【理財(cái)案例】

　　曹女士，今年32歲，在上海某家金融公司做人事助理一職，稅后收入5000元左右。老公是一家P2P理財(cái)公司的講師，稅后收入10000元左右，公司都繳納五險(xiǎn)一金。每月家庭生活開(kāi)支在10100元左右，包括水電煤氣費(fèi)和手機(jī)費(fèi)600元；家庭伙食費(fèi)2000元；房貸4000元；兒子幼兒園上學(xué)費(fèi)500元，兒子的牛奶、生活用品費(fèi)用等需1000元；汽車(chē)保養(yǎng)費(fèi)1000元；家人買(mǎi)衣服等1000元。另外，每年過(guò)年會(huì)給父母2000元的孝敬錢(qián)，目前家中只有6萬(wàn)元的存款。

　　曹女士總是感概平常生活到處需要用錢(qián)，總覺(jué)得錢(qián)存不下來(lái)，倍感壓力，由于孩子比較小，老人又老了，但賺的錢(qián)又少，一直都想投資點(diǎn)什么，來(lái)讓錢(qián)生錢(qián)，而不是把錢(qián)存銀行獲得那點(diǎn)微薄的利息，所以想咨詢(xún)嘉豐瑞德理財(cái)師究竟該如何理財(cái)和投資呢？

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　希望通過(guò)合理的投資渠道，能為孩子準(zhǔn)備教育金并能為老人籌備醫(yī)療儲(chǔ)備金。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　嘉豐瑞德理財(cái)師分析認(rèn)為曹女士目前最主要的問(wèn)題就是投資渠道比較單一，家庭收入來(lái)源除了兩人的工資外，其他任何額外收益。所以曹女士家除了努力工作，增加收入外，還需要合理的利用一些金融工具來(lái)幫助提高家庭資產(chǎn)的整體收益。

　　【理財(cái)建議】

　　1、儲(chǔ)備家庭日常備用金

　　家庭日常備用金，是為了應(yīng)付家庭應(yīng)急之用，一般為家庭月開(kāi)支的3-6倍?？紤]到曹女士家孩子小，老人老了，嘉豐瑞德理財(cái)師建議最好準(zhǔn)備30000元，可以將1萬(wàn)元以活期存款方式儲(chǔ)存，剩余的2萬(wàn)元可以投入貨幣基金或短期定存（3個(gè)月和6個(gè)月），這些理財(cái)方式既能保持比較好的流動(dòng)性，也能獲得4%左右的收益。

　　2、子女教育金儲(chǔ)備規(guī)劃

　　現(xiàn)在就開(kāi)始準(zhǔn)備兒子以后讀大學(xué)以及出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用，按照目前的上學(xué)費(fèi)用高，預(yù)計(jì)需要準(zhǔn)備80多萬(wàn)元。而曹女士家每月除了生活開(kāi)支外，還能結(jié)余5000元左右的自己，因此嘉豐瑞德理財(cái)師建議每月可以拿出3000元投入月定投，年化收益率6.8%，投資期限越長(zhǎng)，收益也會(huì)越高，20年后即可積累到這筆子女教育金。

　　3、父母醫(yī)療費(fèi)用準(zhǔn)備規(guī)劃

　　曹女士的的婆婆公公老了，未來(lái)醫(yī)療費(fèi)用是家庭的重要開(kāi)支之一。嘉豐瑞德理財(cái)師建議以3萬(wàn)元存款作為啟動(dòng)資金，可以進(jìn)行投資讓錢(qián)賺錢(qián)，比如余額寶互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率4%左右。另外每月剩余的2000元結(jié)余可以投資于預(yù)優(yōu)質(zhì)債券型基金，收益率為5%，5年就能累計(jì)106500元，來(lái)作為婆婆公公的醫(yī)療費(fèi)用！

（責(zé)任編輯：祝玉婷）