【理財(cái)案例】

　　陸先生27歲，是一家旅游公司的導(dǎo)游，帶領(lǐng)游客走南闖北是其工作職責(zé)。陸先生的收入中上，每個(gè)月稅后收入平均在1.3萬(wàn)左右。收入主要是靠游客購(gòu)物消費(fèi)的提成和傭金，以及少量的旅行社基本工資。陸先生所在的公司正常繳納有五險(xiǎn)一金。福利方面，吃住公司報(bào)銷(xiāo)。因此，陸先生每個(gè)月的工資剩余比例還是比較多的。目前，陸先生總共有資產(chǎn)40多萬(wàn)，他打算進(jìn)行一些小規(guī)模的理財(cái)和投資。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　小規(guī)模的投資理財(cái)，增值財(cái)富。

　　【理財(cái)建議】

　　對(duì)此，國(guó)內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師建議陸先生，若要進(jìn)行投資，增值個(gè)人財(cái)富，建議采用偏保守型、進(jìn)取型以及折中型三種投資方式的組合搭配，具體可參考如下：

　　1、偏保守型投資的選擇

　　目前，市面上的保守型投資主要是一些國(guó)債、銀行的大額存單、銀行的理財(cái)產(chǎn)品等，投資的風(fēng)險(xiǎn)比較低。三者的的收益率，國(guó)債和大額存單的收益率比銀行的定期存款高一些，如國(guó)債，3年期的利息收益率在4.25%左右。而大額存單，一般比銀行的一年期定期存款的利息高40%左右，一年期定存的利率是1.75%，大額存單的利息收益在2.45%左右。此外，銀行的理財(cái)產(chǎn)品(貨幣型理財(cái)產(chǎn)品)的收益率在4.5%-5.5%左右。在投資門(mén)檻上，大額存單投資門(mén)檻要30萬(wàn)左右，建議陸先生選偏保守型的投資時(shí)選國(guó)債或是銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　2、進(jìn)取型投資的選擇

　　此外，嘉豐瑞德理財(cái)師也建議陸先生適當(dāng)?shù)呐渲靡徊糠值倪M(jìn)取型投資，以賺取可能的高收益。這部分進(jìn)取型投資，配置的比例不要過(guò)高，比如配置股票或是股票基金，金額可維持在可投資資金的20%-30%左右。需要注意的是，選擇進(jìn)取的高風(fēng)險(xiǎn)投資時(shí)，應(yīng)該避免涉及到有資金杠桿類(lèi)的投資操作，如股票基金中的分級(jí)基金，股票中的融資融券，以及外匯、期貨這些涉及保證金業(yè)務(wù)的投資類(lèi)型。通常來(lái)看，像陸先生這樣的工薪族可選股票或股票基金即可。

　　3、折中型投資的選擇

　　最后，個(gè)人投資還有重要的一塊，即風(fēng)險(xiǎn)較為折中的投資。這類(lèi)投資，風(fēng)險(xiǎn)適中，比股票的投資風(fēng)險(xiǎn)要小很多，但投資的收益卻不低。比如市場(chǎng)上的互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)的投資，如有固定收益的穩(wěn)利精選基金，其投資期限3個(gè)月、6個(gè)月都有，年收益分別是7.6%和8.6%。而一年以上的，投資收益則在9.6%-14%。這類(lèi)固定收益的投資品種，投資門(mén)檻不高，收益也看得見(jiàn)，投資期限也較為靈活，因此可以成為家庭理財(cái)?shù)耐顿Y主力之一，可配置40%-60%左右的可投資資金。

　　總體來(lái)看，陸先生若是將三者進(jìn)行搭配投資的話，比如以1:3:6的比例進(jìn)行，那么整體的投資結(jié)構(gòu)就相對(duì)就較為穩(wěn)健，投資的收益也能有所保障，這對(duì)個(gè)人財(cái)富的穩(wěn)健增值，應(yīng)該是比較有好處的。

(責(zé)任編輯：DF159)