很難想象一個(gè)在歲時(shí)還沒有穩(wěn)定工作負(fù)債金額甚至是年收入倍的日本打工族在考上會(huì)計(jì)師并開始正式工作之后不僅每月存下成的薪水并在年之內(nèi)還清貸款且還在東京擁有屬于自己的事務(wù)所?

　　故事的主角森安理惠現(xiàn)年歲在著作《不必忍耐也能存到錢》中分享了自己從月光族翻身的成功經(jīng)驗(yàn)?

　　從盲目消費(fèi)蛻變成懂得操控金錢?

　　她從高中到大學(xué)時(shí)期都是標(biāo)準(zhǔn)的追星族花在偶像杰尼斯團(tuán)體巡回演唱會(huì)的費(fèi)用累計(jì)竟高達(dá)萬日?qǐng)A約合新臺(tái)幣萬元大學(xué)畢業(yè)后則一邊補(bǔ)習(xí)準(zhǔn)備考專業(yè)會(huì)計(jì)師執(zhí)照一邊當(dāng)派遣員工和打工族她回憶當(dāng)時(shí)的自己「雖然沒錢還是愛買高價(jià)品」平時(shí)雖能存一點(diǎn)小錢但不到一年就花光了?

　　歲那年她認(rèn)定自己一定能通過會(huì)計(jì)師考試前途必然一帆風(fēng)順因此毫不猶豫貸款萬日?qǐng)A用來矯正牙齒外加買了一臺(tái)美容塑身機(jī)而當(dāng)時(shí)她的年收入僅有萬日?qǐng)A而已?

　　直到通過考試進(jìn)了大型會(huì)計(jì)師事務(wù)所公司工作森安才真正面對(duì)現(xiàn)實(shí)她反省自己負(fù)債的原因「沒有預(yù)期的收入妥善的還款計(jì)劃無視于自己的賺錢能力而盲目花費(fèi)而導(dǎo)致負(fù)債」她開始利用所學(xué)的會(huì)計(jì)知識(shí)發(fā)展出一套有效的存錢方法年之內(nèi)成功還清貸款而且這段時(shí)間也照樣旅游做喜歡的事森安形容自己「以前我是個(gè)手邊有點(diǎn)錢就立刻花光完全沒辦法存錢的女人但如今我已經(jīng)蛻變成能隨自己喜好來操控金錢的人」?

　　她提出「本筆記存錢法」透過過去現(xiàn)在未來共本筆記改變對(duì)金錢的想法與行動(dòng)培養(yǎng)儲(chǔ)蓄力關(guān)鍵技巧如下?

　　操作心法?

　　第一本《過去筆記》建立收支紀(jì)錄表?

　　目的看清楚用錢模式堵住花錢漏洞?

　　簡(jiǎn)單來說「過去筆記」就是我們熟知的記賬簿沒有記賬習(xí)慣的人往往搞不清楚錢花到哪里去了只要藉由記錄平時(shí)的花費(fèi)并進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析就可以輕易抓出自己花錢的漏洞?

　　生活費(fèi)的分類不需太瑣碎可簡(jiǎn)單分為大類包括飲食費(fèi)住宿費(fèi)通訊費(fèi)水電費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)交際休閑費(fèi)服裝與美容消耗品費(fèi)稅金與社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)教養(yǎng)費(fèi)其他并且每個(gè)月合計(jì)一次可看出這個(gè)月在哪個(gè)項(xiàng)目花了多少錢?

　　要注意的是在記錄支出時(shí)有時(shí)候會(huì)搞不清楚要怎么分類此時(shí)可思考花這筆錢的目的是什么以飲食為例在超市購(gòu)買的晚餐食材是為了日常生活填飽肚子屬于「飲食費(fèi)」不過如果是跟公司的主管或同事喝酒吃消夜或假日跟朋友逛街享用下午茶則可以視為促進(jìn)人際關(guān)系所花的費(fèi)用可歸類為「交際休閑費(fèi)」另外若是外出旅行旅途中的飲食費(fèi)住宿費(fèi)建議都?xì)w類為這次旅行的休閑費(fèi)才能清楚知道一趟旅行的花費(fèi)當(dāng)然這種分類方式?jīng)]有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)答案可按照自己的習(xí)慣訂下分類原則并在記賬時(shí)確實(shí)執(zhí)行即可?

　　森安以自己為例從記賬記錄發(fā)現(xiàn)過去每天都會(huì)用到的衛(wèi)生紙絲襪等日用品她經(jīng)常直接到附近的便利超商購(gòu)買其實(shí)只要多走幾步路就可以在大賣場(chǎng)用更便宜的價(jià)格買到而每個(gè)人的用錢方式不同有人可能薪水一發(fā)下來就忍不住吃好幾頓大餐或是中午休息時(shí)就在超商沖動(dòng)買了零食飲料也可能拒絕不了朋友同事的邀約參加了太多場(chǎng)聚餐這些花錢的毛病可以透過進(jìn)一步的分析方法與圖表化看得更清楚?

　　方法 與去年同月收支金額比較?

　　跟去年同月比較來檢視目前收入與花費(fèi)的變化并思考其中的原因例如今年加薪了收入增多但是支出也跟著提高原因可能是不自覺想提高生活質(zhì)量多吃了好幾頓大餐或是買了不必要的奢侈品不但沒有因?yàn)榧有酱嫦赂噱X反而花得更兇如果想要存下更多錢則須檢討是否該回到過去的生活水平或是避免買下不需要的物品?

　　方法 藉柱形圖觀察單一花費(fèi)變化?

　　將金額的變化轉(zhuǎn)為圖像可以讓視覺上有更強(qiáng)烈地感受方法是將單一花費(fèi)做成柱形圖至少檢視近月至年的變化森安最常圖表化的項(xiàng)目是飲食費(fèi)并且發(fā)現(xiàn)到只要新年節(jié)慶賞花季節(jié)朋友生日集中的時(shí)期都會(huì)出現(xiàn)特別高的直方圖此時(shí)便會(huì)告誡自己「不能老是去聚餐要加倍努力工作」?

　　方法 用圓餅圖檢視單一費(fèi)用占總額比率?

　　將支出項(xiàng)目占支出總額比率做成圓餅圖可讓支出結(jié)構(gòu)更一目了然森安建議住宿費(fèi)大約可控制在%以內(nèi)飲食費(fèi)%如果發(fā)現(xiàn)這個(gè)月飲食費(fèi)占了%就要檢討這個(gè)月是否吃了較多高價(jià)的餐廳住宿費(fèi)若占了%～%則要考慮是否應(yīng)搬到更便宜的房子然而也并不是每一類支出項(xiàng)目都要嚴(yán)苛控制在固定比率內(nèi)這個(gè)方法目的是幫助我們看清楚超支的原因進(jìn)而控制多余的花費(fèi)?

　　第二本《現(xiàn)在筆記》列資產(chǎn)負(fù)債表與預(yù)算?

　　目的了解自己的財(cái)產(chǎn)并規(guī)劃金錢運(yùn)用方向?

　　盡管可從「過去筆記」看到花錢的毛病但只有反省心態(tài)并不夠若要激發(fā)存錢的意識(shí)則要進(jìn)一步制作「現(xiàn)在筆記」主要包括個(gè)部分一是資產(chǎn)負(fù)債表二是預(yù)算表藉此確認(rèn)目前的財(cái)務(wù)狀況是逐月穩(wěn)定增加？或是已經(jīng)處于負(fù)債狀態(tài)？進(jìn)而幫助自己設(shè)定目標(biāo)思考從今而后應(yīng)如何規(guī)畫才能穩(wěn)定地把錢存下來?

　　第三本《未來筆記》預(yù)算與記賬對(duì)照表?

　　目的檢驗(yàn)實(shí)際收支與預(yù)算差額?

　　若要確定今后是否能朝著預(yù)算目標(biāo)前進(jìn)就要制作「未來筆記」也就是比對(duì)每月的收支金額是否符合預(yù)算方法是在未來一年的每月收支紀(jì)錄表上先寫上分項(xiàng)的預(yù)算金額等到每月結(jié)算后就能相互比對(duì)如果當(dāng)月花費(fèi)低于預(yù)算代表能存下比預(yù)期更多的錢若大幅超支則要檢討如何打消赤字以達(dá)成目標(biāo)存款?

　　以生活費(fèi)為例若想要改善超支可從以下個(gè)方向著手?

　　檢討變動(dòng)支出例如飲食娛樂水電通話費(fèi)等非固定的花費(fèi)像是從每周吃次大餐縮減為每周次參加應(yīng)酬聚會(huì)時(shí)堅(jiān)持趕在大眾交通工具收班之前回家以節(jié)省出租車費(fèi)?

　　刪減固定支出像是搬到房租較便宜的地方降低手機(jī)月租費(fèi)調(diào)整保險(xiǎn)內(nèi)容或是賣掉平時(shí)很少用到的汽車刪減每月需要固定支出的金額長(zhǎng)期效果會(huì)比努力節(jié)省變動(dòng)支出來得大