來(lái)源|華金金融培訓(xùn)中心

如今，如何打理手中的錢(qián)是困擾著許多家庭的難題。理財(cái)師這個(gè)行業(yè)也正是在此種背景下應(yīng)運(yùn)而生的，不過(guò)，記者在采訪(fǎng)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，目前要想找一個(gè)獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)還是很難。

“每個(gè)人都會(huì)理財(cái)，只不過(guò)是在什么樣的水平上去理的問(wèn)題。

不過(guò)，對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，想雇用一個(gè)根據(jù)自家情況量身定做理財(cái)計(jì)劃的高水平理財(cái)師，實(shí)在很難。中國(guó)理財(cái)師市場(chǎng)雖然前景廣闊，但獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)人才缺口巨大，在30萬(wàn)人左右。短期內(nèi)不可能有如此多的獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)入市場(chǎng)?！耙嬲M(jìn)入每個(gè)家庭都可以配備一名金融理財(cái)師的時(shí)代，還有很長(zhǎng)的一段路要走。

現(xiàn)有為數(shù)不多的理財(cái)師主要集中在保險(xiǎn)公司和銀行。供職于銀行的金融理財(cái)師，主要為高端客戶(hù)服務(wù)。雖然銀行的金融理財(cái)師為了幫助銀行拓展業(yè)務(wù)，都會(huì)給前來(lái)進(jìn)行理財(cái)咨詢(xún)的客戶(hù)進(jìn)行投資建議。但這種免費(fèi)的理財(cái)服務(wù)很難保證服務(wù)質(zhì)量。他們往往建議客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)他們的理財(cái)產(chǎn)品或用該行的某某卡、某某網(wǎng)上銀行等所謂“超值服務(wù)”?？蛻?hù)名義上得到一份理財(cái)規(guī)劃書(shū)，實(shí)際上更像是一份產(chǎn)品推銷(xiāo)書(shū)。

而許多受雇于保險(xiǎn)公司或證券公司的理財(cái)顧問(wèn)，其主要收入來(lái)源是推銷(xiāo)本公司金融產(chǎn)品的提成，而不是通過(guò)理財(cái)策劃收取的傭金。這些所謂的“理財(cái)顧問(wèn)”為了推銷(xiāo)產(chǎn)品，往往夸大產(chǎn)品的收益率，而隱瞞其風(fēng)險(xiǎn)，于是常常引發(fā)投資者與金融機(jī)構(gòu)的糾紛，這些理財(cái)師更像推銷(xiāo)員。

獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)不隸屬于任何保險(xiǎn)公司、基金公司或是銀行，它的存在的價(jià)值在于獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)(IFA)提供量身訂做的服務(wù),不以銷(xiāo)售商品為首要,不會(huì)因?yàn)闃I(yè)績(jī)壓力而銷(xiāo)售特定商品,在角色定位上有別于一般的銀行的職員或保險(xiǎn)代理人等，而是以客戶(hù)的需求為依歸。

IFA的作業(yè)流程是:透過(guò)先了解、記錄客戶(hù)的財(cái)務(wù)現(xiàn)況、理財(cái)目標(biāo)之后,再提供客戶(hù)對(duì)于如何完成未來(lái)理財(cái)目標(biāo)的建議,中間可能需經(jīng)過(guò)幾次的溝通,與客戶(hù)面對(duì)面的討論,確認(rèn)客戶(hù)未來(lái)理財(cái)目標(biāo)、完成時(shí)間、內(nèi)容等等細(xì)節(jié),一直到理財(cái)目標(biāo)確認(rèn)后,才會(huì)建議客戶(hù)以何種投資理財(cái)工具來(lái)達(dá)成客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)。

一個(gè)稱(chēng)職的獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)，在面對(duì)復(fù)雜而多元的金融商品，不應(yīng)只告訴客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)商品的優(yōu)點(diǎn)，還應(yīng)該讓客戶(hù)注意到商品的缺點(diǎn)、商品的限制、涉及的成本、收費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)，以協(xié)助客戶(hù)掌握充分的信息作出最好的決定。

而獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)IFA(Independent Financial Advisor〉服務(wù)，在歐美等地已經(jīng)發(fā)展多年且非常成熟，深受客戶(hù)歡迎！透過(guò)獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的好處是，由于IFA不隸屬于任何金融機(jī)構(gòu)，所以能夠站在客戶(hù)的立場(chǎng)來(lái)替客戶(hù)選擇商品，而非為公司銷(xiāo)售特定商品，因此得以中立客觀的角度為客戶(hù)做理財(cái)規(guī)劃建議。

獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)的時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨，你準(zhǔn)備好了嗎？