社會(huì)價(jià)值轉(zhuǎn)型的時(shí)刻，泰康能否抓住時(shí)代趨勢(shì)，顛覆行業(yè)。

文｜黃秋麗

“供給側(cè)改革”一路走紅，泰康人壽董事長(zhǎng)陳東升的第一反應(yīng)是，“這說(shuō)的不就是泰康嗎？”

這幾年，當(dāng)泰康把巨額資金投向養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)院、養(yǎng)老服務(wù)時(shí)，懷疑者甚眾。在一片質(zhì)疑聲中，這個(gè)藍(lán)圖開(kāi)始成為現(xiàn)實(shí)，2015年以來(lái)，泰康的養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)院、養(yǎng)老服務(wù)體系都已落地，并且找到了一大批高凈值客戶。在泰康的帶動(dòng)下，醫(yī)養(yǎng)融合已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)的潮流。保險(xiǎn)、養(yǎng)老、醫(yī)療、健康、互聯(lián)網(wǎng)，這些跨界元素正在泰康發(fā)生化學(xué)反應(yīng)。

1992年，陳東升從中央機(jī)關(guān)下海創(chuàng)業(yè)，成為“92派”企業(yè)家的代表人物。20年，泰康從一家小公司變成了一家萬(wàn)億級(jí)的大公司，陳東升從創(chuàng)業(yè)者變成企業(yè)領(lǐng)袖。他說(shuō)泰康前20年打下了很好的基礎(chǔ)，未來(lái)10年很關(guān)鍵，泰康的醫(yī)養(yǎng)戰(zhàn)略將全面落地，如果成功，“將會(huì)為全世界的保險(xiǎn)公司，為金融業(yè)提供一個(gè)創(chuàng)新的模式”。

「 “蘋(píng)果”誕生記 」

2萬(wàn)多個(gè)高凈值客戶，“幸福有約”正在成為保險(xiǎn)業(yè)的蘋(píng)果

泰康的這組高客數(shù)字，在保險(xiǎn)行業(yè)引發(fā)震動(dòng)。只用了3年時(shí)間，泰康就占據(jù)了壽險(xiǎn)行業(yè)的金字塔尖。2015年中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)一張保單的平均保費(fèi)不到5000元，但泰康高客一張保單的平均保費(fèi)超過(guò)20萬(wàn)元，兩者相差超過(guò)40倍。

吸引這些高客的，是泰康2012年推出的一款叫做“幸福有約”的養(yǎng)老計(jì)劃。“幸福有約”是一款養(yǎng)老年金產(chǎn)品，起售門檻在20萬(wàn)標(biāo)保，最大的特色是它有養(yǎng)老社區(qū)——泰康之家的入住權(quán)。在這背后，是一套完整而強(qiáng)大的醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)體系。客戶年輕時(shí)可享受保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)，年老時(shí)既可選擇入住泰康之家養(yǎng)老，也可選擇使用保險(xiǎn)金自由安排養(yǎng)老生活。2015年泰康一共做了超過(guò)6000件高客業(yè)務(wù)，而2016年僅僅半年就超越了2015全年?！靶腋Ｓ屑s”已然成為行業(yè)爆品，被業(yè)界稱為金融界的“蘋(píng)果”。

錢理群教授（左）、江平教授（右）和陳東升一起參加燕園重陽(yáng)節(jié)活動(dòng)，此前錢理群入住養(yǎng)老社區(qū)曾引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注

2015年6月，位于北京昌平的泰康之家·燕園正式營(yíng)業(yè)，成為泰康第一家開(kāi)業(yè)的養(yǎng)老社區(qū)。今年7月，泰康之家·申園營(yíng)業(yè)，廣州、成都、武漢等另外6個(gè)核心城市也完成布局。未來(lái)5—8年，泰康計(jì)劃在全國(guó)建設(shè)15—20個(gè)養(yǎng)老社區(qū)。

醫(yī)療資源是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的痛點(diǎn)，陳東升發(fā)現(xiàn)“醫(yī)”和“養(yǎng)”根本分不開(kāi)。2015年，泰康拿下南京仙林鼓樓醫(yī)院80%的股權(quán)，并放出豪言，未來(lái)將持續(xù)投入不少于50億元，這是泰康擁有的第一家按三級(jí)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的醫(yī)院。陳東升的目標(biāo)是未來(lái)10年每個(gè)省會(huì)城市都有泰康的三甲醫(yī)院，“我們肯定是中國(guó)未來(lái)最大的醫(yī)院集團(tuán)之一”。作為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的延伸，泰康還涉足了終極關(guān)懷的墓地產(chǎn)業(yè)。

養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)院、墓地和養(yǎng)老服務(wù)，泰康已經(jīng)顛覆了人們對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的認(rèn)識(shí)。但這些非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒(méi)有脫離保險(xiǎn)業(yè)的萬(wàn)有引力，它們?cè)趪@保險(xiǎn)打轉(zhuǎn)，并且發(fā)生化學(xué)反應(yīng)。當(dāng)陳東升在美國(guó)看到凱撒模式時(shí)，一張更大的圖景出現(xiàn)在他眼前：“我們一定要把人壽保險(xiǎn)和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合起來(lái)，形成像美國(guó)凱撒的模式，幾千萬(wàn)的健康險(xiǎn)客戶就在我們的醫(yī)院里?！?/p>

陳東升對(duì)健康險(xiǎn)十分重視，還給它設(shè)定了行業(yè)前三的目標(biāo)。他看到了一個(gè)趨勢(shì)：“1950年代，美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)75%是人壽保險(xiǎn)，年金（退休金）和健康險(xiǎn)各百分之十幾；但到了今天，年金（退休金）占50%，健康險(xiǎn)占到25%到28%，壽險(xiǎn)從大哥變成了小弟弟。所以，我絕對(duì)不允許美國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的悲劇在泰康發(fā)生。”

“我們做的是一個(gè)生態(tài)鏈——保險(xiǎn)、健康、醫(yī)院、養(yǎng)老，都是人們的剛需。我們的定位很清楚，就是為日益增長(zhǎng)的中產(chǎn)人群提供全方位的健康和財(cái)富的管理與服務(wù)。”陳東升準(zhǔn)備用10年的時(shí)間，將這些業(yè)務(wù)打造成一個(gè)閉環(huán)。如果這個(gè)閉環(huán)形成，那么他多年前提出的“從搖籃到天堂”構(gòu)想就將成為現(xiàn)實(shí)。      

「 價(jià)值轉(zhuǎn)型 」

從2009年開(kāi)始，泰康進(jìn)行了一次深刻價(jià)值轉(zhuǎn)型，放棄粗放的規(guī)模增長(zhǎng)，轉(zhuǎn)向有質(zhì)量增長(zhǎng)，醫(yī)養(yǎng)戰(zhàn)略只是這次轉(zhuǎn)型的一個(gè)方面。

這一年5月，泰康在深圳舉辦了中層以上干部參加的戰(zhàn)略會(huì)，關(guān)于公司的發(fā)展方向引發(fā)了爭(zhēng)論。陳東升明確地提出，要從規(guī)模主導(dǎo)轉(zhuǎn)向價(jià)值主導(dǎo)。

深圳會(huì)議之后，泰康的管理目標(biāo)發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變。無(wú)論是考核分公司還是考核個(gè)人，都不考核規(guī)模，而是考核新單價(jià)值。這樣的堅(jiān)持結(jié)出了不一樣的果實(shí)。2015年，泰康15年及以上的大個(gè)險(xiǎn)占比近70%，在行業(yè)中這是個(gè)相當(dāng)優(yōu)質(zhì)的數(shù)字，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是現(xiàn)在泰康70%的業(yè)務(wù)都能在未來(lái)15年持續(xù)貢獻(xiàn)利潤(rùn)和現(xiàn)金流。

2015年，陳東升在母校武漢大學(xué)演講。他為母校捐資1億，修建萬(wàn)林藝術(shù)博物館，此外，他還捐贈(zèng)3000萬(wàn)元的藝術(shù)品，以豐富館藏

2015年，泰康按規(guī)模在行業(yè)的排名已經(jīng)下降到第八，但是新單價(jià)值卻是行業(yè)第四。在最近3年，泰康的新單價(jià)值翻了一番，成為行業(yè)里新單價(jià)值增長(zhǎng)最快的公司。2016年上半年，泰康個(gè)險(xiǎn)的新單價(jià)值同比增長(zhǎng)79%，增速在行業(yè)名列前茅。這些高新單價(jià)值、高利潤(rùn)的業(yè)務(wù)，也讓泰康的償付能力大幅提高。2016年保監(jiān)會(huì)執(zhí)行更加嚴(yán)格的“償二代”，很多公司的償付能力下降，泰康卻是償付能力提升最快的公司之一，從2015年的200%多升到2016年的300%多。

這幾年泰康用于互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新和信息化建設(shè)的投入持續(xù)增長(zhǎng)，2016年有近200個(gè)項(xiàng)目在同時(shí)規(guī)劃和建設(shè)中，率先完成移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的布局。目前，泰康100%的投保在互聯(lián)網(wǎng)上完成，其中76%的投保在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上完成，在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用上也先人一步。

“以前是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)很多產(chǎn)品，然后看哪一類客戶適合這些產(chǎn)品，就把產(chǎn)品銷售給這一類客戶。將來(lái)是根據(jù)大數(shù)據(jù)判斷，設(shè)計(jì)適合于某個(gè)人的產(chǎn)品，而不是一類人，泰康可以提供完全個(gè)性化的保險(xiǎn)?！?/p>

「 資產(chǎn)管理金字招牌 」

在過(guò)去10年中，壽險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)管理的年化收益率為5-6%，而泰康資產(chǎn)平均收益率接近9%，比行業(yè)高出近50%。從2006年至今，10年間泰康資產(chǎn)已經(jīng)為泰康人壽賺了1900多億！

陳東升與泰康之家·燕園的居民共進(jìn)晚餐

在泰康體系，泰康資產(chǎn)是個(gè)高度專業(yè)化的部門，泰康資產(chǎn)已經(jīng)形成了一套縝密的投資框架和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。不管誰(shuí)介紹推薦項(xiàng)目，就是他們認(rèn)為好得不得了的項(xiàng)目，如果不入資管部門的法眼，都得不到泰康的投資。

“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，如果你一件事干預(yù)了，可能就有兩件事。泰康資產(chǎn)這么多年沒(méi)有出現(xiàn)重大失誤，有那么高的收益，我認(rèn)為和文化、價(jià)值觀有關(guān)，也和管理模式也有關(guān)?！碧┛等藟劭偛脛⒔?jīng)綸說(shuō)。

泰康一直把人才當(dāng)成戰(zhàn)略工作，“投資不就是靠人嘛，如果我們每年都招的是最優(yōu)秀的人，積累到十年、二十年之后誰(shuí)還能跟我比？”泰康資產(chǎn)盛名在外，每年都有上萬(wàn)人投簡(jiǎn)歷，但是只有1000名進(jìn)入面試階段，而最后錄取的竟然只有六七十人，錄取概率不到百分之一！

卓越的投資能力，是陳東升敢于大手筆做重資產(chǎn)布局的原因：“我們管理超9000億資產(chǎn)，可以承受投200億三五年沒(méi)有收益。2016年我們共計(jì)有100多億利潤(rùn)，我們的投資回報(bào)率在保險(xiǎn)公司里面是最高的。”