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記者調查了中國人保財險、太平洋財險和平安財險后發(fā)現(xiàn)，由于分別采用了不同版本的商業(yè)車險條款，不同的保險公司賠償范圍和免責范圍存在一些細微的差別。

據(jù)悉，自2007版機動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款啟用后，車險條款已經被簡化為A、B、C三種版本。其中，以人保為代表的11家保險公司選擇了A款，平安等13家保險公司選擇了B款，太平洋等5家保險公司選擇了C款。消費者選擇不同的保險公司，就意味著選擇了不同的保險條款?！癆、B、C款價格相差不大，一般來說，B款最便宜，A款最貴，但是內容上有些細微差別，B款的燈具單獨損壞不賠(比如大燈、尾燈、后視鏡等)，要單獨再花錢買燈具單獨損壞的附加險。C款比較特殊的還有溜車不賠，這個A款和B款都是賠付的?！倍嗄陱氖萝囯U業(yè)務的席女士告訴記者，A、B、C三種條款各有優(yōu)劣。

車燈和倒車鏡：A、C>B

就拿車燈、倒車鏡單獨破碎這一項來說，三個條款的保障范圍各不相同，B款保障最差。因為只有B款明確，將倒車鏡或車燈的單獨損壞作為免責條款，不予賠償。而A款和C款則沒有此規(guī)定。

采用B條款的平安車險電話直銷人員告訴記者，除了后視鏡的單獨破碎不賠外，前車燈和后尾燈單獨破碎、除天窗玻璃外的玻璃單獨破碎、輪轂和輪胎的單獨損傷、車身劃痕等，均不包括在車損險理賠范圍內，車主需要投保相應的附加險種，才能獲得賠償。對此，大多數(shù)車主紛紛表示并不知情，投保時保險公司事先告知也并不充分。

自然災害：C>B>A

差別還體現(xiàn)在很多方面，比如在自然災害方面，B款的理賠范圍比A款增加了暴風和龍卷風，C款又比B款增加了臺風、熱帶風暴、雪災、冰陷、沙塵暴。所以在自然災害高發(fā)的地區(qū)，建議車主投保C款。在“天災”面前，C款的賠償范圍最寬，A款的賠償范圍最窄。

玻璃破碎：B、C>A

單獨玻璃損壞方面，A款對于任何的玻璃單獨損壞都不賠償，B款和C款賠償單獨的天窗玻璃損壞。在玻璃單獨損壞方面，A的賠償范圍最窄，全部不賠。

無責賠付：A>B、C

免責事項方面，B款和C款都明文規(guī)定當保險機動車一方不承擔事故責任時，不賠償機動車的損失，A款則無此規(guī)定。從這個意義上來說，A款對被保險人較為有利，尤其是當事故責任方為非機動車或者行人時，無過錯的機動車一方也要承擔一定比例的賠償責任。

相關費用：A>B、C

對于理賠過程中發(fā)生的相關費用，B款明文規(guī)定不賠償停車費、保管費、扣車費以及各種罰款;C款明文規(guī)定不賠償律師費、訴訟費、仲裁費，罰款、罰金或者懲罰性賠款，以及未經保險人事先書面同意的檢驗費、鑒定費、評估費。A款則沒有上述規(guī)定。相比較而言，A款在這方面對被保險人最為有利，C款最不利。

家庭成員：C>A>B

此外，對于造成家庭成員人身財產損失的賠償責任免除，三種條款的規(guī)定也略有不同。A款對被保險人及其家庭成員的人身財產損失實行免賠。B款又在A款的基礎上，免賠范圍增加了對被保險人允許的駕駛員及其家庭成員人身財產損失。C款僅僅免除對被保險人和其允許的駕駛員財產損失的賠償責任。

貨比三家買車險

執(zhí)行不同的條款，可以滿足不同車主的需求，也提供了保險公司差異化競爭的可能，對于車主來說，搞清楚其中的區(qū)別，就很有必要了。一位有多年從業(yè)經驗的車險顧問向記者透露，車主買保險時，若想知道保險公司業(yè)務員的專業(yè)水平如何，只需問一下，“你們公司用的是A、B、C哪個條款，有什么優(yōu)勢?哪些責任是免賠的?”如果回答不上來，恐怕就得對這位業(yè)務員的水平打個問號了。他提醒車主，“選擇車險，不僅要比價格，還要比較保險內容，適合自己的，才是最好的?！?/p>

●鏈接誰用A、B、C

采用機動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款啟用后，車險條款已經被簡化為A、B、C三種版本，其中：

A款：中國人保、陽光、中華聯(lián)合、大地、天安、永安、安邦、華泰、大眾、國壽財險、東京海上等，占市場份額的74.66%。

B款：平安、華安、太平、永誠、陽光農業(yè)、都邦、渤海、華農、民安、安誠、安聯(lián)廣州、美亞上海、利寶互助重慶等，占市場份額13.72%。

C款：太平洋、安華農業(yè)、上海安信、三井住友上海、中銀保險等，占市場份額11.62%。