前幾天有報(bào)道稱中國人養(yǎng)老最少需要百萬以上，很多問理財(cái)粉賺一輩子恐怕也就百萬，哪有那么多錢養(yǎng)老，其實(shí)，一百萬，看上去不少，但也不是不可能。

如果想要投資養(yǎng)老的話，一般來說，周期很長，大概20-30年。存款、國債利率都太低，甚至跑不贏大盤，股票風(fēng)險(xiǎn)太高，所以以基金為主要投資方式。

1、貨幣基金。貨幣基金主要優(yōu)點(diǎn)是流動(dòng)性好，所以主要作為現(xiàn)金管理工具，在不投資時(shí)使用，而不作為投資使用。投資主要以股票型基金和債券型基金為主。如果你想了解更多基金信息，建議下載問理財(cái)(微信賬號：asklicai)手機(jī)APP，隨時(shí)隨地查看。

2、股票型基金。好的股票型基金每年收益可達(dá)10%，如果每月投資1000元，20年后就可以達(dá)到百萬，但問理財(cái)首席分析師王子涵要提醒的是，雖然投資時(shí)間很長，但并不意味著買的基金也要持有這么長時(shí)間，股票型基金受市場影響比較大，在牛市時(shí)，可能會有20%甚至更高的收益，所以最好采取波段操作的方式，根據(jù)市場及時(shí)贖回。如果你購買基金，可以參考問理財(cái)每周推薦基金。

3、債券型基金。在股市不好時(shí)，則可以投資債券型基金。債券型基金最大的特點(diǎn)是收益穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)比股票型基金小，在熊市時(shí)，很抗跌。所以，將牛市賺來的錢投入，可以讓錢繼續(xù)贏利。

問理財(cái)首席分析師王子涵提醒，債券基金分為一級債基和二級債基，兩者的區(qū)別在于除固定收益類金融工具以外，二級債基可以適當(dāng)參與二級市場股票買賣和一級市場新股投資，而一級債基只能參與打新。所以一級債基相對于二級債基風(fēng)險(xiǎn)更小、收益也更低。

除此之外，債券型基金還包括可轉(zhuǎn)債基金，可轉(zhuǎn)債具有債權(quán)與股權(quán)雙重特性，既有確定的債券期限以及定期息率，能夠?yàn)橥顿Y者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證，同時(shí)其股性的特征又可能為持有者帶來超額收益。問理財(cái)（微信賬號：asklicai）提醒，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)小，但也并不意味毫無風(fēng)險(xiǎn)。

這樣，在股票型基金和債券型基金中適時(shí)轉(zhuǎn)換，既可以降低風(fēng)險(xiǎn)，還能保證收益，連續(xù)20-30年，就可以攢下百萬養(yǎng)老錢了。