錢的法子。 若有人敢用， 鐵窗里的床鋪， 已為他收拾妥當(dāng)。 案件來源《今日說法》的《“魔鬼”的盒子》 策劃：王秀敏 實習(xí)小編：曹瑞琨
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