【和訊保險說】干掉躉繳、發(fā)展保障、大健康審慎、萬能險諍言……萬峰新華總部媒體首秀九大觀點...

greatwallinsur 2016-06-29

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再見萬峰。

本為一場簡單的產品發(fā)布會，衍生為公司戰(zhàn)略與行業(yè)問題的交流會，新華轉型的戰(zhàn)略，期繳型保險產品的結構選擇，乃至大健康，萬能險，另類投資等行業(yè)性話題均有涉及，本期《和訊保險說》搶先報這位壽險老人對于新華、壽險的思考。

ONE：甩掉200億元躉繳保費，全力推動期繳業(yè)務

面對喋喋不休的保費負增長，萬峰坦言“我一點不擔心，且減少躉交、加大期繳就是我們所追求的，也是我們所設計的”，并解釋新華保險的期繳保費增長超過60%，其中10年期以上期繳保費增長接近50%；個險渠道期繳保費增長超過50%。同期銀代渠道，躉交保費大幅度下降。

預計到明年2017年，新華保險將徹底甩掉200億元躉繳保費，且不會再向分公司下達躉繳保費的任務，全力以期繳業(yè)務為主。新華將通過期繳業(yè)務的增長，實現續(xù)期保費的增長。以此來推動整個公司業(yè)務規(guī)模的增長。

TWO：全面轉向期繳業(yè)務所需兩年時間，續(xù)期保費目標900億元

期繳的轉型時間需要兩年，2016、2017年，2018年新華就會穩(wěn)定既有戰(zhàn)略——不靠躉繳推動，靠期繳保費產生的續(xù)期增長。

萬峰透露，當前新華保險期繳保費接近600億元，2018年續(xù)期保費大概900個億，甚至會超過900個億。兩年的時間新華就可以把躉交這350個億全部甩走，保費的轉型基本完成。

THREE：“L”型宏觀經濟走勢下，一味做理財型產品是在給自己挖坑，是公司戰(zhàn)略性的錯誤

萬峰認為當前壽險行業(yè)保費規(guī)模超過萬億元，但還是以理財型產品為主，最大問題是資產負債匹配的問題，是投資回報率的問題。

長期看，中國宏觀經濟走勢“L”型基本定調，對于保險而言極大可能意味著更低的資產回報率，直接影響壽險公司利潤。萬峰直言，“既然保險公司已經看到了未來的投資不那么樂觀，如果還一味地去做理財性的產品，我覺得就是給自己挖坑，不明智，是公司戰(zhàn)略性的錯誤。”

FOUR：經濟下行、利率下行，投資壓力大的背景下，只有發(fā)展保障型、沒有投資壓力的產品才是險企最根本的轉型出路

經濟下行、利率下行，投資壓力大的宏觀經濟行情下，如何在結構優(yōu)化和轉型的過程中，平衡和轉型發(fā)展的關系，不但是萬峰需要思考的問題，更是當前保險行業(yè)尤其是壽險行業(yè)必須思考的問題。

對此，萬峰旗幟鮮明的指出，“怎么去應對這個問題，我是覺得根本的問題就是產品的轉型。不要再去搞理財型的高回報高現價的產品了，我們只有去做保障型的，發(fā)展不分紅、沒有投資壓力的產品，這是最根本的出路。”

同時，萬峰也表示，新華保險的未來將聚焦養(yǎng)老、醫(yī)療、健康、壽險、意外險等五大保障類產品，已在著手研發(fā)護理、失能等險種，并認為“這五大類產品實現后，我們就轉型成功了”。

FIVE: 要讓死差成為一個穩(wěn)定的利潤來源，減少對利差的依賴，同時爭取實現費差

壽險公司的轉型始于保險產品結構；其次是保費結構的轉型，即躉繳和期繳的調整；第三是產品年期結構的調整，就是由短期向長期發(fā)展，期限越長，公司持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展；第四則是費用開支結構的調整，涉及薪酬、固定開支、和經營開支開支成本的控制；最后體現在利潤結構方面。

“現在整個行業(yè)包括新華，主要利潤來自于投資收益，考慮到未來經濟的走勢，那我們確立的就是我們要調整利率，我們要加大死差的受益?！比f峰透露，未來新華保險要讓死差成為一個穩(wěn)定的利潤來源，減少對利差的依賴，同時也需要通過控制成本，通過控制各項增收，爭取實現費差。這樣最終實現利潤結構改變。

SIX：現在做另類投資風險大，新華保險已經大幅度減少，并采取非常審慎的態(tài)度

作為最早從事另類投資的保險公司，新華保險如何看待當前頗有危機的投資端口？“現在做另類投資風險大，現在市場上另類投資也很多，但要求增信甚至抵押甚至找銀行做擔保，或者是信托第三方的擔保，現在已經很難了。”萬峰認為另類投資可以做，但是需要慎做。投資回報很高，伴隨的風險也很高。所以新華人壽自2015年已經大幅度減少另類投資金額，并采取非常審慎的態(tài)度。

SEVEN：保險大健康一切為時尚早，醫(yī)改政策決定中國醫(yī)療保險未來

“現在中國醫(yī)療最大的問題，是中國醫(yī)療體制的問題”，萬峰發(fā)問，保險的特點是什么，保險是配合性質的，非主導，醫(yī)療保險如果因為醫(yī)改政策反復變化，保險公司很難合作。反觀國外醫(yī)療保險市場，保險公司和醫(yī)院之間的合作相對穩(wěn)固且反應迅速，“當前中國醫(yī)療保險市場不是我們不想做，而是有些事情我們很難做”，“所以中國的醫(yī)療體制，究竟向哪個方面改，究竟是什么樣的模式，可能決定著未來中國醫(yī)療保險的發(fā)展?！?/section>

至于大健康更是要搞明白保險和醫(yī)療的從屬關系、業(yè)務緊密關系，大健康產業(yè)是否有利于配合和支持保險主業(yè)的發(fā)展。

EIGHT:萬能險非萬能，發(fā)達市場萬能險接受雙重監(jiān)管

面對浩浩蕩蕩的萬能險“檄文”，“如果我們現在把好多問題都歸結到萬能險，我覺得那就錯了，萬能險只是一款理財產品。”萬峰認為，萬能險非萬能，特點是繳費靈活，進取自由，主要收入是靠收取賬戶費用，客戶有著想進就進，想走就走的自由。

對比國內外監(jiān)管方式，部分發(fā)達國家保險公司開展萬能險業(yè)務不但需要得到保險監(jiān)管部門的批準，也需要得到證券監(jiān)管部門的批準方可進入。另外由于萬能險的特點，并沒有退保之說，而是“贖回”。

部分國家萬能險做大的背后還有著一定的制約因素，可以防止業(yè)務波動性，國內暫無。因此萬能險等同于保險公司可做，證券等金融機構也可做的理財類產品?！叭绻粋€公司把萬能險作為主流產品，我覺得那就是一個戰(zhàn)略選擇的問題，新華不會如此選擇?！?/section>

NINE：保險就是做保障的，盡量避免在大金融領域去競爭

“保險行業(yè)出過投連風波也出過萬能風波，但沒有出過保障性產品風波”，萬峰反問，為什么出現問題，那一定是保險行業(yè)可能在某些方面有不足?！皦垭U公司主流的產品還是保障為主，如果做理財產品，是在大金融領域競爭，你和銀行、信托、證券、基金去競爭你有什么優(yōu)勢去跟人競爭？這還是戰(zhàn)略選擇問題?！?/section>