基金入門技巧及注意事項(xiàng)

一 了解什么是基金及基金種類

基金的種類很多，不同類型的基金，其風(fēng)險(xiǎn)和收益比重不同。因此投資者在基金投資時(shí)要明確自己應(yīng)該購(gòu)買哪一類基金產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資期間的市場(chǎng)表現(xiàn)情況是主要應(yīng)該考慮的因素。股票型、混合型、債券型和貨幣型，按風(fēng)險(xiǎn)和收益排序從高到低，一定要根據(jù)自己的投資偏好選擇。

偏股型基金,則是以股票作為主要投資對(duì)象的基金。由于價(jià)格波動(dòng)較大，股票型基金屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資。與投資者直接投資于股票市場(chǎng)相比，股票基金具有分散風(fēng)險(xiǎn)。費(fèi)用較低等特點(diǎn)。

混合型基金：是在投資組合中既有成長(zhǎng)型股票、收益型股票，又有債券等固定收益投資的共同基金?；旌闲突饡?huì)同時(shí)使用激進(jìn)和保守的投資策略，其回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)要低于股票型基金，高于債券和貨幣市場(chǎng)基金，是一種風(fēng)險(xiǎn)適中的理財(cái)產(chǎn)品。一些運(yùn)作良好的混合型基金回報(bào)甚至?xí)^(guò)股票基金的水平。

貨幣市場(chǎng)基金：儲(chǔ)蓄的替代品。貨幣市場(chǎng)基金具有流動(dòng)性好、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn),具有銀行存款無(wú)法比擬的優(yōu)越性。它的誕生,為中小投資者提供了原先只有機(jī)構(gòu)投資者才能進(jìn)入的市場(chǎng)。在保證流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)的情況下,貨幣市場(chǎng)基金的年收益率一般在2%左右,大大高于銀行的活期存款利息收入。另外,貨幣市場(chǎng)基金贖回變現(xiàn)非常方便,投資者當(dāng)天提出贖回申請(qǐng),資金在T＋2上午九點(diǎn)半前就可以到賬。此外,由于貨幣基金不收取認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi),并且始終能夠提供高于銀行利率的預(yù)期收益,所以它的出現(xiàn),成了去年股市一道亮麗的風(fēng)景線。但是,貨幣市場(chǎng)基金并非沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。比如,央行的利率調(diào)整和市場(chǎng)的利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),貨幣市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等,都會(huì)給投資者帶來(lái)意想不到的損失。

二  玩基金首先要了解自己

1、了解自己的性格和風(fēng)險(xiǎn)偏好。投資基金并不只是算數(shù)那么簡(jiǎn)單，還是要從多方面進(jìn)行綜合考量，是穩(wěn)健型還是激進(jìn)型，確定了自己的投資類型，才能談得上是“玩基金”，而不是“被基金玩”。那“坑爹”的曲線不是一般人能承受的。投資者還要判斷一下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。如果你厭惡風(fēng)險(xiǎn),就要考慮投資低風(fēng)險(xiǎn)的保本基金以及貨幣市場(chǎng)基金,如若風(fēng)險(xiǎn)承受能力很強(qiáng),則可以投資指數(shù)型基金、股票型基金。出手前的準(zhǔn)備工作很重要。要堅(jiān)持做到學(xué)習(xí)，分析，權(quán)衡，再做決定。切忌跟風(fēng)購(gòu)買，要知道很多基金的風(fēng)格就是漲得快跌得也快，不要為了眼前短暫的利潤(rùn)而沖動(dòng)?；鹨?guī)模，基金經(jīng)理的投資風(fēng)格，這些才是出手前的必修課。

2、了解自己對(duì)所持有資金的控制程度?？紤]自己手中的資金，能否進(jìn)行長(zhǎng)期投資,如果不能長(zhǎng)期投資,就要選擇變現(xiàn)能力好的貨幣市場(chǎng)基金了?；蛘哌@筆錢后來(lái)會(huì)有急用，應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)較小能及時(shí)變現(xiàn)的基金品種

總之，投資者要根據(jù)自己的實(shí)際情況,選擇適合自己所需要的基金品種。要仔細(xì)閱讀基金契約、招募說(shuō)明書或公開說(shuō)明書等文件,并從報(bào)紙、銷售網(wǎng)點(diǎn)公告或管理網(wǎng)站等正規(guī)途徑,了解基金的相關(guān)信息,以便真實(shí)、全面地了解基金和基金管理公司的收益、風(fēng)險(xiǎn)、以往業(yè)績(jī)等情況，再根據(jù)自己的實(shí)際情況購(gòu)買。

三 選擇基金公司和購(gòu)買渠道

基金是由基金管理公司管理的，基金管理公司的管理水平如何，將直接影響到基金的表現(xiàn)，一個(gè)值得信賴的基金公司則是接下來(lái)需優(yōu)選考慮的標(biāo)準(zhǔn)。值得投資者信賴的基金公司一定會(huì)以客戶的利益最大化為目標(biāo)，其內(nèi)部控制良好，管理體系比較完善等。有了公司作保障之后，就要細(xì)細(xì)研究一下這只基金的表現(xiàn)如何了。個(gè)業(yè)績(jī)穩(wěn)定的基金公司知道怎么樣更好的利用你的資金，選擇一個(gè)好的基金公司非常重要，然后你可根據(jù)你自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的基金（可關(guān)注日志“基金專區(qū)之投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試 ”），最后再在同類型基金中選擇長(zhǎng)期業(yè)績(jī)都不錯(cuò)的基金做為重點(diǎn)考慮對(duì)象（可到晨星網(wǎng)查尋基金星級(jí)）。因此選擇信譽(yù)卓著的基金管理公司管理的基金進(jìn)行投資，也是您投資過(guò)程的一個(gè)重要方面。我們建議您依照下列的步驟來(lái)考察基金管理公司： 

基金管理公司的背景：投資人應(yīng)選擇信譽(yù)良好、無(wú)違法違規(guī)記錄、內(nèi)部管理及控制完善的基金管理公司。

管理的資產(chǎn)規(guī)模及業(yè)績(jī)表現(xiàn) ：投資人可以通過(guò)基金管理公司管理的基金的總體表現(xiàn)來(lái)評(píng)估其管理能力。投資人應(yīng)選擇管理資產(chǎn)規(guī)模較大，管理的基金在多數(shù)時(shí)間相對(duì)同業(yè)及大盤有較好表現(xiàn)的基金管理公司。 

投資程序及經(jīng)驗(yàn)：投資人應(yīng)選擇投資經(jīng)驗(yàn)豐富，投資程序科學(xué)先進(jìn)的基金管理公司。

研究團(tuán)隊(duì)的陣容：基金管理公司的研究人員應(yīng)具有豐富的行業(yè)及公司研究經(jīng)驗(yàn)、較好的證券分析素養(yǎng)和較高的職業(yè)操守。 

客戶服務(wù)：投資人應(yīng)選擇能提供較完善客戶服務(wù)的基金管理公司。

通過(guò)什么途徑買基金也是一門學(xué)問(wèn)?？梢赃x擇去銀行、券商等代銷渠道購(gòu)買，也可以采取通過(guò)網(wǎng)上電子交易或直接到基金公司理財(cái)中心等直銷渠道購(gòu)買。還有就是投資方式，是選擇一次性投資，還是定期定額等。如果您有長(zhǎng)期的投資需要，有一定的理財(cái)目標(biāo)，那么不妨考慮定期定額。它可以讓您免去許多手續(xù)的麻煩，還能夠通過(guò)復(fù)利優(yōu)勢(shì)，積少成多的創(chuàng)造財(cái)富。推薦最好還是選擇基金公司網(wǎng)上銷售的途徑，這樣可以省下一筆手續(xù)費(fèi)，更重要的是，如果覺(jué)得買錯(cuò)了，還可以及時(shí)轉(zhuǎn)換到同基金公司旗下其他表現(xiàn)好的基金。這樣就省去了來(lái)回存錢的麻煩，一點(diǎn)都不耽誤你天天數(shù)錢。

四 購(gòu)買過(guò)程中的注意事項(xiàng)

投資基金與投資股票有所不同，不能象炒股票那樣天天關(guān)心基金的凈值是多少，最忌諱以“追漲殺跌”的短線炒作方式頻繁買進(jìn)賣出，因此，投資過(guò)程中有以下注意事項(xiàng)。

1 投資基金不僅要良好的資金準(zhǔn)備跟要做好充分心理準(zhǔn)備。首先，做好承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的心理準(zhǔn)備。其次，對(duì)收益率有一個(gè)合理的心理預(yù)期。然后，做好長(zhǎng)期戰(zhàn)斗的準(zhǔn)備

3對(duì)購(gòu)買基金的方式也應(yīng)該有所選擇。開放式基金可以在發(fā)行期內(nèi)認(rèn)購(gòu)，也可以在發(fā)行后申購(gòu)，只是申購(gòu)的費(fèi)用略高于發(fā)行認(rèn)購(gòu)時(shí)的費(fèi)用。申購(gòu)形式有多種，除了一次性申購(gòu)之外，還有另外三種形式供選擇。一是可以采用“金字塔申購(gòu)法”。投資者如果認(rèn)為時(shí)機(jī)成熟，打算買某一基金，可以先用1/2的資金申購(gòu)，如果買入后該基金不漲反跌，則不宜追加投資，而是等該基金凈值出現(xiàn)上升時(shí)，再在某價(jià)位買進(jìn)1/3的基金，如此在上漲中不斷追加買入，直到某一價(jià)位“建倉(cāng)”完畢。這就像一個(gè)“金字塔”，低價(jià)時(shí)買的多，高價(jià)時(shí)買的少，綜合購(gòu)買成本較低，贏利能力自然也就較強(qiáng)。二是可采用“成本平均法”，即每隔相同的一段時(shí)間，以固定的資金投資于某一相同的基金。這樣可以積少成多，讓小錢積累成一筆不小的財(cái)富。這種投資方式操作起來(lái)也不復(fù)雜，只需要與銷售基金的銀行簽訂一份“定時(shí)定額扣款委托書”，約定每月的申購(gòu)金額，銀行就會(huì)定期自動(dòng)扣款買基金。三是可以采取“價(jià)值平均法”，即在市價(jià)過(guò)低的時(shí)候，增加投資的數(shù)量；反之，在價(jià)格較高時(shí)，則減少投資，甚至可以出售一部分基金。

　 4 都說(shuō)基金風(fēng)險(xiǎn)比股票小，收益比債券類高，所以值得有一定比例的購(gòu)入，但是基金市場(chǎng)最怕的就是市場(chǎng)不好時(shí)就急著贖回，那樣成本永遠(yuǎn)處在高位，無(wú)法降低成本。

  5巧用基金之間直接相互轉(zhuǎn)換避免風(fēng)險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，同一基金公司旗下的不同基金之間可以想換轉(zhuǎn)換。這樣可以在市場(chǎng)環(huán)境好的時(shí)候去購(gòu)買股票型基金，在環(huán)境差時(shí)轉(zhuǎn)換成債券型基金。而且在轉(zhuǎn)換時(shí)，可以避免贖回和申購(gòu)的費(fèi)用。   

6 基金公司一般有前端收費(fèi)和后端收費(fèi)的兩種。新人應(yīng)該選擇后端收費(fèi)，有利于減低成本，持有時(shí)間越長(zhǎng)，支付的費(fèi)用越少，以此達(dá)到減低風(fēng)險(xiǎn)的目的。

7買賣基金，切記跟風(fēng)，要設(shè)定止損。而且一定要問(wèn)清楚費(fèi)率。費(fèi)率的不同直接導(dǎo)致了收益的高低。會(huì)買的投資者會(huì)考慮費(fèi)率以便獲取最好的投資回報(bào)。

8盡量選擇傘形基金。傘形基金也稱系列基金，即一家基金管理公司旗下有若干個(gè)不同類型的子基金。對(duì)于投資者而言，投資傘形基金主要有以下優(yōu)勢(shì)：一是收取的管理費(fèi)用較低。二是投資者可在傘形基金下各個(gè)子基金間方便轉(zhuǎn)換。

11多元化：有資料顯示，從長(zhǎng)期收益來(lái)看，市場(chǎng)上排名前100位中最好的基金和最差的基金，收益率相差不會(huì)超過(guò)15%。所以在購(gòu)買時(shí)建議手中持有3-5只基金為宜。如果您的資金足夠多，您可以考慮根據(jù)不同基金的投資特點(diǎn)，分散投資于多個(gè)基金。這樣，倘若某基金暫時(shí)表現(xiàn)欠佳，通過(guò)多元化的投資，不理想的表現(xiàn)便有機(jī)會(huì)被另一基金的出色表現(xiàn)所抵消。

　 9買完基金后還要關(guān)注各種基金信息的披露。首先要關(guān)注投資基金的表現(xiàn)，留意所持基金的信息披露。其次要分析基金的各種評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)，關(guān)注開放式基金評(píng)價(jià)表、開放式基金業(yè)績(jī)排行表、開放式基金倉(cāng)位測(cè)算表等一些權(quán)威研究機(jī)構(gòu)公開發(fā)布的研究數(shù)據(jù)。

10關(guān)注兩個(gè)比較關(guān)鍵的業(yè)務(wù)。一是基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)?；疝D(zhuǎn)換業(yè)務(wù)適合于同一家基金旗下的產(chǎn)品，就是說(shuō)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，投資者把手里風(fēng)險(xiǎn)較高的基金轉(zhuǎn)換到風(fēng)險(xiǎn)比較低的同一公司旗下的其他產(chǎn)品?；疝D(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)往往會(huì)比較優(yōu)惠，投資者可以根據(jù)市場(chǎng)具體情況來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的有效保值和增值。二是定期定額的投資業(yè)務(wù)。就是和銀行約定一個(gè)時(shí)間、約定一定金額來(lái)購(gòu)買一個(gè)基金公司旗下的產(chǎn)品，這個(gè)業(yè)務(wù)有點(diǎn)像銀行的零存整取業(yè)務(wù)，它規(guī)避了股市多空的風(fēng)險(xiǎn)以及資金凈值起伏的風(fēng)險(xiǎn)?！?/font>

12 定期檢討自己的需要和情況：盡管我們應(yīng)該作長(zhǎng)線投資，但也需要根據(jù)年齡增長(zhǎng)、財(cái)務(wù)狀況或投資目標(biāo)的改變而更新自己的投資決定。大部分成功的投資人在儲(chǔ)蓄和投資的初期都會(huì)追求較高的盈利，而隨著時(shí)間的推移，會(huì)逐漸轉(zhuǎn)向比較穩(wěn)健的投資。 

13 不要進(jìn)行過(guò)度頻繁的操作：有別于投資股票和封閉式基金短線進(jìn)出的操作方式，開放式基金基本上是一種中長(zhǎng)期的投資工具。這是因?yàn)楣善焙头忾]式基金的價(jià)格都受市場(chǎng)供求的影響，短期波動(dòng)性較大，而開放式基金的交易價(jià)格直接取決于資產(chǎn)凈值，基本不受市場(chǎng)炒作的影響。因此，太過(guò)短線的搶時(shí)機(jī)進(jìn)出或追漲殺跌不僅不易賺錢，反而會(huì)增加手續(xù)費(fèi)，增加成本。

此外，還有基金投資還有以下誤區(qū)應(yīng)該注意。

　 誤區(qū)一基金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

　　看法：去年基金無(wú)一虧損,平均收益率超過(guò)80%,所以基金就是一個(gè)高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。 

點(diǎn)評(píng)：基金同樣也有風(fēng)險(xiǎn),一旦投資者在階段性高點(diǎn)買進(jìn),短期虧損就很難避免。

誤區(qū)二基金持續(xù)還有高收益

看法：去年基金平均收益率超過(guò)80%,好的超過(guò)150%,今年應(yīng)該不比去年低！

點(diǎn)評(píng)：成熟市場(chǎng)的基金年收益率大多在10%～30%。去年的高收益是建立在5年熊市基礎(chǔ)上,放到幾年時(shí)間看,基金的平均收益率肯定沒(méi)有去年高,期待基金年年高收益是不現(xiàn)實(shí)的?！　?

誤區(qū)三買哪只基金都一樣

看法：基金去年收益率都很高,買哪只都差不多！

點(diǎn)評(píng)：基金業(yè)績(jī)差別相當(dāng)大,即使是同一公司旗下的基金差別仍然相當(dāng)大。對(duì)基金一定要精挑細(xì)選。首先,要挑選值得信賴的基金公司。其次,要選擇過(guò)去業(yè)績(jī)表現(xiàn)一直較為優(yōu)異穩(wěn)定的基金；第三,要考察基金經(jīng)理過(guò)去的業(yè)績(jī)。

誤區(qū)四對(duì)基金做波段操作

看法：股票要賺錢,高拋低吸很重要。所以基金也應(yīng)該進(jìn)行波段操作,這樣收益才會(huì)更高！

點(diǎn)評(píng)：基金投資不適合波段操作。首先,投資者很難預(yù)測(cè)階段性高點(diǎn)和低點(diǎn),不可能提前進(jìn)行操作,一旦看到市場(chǎng)下跌再贖回,很可能賣到低位上,近期不少基金投資者都有這樣的經(jīng)歷；其次,基金申購(gòu)贖回費(fèi)用相對(duì)較高,將抬高成本,不利于短線操作；最后,再次買入時(shí)機(jī)難以有效把握,很可能低賣高買。

誤區(qū)五買低不買高

看法：買低價(jià)基金而不買高價(jià)基金,買老基金不如買新基金。

點(diǎn)評(píng)：高價(jià)基金更值得認(rèn)同,能夠維持高價(jià),說(shuō)明盈利能力強(qiáng)。低價(jià)基金不外乎三種情況：一是剛大比例分紅,二是新基金,還有一種是操作水平不高的基金。在沒(méi)有仔細(xì)分析前認(rèn)定低價(jià)好,很可能買到業(yè)績(jī)一般的基金。

　　

祝你基金投資成功！

 

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