五險一金包括什么？全面解析五險一金是怎么回事

每個月收到工資條，看著上面被扣除五險一金和稅款之后所剩無幾的工資，你有沒有想過，這些錢去哪里了呢？我國現(xiàn)行政策下，每個月要上繳的五險一金達(dá)到原始工資的近一半，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險等等。并且這些支出還是法定的，到底這些保險和積金有沒有必要？最后能不能被收回來？ 本期小編就為您全面介紹五險一金的各種知識

交社保劃不劃算，到底多久能回本？最近，在網(wǎng)上流傳了不少關(guān)于“五險一金”的“個性化解讀”，引發(fā)了不少網(wǎng)友的困惑和擔(dān)憂。每個月要上繳的五險一金達(dá)到原始工資的近一半，五險一金包括些什么？五險一金你了解多少？如何繳納費(fèi)用？到底這些保險和積金有沒有必要？最后能不能被收回來？本期專門就為你全面解讀五險一金是怎么回事。

一、五險一金如何繳納的？知道這些才算真懂

五險是法定的，一金不是法定的

養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)險、公積金，由“單位個人共同承擔(dān)”

工傷、生育險，“僅單位承擔(dān)”

五險一金合計(jì)費(fèi)率為66.3%，個人為22.2%+3元，企業(yè)繳費(fèi)比例高達(dá)44.1%

假設(shè)每月領(lǐng)到手薪水為一萬元企業(yè)實(shí)際支出14410元

二、養(yǎng)老保險 交得越多 ≠ 得到越多

退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金有兩部分,但其實(shí)你領(lǐng)到退休工資只相當(dāng)于你工資的N分之一

領(lǐng)取養(yǎng)老保險組成

當(dāng)時社會平均工資一定比例（20%左右）社會統(tǒng)籌基金+個人繳納的資金形成的個人賬戶資金（利率和銀行存款相當(dāng)）個人養(yǎng)老金賬戶

接下來我們算筆賬

假設(shè)小白領(lǐng)王三在某地工作且定居，月薪是一萬元，連續(xù)交滿了30年養(yǎng)老金，60歲退休，平均74歲。那么他交的總額是：10000×28%×30×12=100萬，個人繳納部分是29萬。

這筆”錢”肯定能到手嗎？

領(lǐng)取有條件

A、必須累計(jì)繳納15年

不滿15年的，退休的時候國家只會把你個人賬戶上存的8%的

養(yǎng)老金全部退還給你，企業(yè)20%就跟你沒關(guān)系啦。

B、年齡達(dá)到要求

第一，目前是規(guī)定 男60周歲，女干部55周歲，女工人50周歲；

第二，從2020年開始，到2030年實(shí)現(xiàn)男性女性職工和居民65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。

金額會變動

A、政策改變

國家養(yǎng)老政策時常調(diào)整，未來是否能獲益更多不確定

B、社會經(jīng)濟(jì)

養(yǎng)老金能領(lǐng)多少受社會發(fā)展水平和當(dāng)時你的所在地社會平均工資高低影響

C、人口老齡化

2050年，和你一樣的人占中國人口1/3，這么多人養(yǎng)老，這是一個問題

D、你能活多久

有關(guān)媒體算了筆帳，平均年齡活到95歲才能不虧，你能嗎？

三、醫(yī)療保險 不是所有病都能獲得保險

醫(yī)療保險報(bào)銷范圍包括：醫(yī)生的門診費(fèi)用、藥費(fèi)、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、醫(yī)院雜費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用

這些病醫(yī)療保險不會保

這些情況也不會管

醫(yī)保就醫(yī)醫(yī)院：

1、必須要到指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)才可報(bào)銷費(fèi)用

2、二級以上醫(yī)院，非武警部隊(duì)

3、二級以上中醫(yī)和?？漆t(yī)院

4、所有A類醫(yī)院

四、失業(yè)保險 食之無味，棄之可惜

最坑爹的就是失業(yè)保險了，要想享受這個保險，就要大費(fèi)周章去辦理，而且總共也沒多少錢，大多數(shù)城市不會超過1000元，經(jīng)濟(jì)越落后的地方越低，但是蚊子再小也是肉，不要又覺得心疼可惜。

A 領(lǐng)取條件

a、所在單位和個人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險繳費(fèi)義務(wù)滿1年；

b、非自己主動辭職；

c、進(jìn)行失業(yè)登記，并有求職要求。

B 理賠比例

a、失業(yè)前累積繳費(fèi)1-5年最多領(lǐng)取12個月；

b、5-10年，最多領(lǐng)取18個月；

c、10年以上，最多領(lǐng)取24個月；

d、每個月領(lǐng)取最多不超過741元。

C 大費(fèi)周章不值得

a、有效期短：必須在離職日后60日內(nèi)持相關(guān)手續(xù)到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動保障部門進(jìn)行失業(yè)登記；

b、證件必須齊全：戶口簿/身份證/解除勞動合同/照片/培訓(xùn)卡等。

五、工傷保險 48小時生死線

工商保險有一個不人性的規(guī)定，那就是在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，視同工傷；如果超過48小時，對不起不算工傷。所以，如果醫(yī)生已經(jīng)跟你說了救治無望，還是早點(diǎn)閉眼吧。

1、工傷范圍

A、工作場所內(nèi)

所有工傷認(rèn)定前提是必須在工作場所內(nèi)發(fā)生的,包括上下班的規(guī)定時間和必經(jīng)路線上

B、職業(yè)性危害

在生產(chǎn)工作環(huán)境中接觸職業(yè)性有害因素造成職業(yè)病的

C、從事?lián)岆U等

從事?lián)岆U、救災(zāi)、救人等維護(hù)國家、社會和公眾利益的活動的

D、因公外出

因公外出期間，由于工作原因，遭受交通事故或其他意外事故

2、不屬于工傷的情景

故意犯罪的

醉酒或者吸毒的

自殘或者自殺的

3、工傷賠償標(biāo)準(zhǔn)

一次性傷殘補(bǔ)助金

1、一級傷殘補(bǔ)助金=本人工資×27個月

2、二級傷殘補(bǔ)助金=本人工資×25個月

3、三級傷殘補(bǔ)助金=本人工資×23個月

4、四級傷殘補(bǔ)助金=本人工資×21個月

按月享受傷殘津貼

1、一級傷殘津貼=本人工資×90%

2、二級傷殘津貼=本人工資×85%

3、三級傷殘津貼=本人工資×80%

4、四級傷殘津貼=本人工資×75%

六、生育保險 必須要有單位，男女都得交

無論男女職工，生育保險都是由單位替?zhèn)€人繳納，如果沒有工作單位，是很難享受生育保險的。職工有下列情形之一的，可以按照國家規(guī)定享受生育津貼。

領(lǐng)取條件

A、女職工生育享受產(chǎn)假

B、享受計(jì)劃生育手術(shù)休假

C、男女都繳費(fèi)滿一年

D、法律、法規(guī)規(guī)定的其它情形

女職工的生育保險津貼包括產(chǎn)假生育津貼、生育醫(yī)療費(fèi)、營養(yǎng)補(bǔ)助、其他補(bǔ)助其中產(chǎn)假津貼為4個月工資。男職工則享有10天的假期和津貼。

七、住房公積金 攢著不用不劃算

住房公積金不屬于法定強(qiáng)制繳納

社保一種保障，一般來說，社保繳費(fèi)越多，繳費(fèi)時間越長，至少連續(xù)繳費(fèi)滿15年后，退休后得到的養(yǎng)老金也越多。但是五險一金規(guī)定和領(lǐng)取條件繁多，一個不慎就不能享受社保帶來的利益保障，反而會因此造成一些不必要的麻煩，本期專題教您認(rèn)清五險一金的用處和缺陷。