大白：壓歲錢如何管，零用錢怎么花？是時(shí)候來聊聊了……

每逢春節(jié)，長輩們給孩子壓歲錢是我國千百年來一直沿襲的傳統(tǒng)習(xí)俗。近年來，隨著人們生活水平的不斷提高，壓歲錢也開始“水漲船高”，從幾百幾千到幾萬元不等，孩子春節(jié)期間隨父母走親戚一圈下來，這筆收入已是不菲。

而隨著人們觀念的不斷改變，家長們無情地沒收孩子的壓歲錢變得也不太合適，于是，利用壓歲錢對(duì)孩子進(jìn)行“財(cái)商教育”成為不少家長的共識(shí)，那么，我們該利用壓歲錢讓孩子學(xué)會(huì)什么？今天就聽大白來為大家聊一聊。

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培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力

在理財(cái)意識(shí)越來越普及的當(dāng)下，“與孩子一起理財(cái)”成了不少家長對(duì)待壓歲錢的共識(shí)，而在實(shí)踐中逐步磨煉出來，則是培養(yǎng)孩子理財(cái)能力的關(guān)鍵，而這一過程大概要經(jīng)歷兩個(gè)關(guān)鍵階段。

▌3歲：理財(cái)師認(rèn)為，對(duì)于學(xué)齡前孩子來說，利用壓歲錢進(jìn)行理財(cái)教育可分為兩個(gè)階段

在媽媽代管階段，孩子還在嬰幼兒時(shí)期，完全沒有錢的概念，所以這時(shí)期需要媽媽以第一監(jiān)護(hù)人的身份代為接收和保管。

但從孩子三歲開始，壓歲錢的處理就要從媽媽代管階段轉(zhuǎn)入父母和孩子共同管理階段。家長可以將代為管理的所有壓歲錢攤開，讓孩子知道他擁有哪些財(cái)產(chǎn)，同時(shí)了解這些財(cái)產(chǎn)是如何得來的，然后和孩子商量怎樣管理。至于在現(xiàn)金的存取上，媽媽必須和孩子一同處理，不能背著孩子獨(dú)自進(jìn)行。

此外，家長還要幫助孩子區(qū)分個(gè)人消費(fèi)和家庭消費(fèi)行為。例如購買玩具、零食或娛樂活動(dòng)，除了家人的贈(zèng)送或獎(jiǎng)賞之外，自己主動(dòng)要購買的，屬于個(gè)人消費(fèi)行為，必須動(dòng)用自己的錢來支付。而日常的衣食住行消費(fèi)，以及教育費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、休閑旅游等費(fèi)用，都屬于家庭開銷，由家長支付。這樣的劃分很有意義，并且將建立孩子的家庭認(rèn)同與責(zé)任感。

▌10歲：專家認(rèn)為，孩子十歲以后，父母就應(yīng)該逐漸放開雙手，最終讓孩子自己管理他的個(gè)人錢財(cái)，讓自己退居“顧問”的角色。這個(gè)時(shí)期隨著孩子的成長，社會(huì)性活動(dòng)增加，個(gè)人興趣或進(jìn)修的需求增多，可能需要更多可使用現(xiàn)金，這時(shí)家長還可以實(shí)施一項(xiàng)“借貸”策略。

例如：孩子想購買手機(jī)，或開一個(gè)生日會(huì)來招待他的朋友，需要一大筆錢，這不是他個(gè)人財(cái)力可以支付的，他可以向父母“借貸“。“借貸”當(dāng)然要簽訂合約，承諾在什么時(shí)候償還，或者以什么方式（例如假期去打工或?yàn)楦改竿瓿赡捻?xiàng)工作）作為代價(jià)。這樣做，可以進(jìn)一步培養(yǎng)孩子珍惜錢財(cái)，體驗(yàn)“天下沒有白吃的午餐”的社會(huì)化經(jīng)驗(yàn)，對(duì)孩子心靈成長很有幫助。

此外，父母還可以將孩子每年的壓歲錢都存起來，當(dāng)作其長大以后上大學(xué)的經(jīng)費(fèi)。

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讓孩子有一份感恩的心

在幫助孩子打理壓歲錢之前，家長首先要告訴孩子，這些錢都是長輩付出辛苦勞動(dòng)所得來的，無論多少都體現(xiàn)了他們對(duì)自己成長的關(guān)愛，這樣不僅能激發(fā)孩子熱愛、尊重和感謝長輩的情感，也能讓孩子有一份感恩的心，同時(shí)，還讓孩子能從中體會(huì)到家的溫暖和我國傳統(tǒng)文化的內(nèi)涵。

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讓孩子懂得珍惜勞動(dòng)成果

事實(shí)上，除非是父母的長輩給的錢，大部分壓歲錢都是父母通過等量錢財(cái)換來的，所以家長要利用壓歲錢對(duì)孩子進(jìn)行“惜財(cái)教育”，要讓孩子明白，壓歲錢不是從天而降的一筆“橫財(cái)”，在你收到一筆壓歲錢的同時(shí)，父母也往往會(huì)支付出去同樣多的錢數(shù)，所以從本質(zhì)上來說，壓歲錢并非意外之財(cái)，更不是不勞而獲，而是家長的辛苦所得。

因此，孩子要懂得珍惜父母的勞動(dòng)成果，不能認(rèn)為這就是自己的錢了，可以大肆揮霍，胡亂購買。

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他山之石：國外的家長如何教育孩子

現(xiàn)在來說，很多父母都已具備了較強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，對(duì)教育孩子使用零花錢有著自己的理解。而在更發(fā)達(dá)的歐美國家，父母又是如何教育孩子的呢？跟大白一起去看看吧！

▌美國：從零花錢中學(xué)理財(cái)

在美國，幾乎每個(gè)孩子手中都有零花錢，而這些錢大多是他們通過幫助父母或家人做事掙得的。父母付給孩子報(bào)酬大多出于以下三種考慮：

就連一些富豪對(duì)子女也實(shí)行“不勞動(dòng)者不得食”，迫使孩子從小摒棄“不勞而獲”的依賴思想，樹立“靠自己的雙手吃飯”的觀念。即使是美國總統(tǒng)奧巴馬家里也不例外。奧巴馬的兩個(gè)女兒小時(shí)候必須做家務(wù)才會(huì)有零用錢，如果做家務(wù)，每星期能領(lǐng)得1美元的零用錢，家務(wù)包括布置餐桌等。

為了幫助孩子為未來生活做好準(zhǔn)備，一些美國家庭還讓青少年為自己的電話費(fèi)和車費(fèi)以及一部分家庭開支付賬。孩子成熟后，父母常會(huì)翻開賬本，告訴他家中的錢是怎么花的，以幫助孩子了解如何掌管家庭的“財(cái)政”。

在美國，不管是老師、家長，還是社會(huì)學(xué)家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家，都認(rèn)為孩子手中有一定的零花錢本身并不是壞事，關(guān)鍵是要教育、引導(dǎo)他們正確地支配和使用手中的錢，從小樹立正確的消費(fèi)觀。

▌英國：儲(chǔ)蓄理財(cái)是必修課

在英國父母的觀念里，讓孩子們感受金錢的來之不易，遠(yuǎn)比讓他們理所當(dāng)然地享受家長的給予來得重要。英國人的理財(cái)教育方針是提倡理性消費(fèi)，鼓勵(lì)精打細(xì)算，并且把他們這種理財(cái)觀念傳授給下一代。在英國，兒童儲(chǔ)蓄賬戶越來越流行，大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開設(shè)了特別賬戶，有1/3的英國兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。